Марат Мансуров, руководитель розничного бизнеса банка УРАЛСИБ в РБ: «Цены на жилье заметно выросли на фоне практически не изменившихся ипотечных ставок»

Был ли этот год удачным для ипотечного рынка? Что происходит сегодня со ставками? Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на этапе строительства? Для кого более интересны программы рефинансирования? На эти и другие вопросы корреспонденту 102banka.ru ответил руководитель розничного бизнеса банка УРАЛСИБ в РБ Марат Мансуров.

– Марат Мазитович, если подводить промежуточные итоги 2012 года, то как вы его оцените? Удачным ли он был для ипотечного рынка?

– Если говорить о промежуточных итогах года, то 2012 год для ипотеки стал безусловно удачным. Объемы ипотечных продаж в Поволжье значительно выросли по сравнению с прошлым годом. В 2012 году ипотечный рынок демонстрировал стабильный рост и тем самым продолжил тенденцию 2011 года. Однако темп роста носил более стабильный характер, чем лавинообразные скачки выдач в 2011 году. В частности, темп прироста ипотечного портфеля нашего банка в целом составил 209,4%.

– Как известно, одним из наиболее эффективным способов сбережения средств в условиях неопределенности считаются вложения в недвижимость? Сказались ли настроения граждан на ипотечном рынке? Наблюдается ли в последнее время рост спроса на ипотеку?

– По-прежнему многие справедливо называют приобретение недвижимости самым разумным и эффективным видом вложения средств. Заметный спрос на рынке сказался в этом году на ценах. Высокая активность покупателей привела к тому, что в Уфе у застройщиков квартиры раскупались еще на начальной стадии строительства. Наибольший объем выдач приходится на второй и третий квартал 2012 года. Цены на жилье при этом заметно выросли на фоне практически не изменившихся ипотечных ставок. При этом в условиях кредитов не произошло заметных изменений, но при такой высокой стоимости жилья и первоначальный взнос, и ежемесячный платеж сразу подняли планку.

– Что происходит сегодня с ипотечными ставками, ведь как известно в конце лета они пошли вверх? Каковы в целом средние условия на рынке?

– Да, многие банки увеличили ставки по ипотеке. В целом ставка по ипотеке на стандартных условиях сейчас довольно высока и составляет около 12,5%, однако, при этом, на рынке есть очень выгодные предложения в сегменте нового жилья с государственной поддержкой. Также присутствует высокая зависимость ставки от первоначального взноса и срока кредита. До конца 2012 года ставки в целом останутся на прежнем уровне, серьезного роста или падения не прогнозируется.

– Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на этапе строительства, или это слишком большой риск?

– У первичного рынка много преимуществ, ведь покупатель приобретает новое комфортное жилье с улучшенными планировками, он имеет возможность выбирать, детально знакомиться с планировками, определять приоритеты по инфраструктуре обустраиваемого района и прочим параметрам.

Определенные риски при такой покупке существуют, но их можно минимизировать. Например, наш банк работает по ипотечным программам только с аккредитованными застройщиками, которые ввели в эксплуатацию большой объем жилья. Процесс аккредитации в банке довольно жестко прописан. В целом, участник долевого строительства сегодня защищен законом, и любые проблемы такого рода находятся под пристальным вниманием органов государственной власти. В последнее время риск ввязаться в долгострой существенно снижен. В этом году мы развиваем ипотеку на первичном рынке с хорошими тарифами. Так, дважды проходила акция «Под ключ», которая подразумевала процентную ставку по окончании строительства в 10,5%. И это притом, что нет дополнительных комиссий. Да и сам процесс выдачи ипотеки на первичном рынке куда проще, нежели, чем на вторичном – не требуется сбор и анализ документов по приобретаемому жилью.

– Что будет с ипотекой в дальнейшем? Будут ли расти ставки на рынке, меняться условия кредитования?

– Условия кредитования, конечно, будут меняться в зависимости от экономической ситуации в стране. В условиях высочайшей конкуренции банки будут проводить различные маркетинговые акции для повышения своей конкурентоспособности и объемов продаж.

Ситуацию на 2013 год на данный момент очень сложно спрогнозировать, однако в ближайшей перспективе ожидать серьезных изменений условий ипотечного кредитования не стоит. Нельзя не отметить, что спрос на жилье по-прежнему высок, а значит, сохранится и спрос и на ипотеку.

– По вашему мнению, какая из схем более эффективна: приходить в банк с уже готовым вариантом или же сначала прийти в кредитную организацию и исходя из этого подбирать подходящие варианты?

– Если вы еще не подобрали жилье, то удобнее всего сначала прийти в банк. Во-первых, вы получаете примерные расчеты и видите, какие платежи для вас приемлемы. Значит, вы получаете оценку платежеспособности и лимит кредитования, на который можете рассчитывать. Во-вторых, вы можете на месте изучить предложения застройщиков и поговорить со специалистами, которые прояснят различные вопросы, появляющиеся в процессе сделок. После получения одобрения банка вы знаете точную сумму, на которую можете рассчитывать и можете выбирать квартиру исходя из этих параметров.

Для клиента, уже выбравшего жилье также есть свои плюсы. Такие заявки всегда рассматриваются в приоритетном порядке, сроки рассмотрения, одобрения и выхода на сделку существенно сокращаются.

– Насколько сегодня развито рефинансирование кредитов и есть ли сейчас возможность найти приемлемый для себя вариант?

– Программа рефинансирования наиболее интересна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку в разгар ипотечного кризиса (2008–2010 годы), когда процентные ставки были относительно высокие. Спрос на рефинансирование вырос в 2011 году, когда многие банки значительно снизили процентные ставки по ипотечному кредитованию и запустили программы рефинансирования.

В УРАЛСИБе, к примеру, программа рефинансирования действует только для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, и распространяется на недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Условия и тарифы аналогичны тем, что мы предлагаем по программе ипотечного кредитования на приобретение готового жилья. Причем с конца прошлого года с целью повышения конкурентоспособности данного продукта появилась возможность страхование кредитных сделок от риска невозникновения у банка в обусловленный в кредитном договоре период права залога на недвижимое имущество. Расходы по этому виду страхования банк берет на себя. При этом от заемщика не требуется предоставление согласия стороннего кредитора на последующую ипотеку.