Жилье в Уфе: наличка против ипотеки

В нынешних условиях ослабления рубля и неблагоприятной экономической ситуации эксперты не советуют откладывать решение жилищного вопроса. Несмотря на то, что сейчас многие горожане вкладывают свои сбережения в недвижимость, для многих решить жилищный вопрос возможно, лишь прибегнув к помощи банков. Что сейчас происходит на рынке недвижимости и ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для роста ставок в дальнейшем? Что стоит учитывать при покупке квартиры в ипотеку и как можно сэкономить? На эти вопросы отвечают эксперты проекта «Деньги».

Напомним, нервозность на валютном рынке не обошла стороной и рынок недвижимости. Эксперты рынка констатируют: цены на квартиры в Уфе стали расти. Как рассказала корреспонденту проекта «Деньги» генеральный директор сети агентств недвижимости «Эксперт» Елена Андреева, поднимают цены как застройщики (которые буквально за неделю повысили цены за квадратный метр от трех до пяти тысяч), так и собственники квартир на вторичном рынке (на всякий случай).

Елена Андреева не рекомендует откладывать назревший вопрос приобретения жилья, поскольку жизненные интересы необходимо ставить на первый план. При этом, обращает внимание эксперт, если повышение цены на рынке происходит достаточно заметно, то снижение рынка идет гораздо медленнее, так как собственники «упираются» до последнего.

В целом эксперты констатируют, что рынок недвижимости сейчас находится на подъеме, причем в последние два месяца уфимцы активно вкладывают в жилье свои наличные сбережения. «Если посмотреть предыдущие три месяца, процентов 70 квартир приобретались по ипотеке. Последние два месяца показывают, что 80% наших продаж составляет стопроцентная оплата, – сообщила проекту «Дом» руководитель проекта «Микрорайон «Яркий» («Строительный трест №3») Елена Самойленко. – Я думаю, это связано с обесцениваем денежных средств, и если у людей есть накопленные средства, они стараются их вложить».

Банкиры, в свою очередь, отмечают, что спрос на ипотеку не падает, и прогнозируют дальнейший рост объемов выдачи ипотеки.

«Сегодня спрос на ипотечные кредиты на уфимском рынке стабильно высокий: ипотека по-прежнему остается одним из самых удобных и доступных способов решения жилищного вопроса, – говорит заместитель управляющего уфимским филиалом «Абсолют Банка» Лилия Ильясова. – Безусловно, нельзя сказать, что сейчас на рынке наблюдается ажиотаж. Традиционно пики спроса на ипотечные кредиты приходятся на ноябрь-декабрь, а также на апрель-май, так что скоро рынок жилищного кредитования будет переживать сезонное оживление».

«По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (24%), зарегистрированное в сделках с жильем в январе-сентябре 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредита. Что является рекордом по сравнению с 2010 годом», – констатирует управляющий ВТБ24 в Башкирии Айдар Зубаиров.

Говоря о тенденциях, которые сегодня наблюдаются на рынке, Айдар Зубаиров отмечает повышение доступности ипотеки для заемщиков. «В целом, в 2013 году со стороны банков наблюдалась тенденция к снижению требований к заемщикам. В частности, сейчас у заемщиков есть возможность подтвердить доходы по справкам по форме банка. Смягчились требования к количеству предоставляемых документов для рассмотрения кредитной заявки (ипотека по двум документам), увеличилось количество предложений со сниженным первоначальным взносом (от 10%), существенно сокращались сроки рассмотрения кредитных заявок (до двух дней), – говорит он. – Со стороны клиентов имеется существенный рост спроса на ипотеку на первичном рынке (более 40%). Спрос на жилье на вторичном рынке остается стабильным. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам по состоянию на октябрь 2013 года составила 12,3% годовых и остается на том же уровне».

Что касается отличий ипотечных продуктов на первичном и вторичном рынках, то, по словам Лилии Ильясовой, основная разница заключается в условиях кредитования. «Как правило, ставка по ипотеке на первичном рынке выше до того момента, как будет зарегистрировано право собственности на квартиру и оформлен залог в пользу банка, – поясняет она. – При этом покупка квартиры на первичном рынке позволяет приобрести жилье дешевле, чем на вторичном. Если же заемщик решил приобретать жилье в строящемся доме, то цена будет ниже на 15–20%, чем аналогичная квартира на вторичном рынке».

Айдар Зубаиров дает рекомендации, как сэкономить на ипотечном кредите. «Для отдельных категорий клиентов существует возможность получения ипотечного кредита по льготной процентной ставке, так, например, для работающих на предприятиях, имеющих зарплатный проект в банке, молодых семей, военных, – говорит он. – Также нередки предложения для клиентов, приобретающих квартиры у определенных застройщиков. Как правило, по подобным акциям ставка ниже минимум на 0,5 процентов от базовой, что позволит существенно сэкономить на переплате по кредиту.

Однако в ряде банков до сих пор предусматривается плата за рассмотрение кредитной заявки, а также за выдачу ипотечного кредита. Поэтому необходимо сравнить совокупность переплаты в денежном выражении по процентной ставке и комиссии и решить, какое предложение, в конечном счете, выгоднее».

Существенным способом сэкономить на ипотечном кредите является право на налоговые льготы в соответствии с 220 статьей Налогового кодекса РФ, согласно которой гражданин имеет право вернуть себе 13% от стоимости купленного жилья, то есть получить имущественный налоговый вычет. Как получить налоговый вычет, читайте здесь.

Помимо экономии денежных средств, по словам Айдара Зубаирова, можно сократить время, затрачиваемое клиентом на оформление ипотеки, поиск объекта недвижимости, сбор необходимой документации. Для этого необходимо обратиться к таким профессиональным участникам рынка недвижимости, как агентства недвижимости, которые помогут подобрать объект ипотеки и собрать необходимый пакет документов на него.

Банковские эксперты очень осторожно подходят к прогнозированию ставок по ипотеке в ближайшей перспективе.

«В нынешних макроэкономических условиях давать прогнозы по ипотечным ставкам преждевременно, – считает Лилия Ильясова. – Но в ближайшие один-два месяца изменения процентных ставок, на мой взгляд, ждать не стоит».

По мнению Айдара Зубаирова, ситуация по процентным ставкам в первом полугодии этого года существенно не изменится. Однако эксперт также уточняет, что в настоящее время точных прогнозов об изменении процентных ставок в ту или иную сторону до конца года сделать невозможно.

«Ставка по ипотечным кредитам зависит от возможностей фондирования, которые в текущей экономической ситуации нельзя назвать благоприятными», – говорит региональный директор банка DeltaCredit в Уфе Ольга Садыкова. По ее мнению, в перспективе возможно колебание ставок в пределах плюс-минус 0,5%.