Ипотека: на старт, внимание, вверх?

В течение 2011 года на российском ипотечном рынке появилось 50 новых игроков, подсчитал Росстат. Теперь приобрести жилье в рассрочку предлагают более 600 банков. Однако, несмотря на это, понижения процентных ставок по ипотеке в новом году ожидать вряд ли придется, отмечают эксперты.

По свежим данным аналитиков, на начало декабря ипотечные ставки на рынке вторичного жилья колеблются на уровне 10,5–14,5 процентов в рублях. Если брать кредит в долларах, то ставки будут находиться на уровне от 8,8 до 13 процентов. А вот на рынке первичного жилья рублевую ипотеку можно взять под ставку в 12,5–14,25 процента, в американской валюте – под 9,5–14 процентов.

Средний срок ипотечного займа составляет 25-30 лет. Хотя кое-где можно найти и сроки аж до 50 лет. Причем зачастую к заемщику выдвигается еще ряд дополнительных требований: так, к сроку погашения кредита взявшему ипотеку не должно быть больше 65 лет. А занимать на жилье у банка можно только с 21 года.

«Даже несмотря на приход новых игроков на рынок ипотечного кредитования, цикла понижения ставок ожидать вряд ли придется. По крайней мере в ближайшие полгода», – уверен ведущий эксперт Центра развития НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрий Мирошниченко. А вот о прогнозах на вторую половину 2012 года, по его мнению, говорить пока рано: нужно дождаться хотя бы весны.

По мнению Мирошниченко, банки выходят на новые рынки, в том числе и ипотечного кредитования, зачастую «не от хорошей жизни». В условиях снижения ликвидности, продолжает он, наши кредитные организации пытаются привлечь дополнительные средства и начинают активнее давать в долг населению.

«Ипотечная ставка может быть уменьшена, – говорит эксперт по ипотечному жилищному кредитованию Игорь Рощин. – Например, если вы сможете найти жилье со стоимостью квадратного метра 31,5 тысяча рублей (как установил Минрегион), то можно от заявленной ставки отнять 0,5 процента. К примеру, жилье по такой цене продается в некоторых регионах. Два раза по 0,25 процента еще можно вычесть из ипотечной ставки, если при покупке жилья человек будет использовать материнский капитал и к тому же участвует в программе «Молодая семья». Учитывая все эти вычеты, ставка уменьшается на целый процент».

Кстати, уходящий год, по мнению банковского экспертного сообщества, может даже стать рекордным по объемам выдачи кредитов за всю историю ипотеки в России. Приблизительная сумма выданных ипотечных кредитов по итогам 2011 года, подсчитали в банках, может составить около 680 миллиардов рублей. Прогноз Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, напомним, составляет 580-640 миллиардов рублей. Если он будет превышен, есть шанс на то, что объемы займов покроют итоги 2008 года, когда они были равны 655,8 миллиарда рублей.

За девять месяцев 2011 года населению Башкирии было выдано 10 726 ипотечных жилищных кредитов на сумму 9,8 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра больше в 2,4 раза. Как сообщает пресс-служба Национального банка РБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях на 1 октября 2011 года составляла 12,2%. С начала года ставка снизилась на один процентный пункт. Средневзвешенный срок кредитования на 1 октября 2011 года составил 14,5 лет.

Мнения уфимцев относительно доступности ипотечных кредитов традиционно противоположные. Несмотря на то, что многие сравнивают ипотеку со смертной казнью, есть и те, кто считает ипотечный кредит единственно доступным способом решить на сегодняшний день жилищный вопрос.

«Уже второй раз беру ипотеку, – говорит заемщик Алексей Порохин. – Первый раз покупал комнату и смог погасить кредит за полтора года, воспользовались частью материнского капитала. Теперь хочу приобретать для семьи жилье попросторнее. Опять обратился за помощью к банкам. Надеюсь, скоро будем праздновать новоселье. Ипотека – реальный шанс улучшить свои жилищные условия, причем она доступна многим гражданам нашей страны. Я, например, работаю не в правоохранительных органах, которым постоянно поднимают зарплаты. К тому же я не чиновник, ведь такие люди являются лучшими заемщиками для банков. У меня нет своего бизнеса, который бы приносил мне огромный доход. Тем не менее кручусь. Если будет возможность еще расширить жилплощадь или захотим переехать в другую часть города, обязательно воспользуюсь ипотечным кредитом».

Эксперты высказывают свое мнение, что в перспективе ставки по ипотеке можно снизить – и не только приходом новых банков на рынок. Скорректировать ставки вниз помогут борьба с инфляцией, общее снижение рисков в отечественной экономике и повышение уровня жизни россиян.