Ипотека в Башкирии: итоги года

Рынок недвижимости в регионе все больше и больше зависит от ипотечных займов. В 2013 году выросло как число сделок с привлечением кредита, так и суммы по ним. С чем связана эта тенденция? Есть ли сложности и недоработки в выдаче ипотеки? Как оптимизировать получение займов населением? Эти и другие вопросы в начале декабря обсудили представители агентств недвижимости, банков, строительных компаний и администрации Уфы. Организатором конференции выступило «Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой».

Генеральный директор сети агентств недвижимости «Эксперт» Елена Андреева отметила увеличение обращений к ипотеке в регионе. Если в 2012 году в их компании таким образом проводилось 70% сделок, то в 2013 году их число достигло 80%. «Востребованность этого инструмента говорит о следующих тенденциях. Во-первых, можно предположить, что в регионе не растет уровень жизни. Во-вторых, более приемлемыми становятся банковские ставки. В-третьих, недвижимость стали чаще покупать те, кто ориентируется на экономкласс и эконом плюс»», – высказалась руководитель сети агентств недвижимости.

Только за первую половину 2013 года банки республики выдали около 12 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 14 миллиардов рублей. По сумме это на 44% больше, чем за тот же период 2012 года.
По данным Нацбанка РБ

Также по ее словам, ситуация с выдачей ипотеки отличается в Уфе и по республики. В небольших населенных пунктах нет представительств всех работающих в регионе банков и меньше доходы населения. Также сказывается человеческий фактор: специалисты кредитных организаций используют в районах иные технологии работы.

Исполняющая обязанности начальника отдела продаж ипотечного кредитования уфимского филиала «Банка Москвы» Ольга Гареева оговорила, кто может претендовать на ипотеку в регионе. В первую очередь представители банка учитывают платежеспособность. Значение имеет не только зарплата на сегодняшний день, но и образование и профессиональные навыки претендента. Ипотека – стратегический продукт: выплачивающий ее должен быть востребован как специалист на рынке, даже если потеряет нынешнее место работы. Еще один важный фактор – семейное положение. Женатые пары традиционно считаются более надежными заемщиками. Обращается внимание и на кредитную историю претендента.

«В нашем банке чаще всего ипотечный кредит получают граждане в возрасте 35 лет. Средний совокупный доход на семью – от 40 тысяч рублей. Сумма займа, как правило, составляет 1,5 миллиона рублей», – сообщила начальник отдела ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России» Гузель Шафикова.

Банками региона предлагается такой продукт, как военная ипотека. Военнослужащие имеют возможность получить заем на льготных условиях (по низкой ставке, без внесения собственных средств и так далее). Подготовкой необходимой документации им рекомендуют заниматься вместе с ипотечным брокером.

«Обычному человеку, который никогда не сталкивался с оформлением документов по военной ипотеке, сложно без помощи специалиста подобрать квартиру, удовлетворяющую всем условиям ипотечной программы, в установленные сроки собрать все необходимые документы и договориться с собственниками приобретаемого жилья о форме и сроках расчета», – отметил главный специалист отдела розничного бизнеса Уфимского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» Артем Богатырев.

В последнее время участились страховые выплаты в связи потерей трудоспособности или уходом из жизни ипотечных заемщиков. «В этом году наша компания выплатила 117 миллионов рублей и более восьми миллионов долларов США по данному типу страхования, – сообщила руководитель дирекции розничных продаж через банки уфимского филиала СОАО «ВСК» Екатерина Насоченко. – Приведу пример: на заемщика, застрахованного в нашей компании по договору личного страхования, было совершено покушение с применением огнестрельного оружия. Страховые выплаты в связи со смертью застрахованного были произведены в пользу банка».

«Именно ипотека двигает строительную отрасль Уфы и Башкирии вперед, – отметил представитель администрации Уфы Владимир Барабаш. – Вспомним кризис 2008 года. Когда банки уменьшили кредитование населения, был остановлен целый ряд строек. В 2013 году в Уфе будет введено на 20% больше жилых площадей, чем в предыдущем году. У граждан должна быть возможность приобрести жилье сейчас, а не копить на него десятилетиями».

Представители строительных компаний рассказали о сложностях, которые у них возникают при работе с кредитными организациями. Так, по словам директора по развитию инвестиционных проектов ООО Трест «КПД» Александра Коновалова, не все банки кредитуют покупку квартир через жилищные кооперативы.

Начальник отдела продаж ООО «Жилстройинвест» Игорь Саиткулов высказался за изменение условий для покупателей на первичном рынке. На сегодняшний день в период строительства объекта граждане платят по повышенной ставке. С 2014 года договор долевого участия предполагает дополнительное страхование, риски, что дом не достроят, минимализируются, и ставки можно пересмотреть.

Александр Коновалов также предложил разработать продукты для работников крупных предприятий. Например, квартиры «КПД» в Инорсе часто покупают работники УМПО. Эффективно было бы предложить для них особые условия кредитования.

«Для инвестирующих в коммерческую недвижимость нет инструментов, аналогичных ипотеке. Между тем это обеспеченные люди, часто зарегистрированные как предприниматели и вкладывающие в приносящие большой доход объекты», – отметил начальник отдела продаж ООО «Жилстройинвест» Игорь Саиткулов.

Генеральный директор агентства недвижимости «САН» Рустэм Камалов прокомментировал ситуацию с займами на коммерческую недвижимость. По его мнению, срок кредита в данном сегменте слишком мал. Необходимо иметь в виду время окупаемости недвижимости за счет аренды и предоставлять заем не на 3-5 лет, а на 8-9.

Также Рустэм Камалов рассказал о высоком проценте ставки и индивидуальном порядке рассмотрения пакета документов заявителей. По словам руководителя агентства недвижимости, 70% заемщиков приобретают недвижимость для собственных нужд и 30% – для инвестирования. Банки в основном выдают ипотечные кредиты на сумму в 30–130 миллионов рублей. Малый и средний бизнес, претендующий на заемы в 3–30 миллионов, кредитуется реже. Кроме того, банки отказывают в ипотеке, если земля под объектом находится не в собственности, а в аренде.

В работе конференции «Ипотека региона. Итоги года» приняли участия представители ОАО «Газпромбанк», ОАО «Уралсиб», ОАО АКБ «Абсолют Банк», ОАО «АФ Банк», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «Промсвязьбанк», ГК «Госстрой», ИСК «Стройфедерация», ассоциации «Профессиональные участники рынка недвижимости РБ», НП «Национальный союз кредитных брокеров», ООО «Белый кредитный брокер», ООО «Кредитный советник», представители СМИ.

По словам руководителя «Ипотечного бюро» Камилы Фазлыевой, подобные обсуждения могут стать традицией. «Необходимость проведения конференции регионального масштаба назревала давно, – отметила организатор мероприятия. – Ипотека – явление многофакторное, в ней задействовано много сторон, и услышать их мнения и оценки нам представлялось чрезвычайно важным. Каждый говорил о том, что хорошо знал. Была не только описана сложившейся ситуации в сфере ипотеки, но и выявлены ее региональные проблемы, определены перспективы».