Летний фрэш от банков

Банки не хотят отпускать деньги вкладчиков на каникулы. Для многих из них частные вкладчики остались по-прежнему хорошим источником ресурсов, а летний вклад с повышенной ставкой – замечательная возможность привлечь новых и удержать старых клиентов. Банки настроены оптимистично, надеясь за лето разместить большой объем депозитов.

Традиционно банки предлагают летние вклады по ставкам чуть выше действующих на данный момент. Например, Росбанк ввел вклад «Летний». «Банковские вклады являются сегодня одним из наиболее популярных видов инвестиций в нашем обществе, так как они позволяют не только защитить свои сбережения от инфляции, но и преумножить их. В линейке вкладов Росбанка постоянно присутствует сезонное предложение. Так, например, с 1 июня 2010 года по 31 августа 2010 года в Росбанке действует сезонный вклад «Летний», который принимается на сроки от 3 до 12 месяцев с минимальной суммой 15 000 руб., 500 долларов США или евро. Максимальные ставки в рублях составляют 8,15%, в долларах США – 3,85% и евро – 2,75% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока вкладов», – рассказывает директор Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Шамиль Аглямов.

По остальным депозитам максимальная ставка составляет 7,75% за исключением вклада «Росбанк — Societe Generale» (минимальная сумма – 3 млн рублей) с доходностью до 8,6%.

Тем временем Банк Сосьете Женераль Восток предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов. В настоящий момент существует 9 депозитных продуктов с различными процентными ставками и условиями использования. В летний период в банке действуют стандартные программы по вкладам. «Сейчас наиболее востребованными среди клиентов Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе являются сберегательный вклад «Эталон» и срочный вклад «Либерте». Вклад «Эталон» открывается на 3 года и один день под 5% в рублях минимальная сумма 1000 руб. Выплата процентов производится ежемесячно. Возможно пополнение вклада, частичное снятие средств, капитализация процентов. Ставка при досрочном возврате депозита равна базовой ставке. Также популярностью пользуются вклады для детей со ставками 6% и 7% годовых в рублях. Вклад «Либерте» открывается на срок от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка зависит от срока и достигает 6% в рублях. Минимальная сумма размещения 300 000 рублей», – отмечает руководитель операционного офиса Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе Рамиль Туляков. Помимо этого перед началом летнего сезона BSGV пополнил свой ассортимент депозитом «Синергия», который представляет собой комбинацию срочного вклада и ПИФа. Депозит размещается на срок 1-3 месяца и позволяет диверсифицировать активы по срокам и рискам, а также получить более высокий доход за счет вложения в ПИФы.

С начала мая и до конца июня «Ренессанс Кредит» предлагает вклады «Фреш» и «Фреш лайт». Эти предложения отличают достаточно высокие процентные ставки – 13% и 12,75% годовых на сроки 367 и 181 день соответственно. Сумма таких вкладов составляет от 15 000 рублей. Их функционал предполагает возможность пополнения и частичного расходования денежных средств без потери процентов на протяжении всего срока вклада.

По вкладу Балтинвестбанка «Жаркая пора» максимальная ставка составляет 11% годовых, в то время как по большинству других его вкладов самая высокая доходность – 10,5-10,75%. «Мой банк. Ипотека» предлагает вклад «Мое лето» по ставкам 10,5-12% годовых в рублях (минимальная сумма — 5 тыс. рублей, 100 долларов/евро, максимальный срок – 366 дней), по другим депозитам этой кредитной организации максимальная доходность составляет 11,5%.

С 16 июня в Башинвестбанке можно открыть новый вклад «Отпускной». Депозит предлагают открыть на 365 дней под 7% в рублях, под 3,25% в долларах и под 2,75% в евро. Минимальная сумма вложения – 500 рублей, 50 долларов/евро. Пополнение предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.

Часто банки вводят сезонные продукты, чтобы восполнить недостающее звено в стандартной линейке депозитов. Как правило, сезонные депозиты открывают на короткий срок – до полугода. Банковские маркетологи говорят, что создают такие продукты специально для клиентов, которые не готовы отдать деньги банку надолго, но хотят получить чуть больший доход, чем по обычным трех- или шестимесячным вкладам. Ведь отличительной особенностью таких вкладов являются повышенные процентные ставки. Чаще всего банки предлагают сезонные вклады в любой из трех валют: рублях, долларах или евро.

«Лето – традиционный период отпусков и снижения темпов деловой жизни, это касается и сектора вкладов. Сезонные программы отличаются от традиционных коротким сроком действия, а порой и самыми выгодными условиями. Но в целом, предпочтения клиентов мало зависят от времени года. Спросом пользуются в основном рублевые вклады, поскольку ставки по ним наиболее привлекательны, чем по депозитам в долларах или евро. Клиенты выбирают депозиты, дающие максимальную доходность. В Росбанке таким вкладом является «Выгодный», он позволяет получать высокие проценты при небольшой минимальной сумме вклада (3000 рублей РФ/100 долларов США, евро), дает возможность пополнить вклад с последующим увеличением процентной ставки, а также выбрать режим выплаты процентов: ежемесячное снятие или капитализация с выплатой в конце срока вклада», – говорит Шамиль Рифович.

Естественно, кредитные организации не могут похвастаться теми процентами, которые они предлагали по вкладам прошлым летом, в период гонки по ставкам. «На рынке вкладов преобладает тенденция снижения процентных ставок и, вероятнее всего, она сохранится в ближайшее время. Именно поэтому сейчас актуальны вклады на срок от одного года, потому что они позволяют зафиксировать высокую ставку на длительное время», – считает старший вице-президент, руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Ирина Лимитовская.

У Росбанка максимальная доходность по вкладу с таким же названием «Летний» в прошлом году достигала 13,25% годовых в рублях (сейчас – 8,15%).

По свидетельству банкиров, вкладчики легко клюют не только на проценты по вкладу, но и на скидки, подарки, участие в розыгрышах. В Росбанке при размещении сезонного вклада клиенту предоставляется международная банковская карта MasterCard или Visa с пакетом услуг, который в зависимости от суммы вклада включает в себя: Интернет-Банк, Мобильный Банк, страхование банковской карты и возможность оформления лимита овердрафта на специальных условиях. Некоторые банки одаривают и клиентов, которые открывают обычные вклады.

По словам Ирины Лимитовской, при выборе вклада клиенты ориентируются на свои потребности: срок и сумма вклада, условия пополнения и снятия денег, капитализация процентов (причисления процентов к сумме вклада), способ получения процентов (раз в год или ежемесячно) и другие условия. «При этом каждый вкладчик ищет банк, предлагающий не только подходящий по функционалу вклад, но и наиболее высокую ставку по нему», – отмечает эксперт.

По мнению экспертов, в летний период большого притока вкладов не будет. Как правило, клиенты откладывают деньги в первой половине лета, в августе начинают тратить. «В сравнении с традиционно «высоким сезоном», который приходится на весну и осень, активность вкладчиков в летний период действительно снижается. Однако потребность в накоплении денежных средств у клиентов сохраняется, поскольку именно на период отпуска как никогда важно обеспечить себе спокойствие за сохранность своих средств. При этом хочется не только сберечь, но и приумножить накопления. Именно поэтому выгодные сезонные предложения банков становятся как никогда актуальными. Как правило, сезонные предложения отличает более высокая процентная ставка, а также возможность дополнительных опций. Но обычно срок такого предложения ограничен, и сезонные вклады не могут быть пролонгированы на прежних условиях», – говорит Ирина Лимитовская.

Отметим, что Агентство по страхованию вкладов ожидает, что в этом году банки побьют прошлогодний рекорд по привлечению средств граждан в банковские вклады. Агентство пересмотрело свой прогноз по притоку средств населения в банки на этот год с 20 до 25%. Впрочем, банки отреагируют на лояльность вкладчиков снижением ставок: по итогам года, как прогнозируют эксперты, они опустятся до уровня инфляции – 7%.