Важная часть персонального финансового планирования – это постановка целей, ради которых стоит задуматься над структурой своих доходов и расходов. Одна из таких важных для человека целей – покупка машины. Причем не имеет значения, есть ли у вас авто или вы только собираетесь завести железного друга. Допустим, вы хотите купить машину осенью. Сейчас часть средств у вас уже есть, а за оставшиеся три месяца вы планируете накопить недостающие средства или же занять деньги в банке поближе к покупке. Возникает резонный вопрос, что же делать с суммой в несколько сотен тысяч рублей, которую вы планируете потратить на покупку машины.
Конечно, можно положить эти средства на депозит, но за три месяца вы много не заработаете, поскольку доходность по вкладам сейчас постоянно снижается. Более высокие проценты можно получить на фондовом рынке, вкладывая свои средства в перспективные акции. Однако сейчас рынки лихорадит, российские индексы в мае достигли уровней прошлого года, растеряв весь рост, который был достигнут в начале 2012 года. Для тех людей, которые не хотят рисковать своими деньгами, покупка или продажа акций может привести как к резкому росту дохода, так и к потере части сбережений. Работа БКС Премьер (юридическое лицо, оказывающее услуги – ОАО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г. – Прим. ред.) строится на персональном финансовом планировании, в рамках которого инвестирование средства клиентов происходит исходя из его риск-профиля.
Если вы рисковать не готовы, то есть подходите к своим сбережениям консервативно, но не готовы и довольствоваться доходностью по депозиту, то вам стоит присмотреться к структурным продуктам. Только для структурных продуктов с полной защитой и при условии исполнения структурного продукта в полном объеме согласно его условиям. Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт. Инвестор дополнительно несет расходы по выплате премии контрагенту по структурному продукту, вознаграждения брокеру, депозитарию, по возмещению расходов, уплате налогов и иные расходы.
Услуги оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
Это очень популярный на Западе инструмент, который пока является не слишком привычным для российских инвесторов. Его суть проста – вы инвестируете не в сами базовые активы, а их производные, при этом есть возможность купить продукты с полной защитой капитала. Они являются хорошей альтернативой депозитам и предназначены для тех инвесторов, которые не хотят рисковать, но при этом хотят иметь возможность получения значительной доходности. Безусловно, выбрать подходящий структурный продукт вам поможет персональный финансовый советник. Один из интересных вариантов – продукт под названием «100х100», который предусматривает полную защиту капитала и полное участие в движении базового актива. Вам нужно сделать прогноз на рост актива, золота или индекса РТС не выше определенной величины. При этом сам актив брать не нужно, достаточно вложиться в структурный продукт на его основе.
Если ваш прогноз сбылся, то вы можете заработать средства, значительно превышающие доходность банковского депозита, то есть десятки процентов годовых. Если же базовый актив упал в цене или превзошел указанное вами значение, то вы просто остаетесь при своих, то есть ваши потери – это величина инфляции, которая в нашей стране не слишком высока.
Преимуществ у этого продукта несколько. Если бы вы купили золото или индекс РТС напрямую, при падении этих активов вы бы просто потеряли свои средства. А в данном случае можно спокойно наблюдать за поведением фондового рынка со стороны. Учитывая небольшой горизонт инвестирования, у вас есть возможность наблюдать за поведением рынка со стороны в течение трех месяцев, и за это время сделать для себя выводы о движении активов и сможете присмотреться к другим структурным продуктам.
БКС Премьер предлагает одну из самых широких на рынке линейку продуктов, причем сделать ставку можно как на рост, так и на падение рынка, что для нынешнего положения дел в экономике очень актуально. Для этого предназначены структурные продукты с полной защитой капитала, рассчитанные как на рост, так и на снижение рынка. Вам, опять же, не надо покупать базовый актив напрямую, при этом вы можете выбрать практически любой инструмент: нефть, индекс РТС, «голубые фишки» или золото. Можно присмотреться и к американскому индексу S&P 500. Поводов для того, чтобы играть на снижение, сейчас предостаточно, можно посмотреть на цену нефти, которая в марте была на уровне 125 долларов за баррель, а в конце мая опускалась до 103 долларов. Вместе с долговыми проблемами в Еврозоне этот фактор оказывает удручающее влияние на российский рынок, однако не стоит отчаиваться. Хороший инвестор, как хороший боксер, умеет бить с двух рук, то есть может зарабатывать как на росте рынка, так и на его падении. И структурные продукты предоставляют хорошую возможность для таких инвестиций.
Если вы считаете, что цена актива будет снижаться, то покупаете, например, структурный продукт, рассчитанный на снижение определенных акций или индекса РТС. При этом ваша доходность будет расти вместе с падением стоимости актива. Если на протяжении полугода ваш прогноз оправдается, и цена актива будет ниже начального значения, ваш доход может значительно превысить банковский депозит. Если же рынок, вопреки вашим ожиданиям, все-таки вырастет, вы ничего не теряете в отличие от тех, кто решил открыть короткие позиции по бумагам. К тому же вам не нужно самим управлять своими сбережениями и проводить сутки напролет около терминала или же следить за стоимостью ПИФов.
Таким образом, с помощью структурных продуктов за относительно небольшой срок можно сделать сразу несколько полезных вещей. Во-первых, выполнить свой персональный финансовый план, и при удачном раскладе не только сохранить свои сбережения на машину, но и увеличить их. Во-вторых, вы становитесь эффективным инвестором, поскольку начинаете владеть сразу несколькими финансовыми инструментами и понимаете, что вклады в банке – хорошо, но можно заработать и больше, причем не рискуя. А в-третьих, вы начинаете лучше разбираться в фондовом рынке, который в любое время остается источником для получения хорошего дохода, неважно падают фондовые площадки или растут (ООО «Компания БКС» не обещает и не гарантирует эффективности работы (доходности вложений) на фондовом и срочном рынках. – Прим. ред.).
Материал подготовлен при поддержке директора филиала БКС Премьер в г. Уфа Вадима Болтырова
