Ставки по вкладам продолжают падать

Центробанк впервые зафиксировал среднюю максимальную ставку по рублевым депозитам ниже 13% – на уровне 12,97% годовых. Предыдущий мониторинг был опубликован 30 декабря, он показал среднюю максимальную ставку в 13,18% годовых. За последние полгода средняя ставка по вкладам в крупнейших российских банках снизилась почти на 2%.

Мониторинг проводился по следующим кредитным организациям: Cбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, банк «Уралсиб», МДМ Банк, Промсвязьбанк.

C 2008 года российские банки начали резко увеличивать ставки по депозитам, для того чтобы в условиях кризиса ликвидности привлечь средства граждан. В начале 2009 года ставки достигли 20 %, а затем начали снижаться. Ставки регулярно снижаются из-за падения темпов инфляции в стране. По итогам года, она составила, по оценке Росстата, 8,8 % – на 4,5 процентного пункта ниже, чем в 2008 году.

В свою очередь, Центробанк ведет борьбу с завышенными ставками, считая, что это ставит под угрозу всю банковскую систему страны. В августе ЦБ направил в сотню крупнейших банков письма с требованием экономического обоснования существующих ставок.

«Что касается наших действий по стимулированию банков к снижению процентных ставок, они направлены на то, чтобы банки не накапливали дополнительные риски у себя на балансах. Если ты привлекаешь вклады по 17-18 %, по какой процентной ставке ты должен выдавать кредиты, чтобы суметь рассчитаться по вкладам? Учитывая то, что ставка рефинансирования снижается, ставки на рынке кредитования будут снижаться, это объективно. Потому что, если вы хотите выдать кредит, вы должны его выдавать платежеспособным заемщикам, а сейчас платежеспособных заемщиков эта ставка не устраивает. Надо ставку снижать. Поэтому ставки по кредитам будут снижаться, по депозитам они должны тоже снижаться. В ряде случаев на рынке вкладов конкуренция не здоровая, и мы, как регулятор, следим за тем, чтобы банки не брали на себя дополнительные избыточные риски. Мы проводим профилактическую работу, направляем письменные рекомендации банкам, у которых видим, что ставка существенно выше среднерыночной», – говорит председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

«Когда мы явно видим риски, мы обязаны предупреждать. Согласитесь, ставить под угрозу вкладчиков, которые отдают свои средства банку, мы не можем. Мы работаем мягко, ни одной принудительной меры не предприняли, то есть мы никому не запретили принимать вклады... В целом, я думаю, банки приспособятся», – считает глава Нацбанка РБ.

Аналитики говорят, что падение ставки по вкладам ниже 13% было ожидаемым событием после снижения ставки рефинансирования Банка России, которая за 2009 год упала с 13 до 8,75%. ЦБ последовательно снижал ставку рефинансирования в течение всего прошлого года. При этом ЦБ уже трижды обновил исторический минимум ставки, который до 2009 года составлял 10 процентов годовых.

Соответственно, и ставки по вкладам поползли вниз. «Мы придерживаемся рекомендаций Центробанка России, следим за рыночными тенденциями, и в срок произвели снижение ставок по депозитам. Это позволило сделать более привлекательным предложение для наших клиентов по кредитованию, так, для юридических лиц процент по займам уже пересмотрен в меньшую сторону с 20% годовых до 18%. Средневзвешенная ставка по депозитам частных клиентов на сегодняшний день составляет 13% годовых.», – говорит начальник отдела развития розничного бизнеса ООО «Башинвестбанк» Евгения Петрова.

Кроме того, ожидаемая динамика макроэкономического развития в начале наступившего года дает возможность ЦБ РФ продолжать снижение ставки рефинансирования. ЦБ может снизить ставку рефинансирования уже в первом квартале, считают эксперты.

По мнению экспертов, динамичное снижение ставок продолжится. Скоро они будут меньше 10%, предупреждают банкиры. «Снижение ставок в первый рабочий день года связано, скорее всего, с прекращением действия новогоднего спецпредложения в одном или нескольких из 10 банков, но это только начало», – говорит топ-менеджер одного из банков, ставки в которых контролирует ЦБ.

«В феврале-марте ставки дойдут до 13-14,5% годовых. Г-н Меликян призывает все банки более активно снижать ставки по вкладам, так как через год-два эти вклады будут серьезной обузой для банков. И я с этим согласен. Сейчас у населения пока есть возможность разместить средства под более высокие проценты», – отметил председатель Ассоциации кредитных организаций РБ Айдар Зубаиров.

В первой декаде января результат мониторинга максимальных ставок по вкладам впервые, по оценкам экспертов, вплотную приблизился к докризисному уровню.

Снижение ставок по вкладам замедлит темпы их роста, но население все равно будет нести деньги в банки, и общий объем вкладов будет расти, констатируют эксперты. Среди вкладчиков со стажем в настоящее время большая часть людей просто не видит для себя альтернативных источников размещения денежных средств. Как поясняют эксперты, у сегмента клиентов, которые впервые принесли сбережения в банк на волне высоких ставок, интерес к этому инструменту сохранится на довольно долгий срок.