«Дефолтная» база

Свердловские банкиры и риелторы объединяют усилия. В соседнем Екатеринбурге намерены создать единую базу ипотечных квартир, владельцы которых больше не могут оплачивать кредит. Причина создания тандема банкиров и риелторов проста: реструктуризация ипотечных кредитов пока продвигается с трудом. За февраль этого года в ОАО «АРИЖК» поступило 426 пакетов документов от заемщиков на предмет рассмотрения и согласования реструктуризации ипотечных кредитов. 80% от общего числа обращений обработаны и находятся на финальной стадии согласования, по 31 обращению начата процедура реструктуризации.

В Екатеринбурге планируют создать единую базу объектов ипотечных квартир, владельцы которых не в состоянии по каким-либо причинам продолжать выплаты по кредиту. Идея создания базы дефолтных квартир прозвучала на круглом столе в Уральской палате недвижимости из уст руководителя кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Екатеринбурге Станислава Дехтулинского.

По его словам, база данных будет доступна всем потенциальным покупателям. В базе будут выставленные на продажу как квартиры и индивидуальные дома, арест по которым наложен по решению суда, так и объекты, которые должники по кредитам сами готовы реализовать в досудебном порядке.

Автор идеи рассказывает, что база данных сократит сроки реализации заложенного имущества, что выгодно не только банкам, но и заемщикам-должникам. От оперативности расчета с кредитором зависит количество денег, которое останется на руках у гражданина по итогам реализации недвижимости.

«Чем дольше срок, на который затягивается продажа объекта, тем больше штрафов, пени и т.д. должник обязан уплатить, – рассказывает Станислав Дехтулинский. – Кроме того, если квартира быстро не продается, чтобы вернуть задолженность, со временем банк будет согласен на продажу с большим дисконтом.

Если клиент столкнулся с неприятной ситуацией потери работы или сокращения заработка, ему нужно как можно быстрее обратиться в банк. Подробно в письменном виде сообщить сложившуюся ситуацию с объяснением причин и предложением путей выхода. Если все же дело доходит до судебной стадии и выносится решение о реализации объекта залога с торгов, то исполнением судебного решения занимаются судебные приставы. Практика работы последних в части реальных сроков получения денежных средств от реализации залогового имущества оставляет желать лучшего».

Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов проводится в соответствии со «Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков». На поддержку могут рассчитывать только те заемщики, кто в этом реально нуждается. Помощь будет оказана тем, для кого их жилье является единственным для проживания, кто не имеет активов для смягчения платежей и чье финансовое положение существенно ухудшилось в связи с изменением экономической ситуации. Поддержка осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Заемщику дается льготный период на 12 месяцев для того, чтобы он мог восстановить свою платежеспособность.

«Агентством было разработано несколько схем поддержки. Все они имеют равную эффективность для заемщика, – поясняет генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков. – Различия определяются степенью участия банковского сообщества в процессе реструктуризации. В России из 1108 банков выдачей ипотечных кредитов гражданам занимается более 500, и АРИЖК готово оказать поддержку заемщикам каждого из них. В настоящий момент Агентство при участии крупнейших банков продолжает разработку иных форм поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, которые предусматривают существенное упрощение документооборота и использование механизма гарантий».

На сегодняшний день в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов от Уфы подано три заявки, пакет документов которых соответствует всем требованиям реструктуризации. По одной из этих заявок решение будет принято уже на следующей неделе. Далее будет решаться вопрос о том, какой вид реструктуризации следует подобрать этому заемщику.

«Еще десять человек сегодня занимаются сбором необходимых документов на реструктуризацию ипотечного долга. Напоминаю, что сегодня существуют три вида реструктуризации: смешанный договор, стабилизационный заем и стабилизационный кредит», – поясняет заместитель генерального директора Уфимского городского агентства ипотечного кредитования Анна Романова.