Земельная ипотека в списках не значится

К началу лета в стране увеличивается интерес граждан к покупке земли: горожан все более тянет на природу. Сложившейся ситуацией воспользовались банки и увеличили процентные ставки по ипотечному земельному кредитованию. Это такие московские банки, как «Агроимпульс», «Агропромкредит», «РосЕвроБанк», «Зенит» и «Возрождение».

Мы попытались выяснить, какие из присутствующих в Уфе банков предоставляют услуги по ипотечному земельному кредитованию, то есть по приобретению земельного участка физическим лицом. При этом мы не берем во внимание земли сельскохозяйственного назначения. Один из таких банков – Райффайзенбанк. Но этот филиал открылся в нашем городе совсем недавно, и единственным продуктом банка на сегодняшний день является автокредитование. В полную силу офис заработает примерно через месяц. Что же касается отделения «Россельхозбанка» в Уфе, который также занимается земельной ипотекой, то здесь нам попросту отказали в комментарии, потребовав официальный запрос на имя руководителя. Не трудно себя представить время рассмотрения нашего письма – как правило, такие запросы изучаются не менее трех-четырех недель. Это при удачном «раскладе». Согласитесь, что за это время многое успеет поменяться, и, соответственно, полученный ответ уже не будет столь актуальным.

Среди услуг других опрошенных нами банков Уфы такой программы, как целевой кредит на приобретение земельного участка не представлено. Есть банки, предлагающие потребительские кредиты под залог имеющейся в собственности недвижимости. В результате заемщики могут приобрести на эти деньги и готовый коттедж за городом, и недостроенный дом, и земельный участок. К таким банкам можно отнести Городской ипотечный банк и «Альфа-Банк». Так, к примеру, в уфимском филиале «Банка Москвы» клиент может получить кредит на индивидуальное строительство жилого дома под залог имеющегося у него земельного участка.

«На сегодняшний день существуют некоторые трудности с нормативной базой. Земельное законодательство до недавних пор было довольно противоречивым и сделки с земельными участками проходили с нарушениями. По мере развития и усовершенствования законодательной базы наш банк не исключает возможности предложения рынку целевого кредитного продукта на приобретение земельного участка», – комментирует руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Уфе Ольга Садыкова.

Ипотеку на землю банки стали предлагать лишь около трех лет назад, тогда как ипотечные кредиты на жилье пошли в массы еще в 1999-2000 годы. В соответствии с действующим законодательством земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок (аналогичные условия действуют и при жилищной ипотеке). Но почему же банки так активно кредитуют заемщиков на приобретение квартир и загородных домов и неохотно предоставляют ипотечные кредиты на покупку земельных участков?

Вот как объясняет сложившуюся ситуацию директор по ипотечному кредитованию филиала «Башкортостан» ОАО «Альфа-Банк» Ринат Ахметгареев: «При предоставлении ипотечных кредитов банки исходят из рыночной стоимости предмета залога. Существование развитого рынка жилья позволяет банку правильно рассчитать рыночную стоимость квартиры или коттеджа, спрогнозировать ее уровень на длительный период времени, который предполагается при ипотечном кредитовании. Этот фактор позволяет банку в случае дефолта по кредитному договору оперативно решить вопрос о погашении задолженности, взыскав с заемщика предмет залога. Иная картина с земельными участками. Этот рынок в регионах и в Уфе, в частности, только начинает формироваться.

В такой период цены могут быть как существенно занижены, так и завышены. Специалистам банка очень сложно спрогнозировать изменение стоимости участка в будущем. В таких условиях предоставление кредитов становится рискованным».

Как упоминалось выше, «Альфа-Банк» не предоставляет ипотечные кредиты на приобретение земельных участков. Но если, к примеру, у клиента в собственности имеется квартира, то под залог этого жилья он может получить кредит на любые цели, в том числе и на приобретение земельного участка.

Таким образом, большинство специалистов ипотечного рынка в вопросе неразвитости земельной ипотеки сходятся в едином мнении: данный банковских продукт пока не нашел своей реализации на территории Республики Башкортостан. Ситуация, по их словам, может измениться лишь с формированием цивилизованного рынка земли.