Кому на Руси ипотеки не видать

Уфимские риелторы составили список так называемых «незаемных» профессий: людям озвученных специальностей приходится в меньшей степени рассчитывать на получение ипотеки. Так, в перечень тех, кому очень сложно или практически невозможно будет воспользоваться ипотечным кредитом, попали сами риелторы, строители, бюджетники, таксисты, а также пенсионеры.

Риелторы

«Тут все понятно: рынок недвижимости изменчив. Государство профессию всячески осуждает, сваливает на нее все грехи, считая нестабильной и «серой». Хотя мы-то сами, риелторы, так не считаем и замечаем, что именно те сотрудники, которые обременены кредитами и ипотеками, работают стабильно», – говорит генеральный директор Сети агентств недвижимости «Эксперт» Елена Андреева.

«Процентщики»

Это, по словам эксперта, все те, чья зарплата состоит практически полностью из процентов. О продавцах, как правило, речь не идет, поскольку у них есть более или менее стабильные оклады. Но сегодня во многих организациях (это называется «работа на результат») работника принимают исключительно на процент от продаж или сделок.

Таксисты

Степень жизненного риска, зависимость от многих условий, поломок машины, утери прав и т.д. – эти особенности профессии могут помешать получению ипотеки. Конкуренция в этой сфере сегодня велика, кроме того, в нашем регионе многое также зависит и от погодных условий.

Работники права (судьи, адвокаты)

«С ними страшно, так как они начинают привязываться к каждому слову кредитного договора, а банки не склонны менять условия. Представители этой профессии даже готовы судиться», – считает Елена Андреева.

Простые рабочие, уборщики

Ни доходов, ни стабильности. «То ли уволят, то ли сопьется, то ли зарплату вовремя не выдадут, а то ли вообще забудет про кредит. У этой категории заемщиков слабые представления как о кредитовании, так и об ответственности, – поясняет гендиректор САН «Эксперт». – Они вполне могут перестать платить кредит, увидев по телевизору провокационную передачку типа «а государство-то нам должно» и уверовав в то, что им за это ничего не будет. А если кредит беззалоговый, то часто с них и в самом деле взять-то нечего».

Строители

Вспыхивающий кризис, в первую очередь, влияет на рынок недвижимости и строительства. Также не секрет, что именно работников строек работодатели часто «кидают» по оплате их труда. Официальные доходы тут тоже встречаются нечасто. Большая категория таких граждан – фрилансеры.

Медики и учителя

Низкий уровень хотя и официальных зарплат. Конечно, речь не идет о специалистах, ведущих частную практику.

«ИПэшники»

Особенности ведения бухгалтерии индивидуальных предприятий понятны, но банки принимают во внимание также и тот факт, что ИП и по другим обязательствам своего бизнеса будет отвечать личным имуществом. У собственников бизнеса, конечно, есть и иное обеспечение – имущество, недвижимость, прочие активы. «Их сложнее оценить. Как правило, это уже не укладывается в стандартные шаблоны работы большинства кредитных отделов. Тут нужен индивидуальный подход, причем с использованием анализа бухгалтерской отчетности, то есть кредитному отделу требуется еще один сотрудник с более высокой, специфической квалификацией», – утверждает Елена Андреева.

Люди моложе 25 лет

По словам эксперта, тут подход прост: ни стажа, ни стабильного положения у работодателя, да и ветер в голове. Хотя как раз молодым сейчас проще найти мелкие подработки.

Пенсионеры

Даже если до пенсии остается достаточное количество лет, есть риск остаться без работы по причине плохого здоровья или личной инициативы работодателя.

«Списка так называемых «незаемных» профессий в нашем банке нет, но есть «рискованные» профессии. Это те, по которым получение дохода носит сезонный характер или имеет значительную зависимость от колебаний на рынке. Другими словами, это сферы деятельности, доходы в которых нестабильны и нерегулярны, – комментирует заместитель начальника управления ипотечного кредитования ОАО «ИнвестКапиталБанк» Татьяна Мирсаева. – В этом случае клиент может рассчитывать на получение кредита при наличии положительных факторов: например, хорошая кредитная история, повышение квалификации или солидные созаемщики».

Один из главных критериев, на которые ориентируется банк, принимая решение о выдаче кредита, – подтверждение доходов. Помимо справок, подтверждающих зарплату заемщика, банки принимают к рассмотрению и другие официальные доходы: информацию о дивидендах, страховых выплатах, депозитах, доходах от аренды. Вероятность выдачи кредита увеличивает наличие активов: земельных участков, доли в недвижимости, автомобиля и т.д. Заемщику необходимо оптимально честно предоставлять всю информацию о заработках, роде деятельности предприятия, а также о уже существующих кредитах, несмотря на то, что их наличие может послужить серьезным ограничением.

Традиционно в качестве потенциальных заемщиков банками охотнее рассматриваются полные семьи в силу того, что риск утраты работы одновременно обоими супругами невелик. В некоторых европейских банках присутствует некая субъективная система оценки клиента, которая в целом не влияет на отказ, но может привести к снижению суммы кредита. Например, по этой оценке мужчина или женщина, находящиеся во втором браке, характеризуются как более непостоянные клиенты. Кроме этого, банки не всегда охотно кредитуют людей творческих профессий, поскольку их финансовое положение труднопрогнозируемо, а также представителей сферы деятельности с повышенным риском, где высок травматизм заемщика.