Это капитализм, детки: уфимцам рассказали, в каких случаях даже банкротство не спасет от долгов

Институт банкротства граждан введен в действие Федеральным законом № 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц» с 1 октября 2015 года. До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. Данный нормативный акт направлен на поддержку населения, освобождения от долговых обязательств. С сентября 2020 года появилась новая процедура списания безнадежных долгов — процедура внесудебного банкротства.

К числу обязательств, которые можно списать при банкротстве, относятся долги перед кредитными учреждениями, налоговым органом, обязательства по оплате коммунальных услуг, перед другими физическими лицами. В 95% случаев граждане самостоятельно инициируют процедуру банкротства. Исходя из судебной практики процедуры преимущественно завершаются списанием долгов, случаи отказа в освобождении от долговых обязательств единичные.

Если долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, то можно подать заявление во внесудебном порядке через МФЦ по месту жительства или пребывания (при условии окончания исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника, на которое может быть обращено взыскание). Внесудебная процедура бесплатная.

Если долг свыше 500 000 рублей — заявление подается в Арбитражный суд. При подаче заявления в суд в депозит суда вносится сумма в размере 25 тысяч рублей для оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Банкротство не означает, что все долги просто спишут. Суд и финансовый управляющий постараются вернуть кредиторам их деньги. Чаще всего погашение требований кредиторов производится за счет отчуждения имеющегося имущества. Срок его реализации составляет 6 месяцев, но может быть продлен судом. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества и его месте нахождения.

Заранее «вывести» имущество из процедуры банкротства не получится. В процедуре банкротства каждую такую операцию за последние 3 года будут разбирать отдельно. Сделки купли-продажи должны быть добросовестными: продажи стороннему лицу, по рыночной цене и т. д. в условиях отсутствия задолженности по обязательствам. Иначе суд может отказать или заподозрить вас в фиктивном банкротстве. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

От долга не освободят, если он связан с возмещением причиненного физического или морального вреда, со взысканием алиментов или при попытке представить суду или финансовому управляющему подложные сведения, связанные с долгом или имуществом.

• Все имущество банкрота подлежит реализации, в том числе единственное жилье, являющееся предметом ипотеки;

• в ходе процедуры банкротства и реализации имущества финансовый управляющий распоряжается всеми средствами и банковскими картами гражданина;

• все средства, поступающие от реализации имущества, заработная плата и иные доходы, направляются на погашение требований кредиторов, расходы процедуры банкротства.

• гражданину на период банкротства выдается только прожиточный минимум, составляющий в 2024 году на территории РФ 16 844 руб., пенсионеров — 13 290 руб., детей — 14 989 руб.

Башкортостан занимает 5-е место по числу граждан, признанных банкротами в судебном порядке, и 9-е место — во внесудебном. Однако граждане часто сталкиваются с недобросовестностью со стороны финансовых управляющих в процессе банкротства. Количество жалоб на этих специалистов увеличилось на 17% по итогам 2023 года.

Росреестр отмечает случаи навязывания услуг по банкротству гражданам, задержки в проведении процедур, а также агрессивной рекламы в данной области. В практике. В Росреестр в суд поступает большое количество обращений граждан-должников о невыплате финансовыми управляющими прожиточного минимума, злоупотреблении финансовыми управляющими средствами конкурсной массы, нарушениях при реализации имущества банкротов, непредставлении информации гражданину-банкроту, кредиторам, суду, затягивание процедур банкротства со стороны финансовых управляющих.

При этом Росреестром отмечается, что граждане в полной мере не владеют информацией о негативных последствиях личного банкротства. В условиях нерешенных финансовых вопросов они погружаются в период банкротства и в вопросы оспаривания действий финансовых управляющих, самостоятельной защите прав, зачастую прибегают к юридическим услугам других специалистов, увеличивая свои расходы.

Конечно, нет. В средствах массовой информации пестрят обещания о списании долгов за 2–3 месяца, при этом во многих содержатся «советы» не платить уже сейчас по кредитам и услугам ЖКХ. Это признаки недобросовестной рекламы.

Необходимо иметь ввиду, что решение об освобождении от обязательств принимает суд, никто кроме суда не полномочен решить этот вопрос. Есть нормы гражданского законодательства Российской Федерации, в частности, статья 309 ГК РФ, предусматривающая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Федеральным законодательством устанавливается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств.

На рынке услуг в области банкротства контрольными органами фиксируется достаточно большое количество некачественных услуг, мошенничества.

Гражданам следует относиться к данной процедуре вдумчиво, прибегать к такому способу разрешения финансовой ситуации в исключительных случаях, таких как потеря источника доходов, работы, болезнь, не позволяющие своевременно и в полном объеме рассчитаться по своим долгам. Единственно верным решением в данном вопросе является повышение финансовой грамотности и приобретение навыков рационального потребления, сбережения и преумножения средств, увеличения доходов для погашения своих долгов.

Если же сложности с расчетами случились, то следует в первую очередь рассмотреть возможность реструктуризация долгов в банке, который выдал кредит, что позволит избежать обращения за услугами финансовых управляющих и связанных с ними расходов. Также данная мера даст возможность распределить выплаты по долгам на более удобные сроки и условия, не прибегать к банкротству и восстановить свою финансовую стабильность.

Арбитражный управляющий, утверждаемый в деле о банкротстве гражданина, — это субъект профессиональной деятельности, занимающийся частной практикой, он обязательно должен состоять в одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (подтверждается свидетельством о членстве в СРО), не должен быть судимым за совершение умышленного преступления (справка об отсутствии судимости) и дисквалифицированным (проверяется на сайте «Федеральные арбитражные суды Российской Федерации»).

На сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» можно также найти информацию об интересующем специалисте, его контакты, сведения о членстве в СРО и его загруженности.

Запрета на выдачу кредита в законе не имеется, кроме обязанности должника об обязательном информировании в отношении того, что осуществлялась процедура банкротства.

Гражданский кодекс гарантирует: нельзя открывать исполнительное производство на жилье, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Однако если квартира в ипотеке, несмотря на то, что это единственное жилье, она подлежит реализации через торги. К сожалению, таких случаев очень много. Отметим, что в октябре 2023 года Госдума Российской Федерации приняла в первом чтении законопроект, согласно которому при банкротстве гражданина взятое в ипотеку единственное жилье не будет изыматься в пользу кредиторов.

Человек, признанный банкротом, не может:

• в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;

• в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;

• в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;

• в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;

• в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;

• в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.