Уфимцы должны банкам по три зарплаты

Жители Башкирии по-прежнему активно набирают кредиты, одновременно растут и «плохие долги». Проблемы чаще всего возникают у заемщиков с небольшими доходами и по необеспеченным кредитам. В то же время в целом по банковской системе ситуация не критична, считают эксперты.

В первом квартале этого года жители республики заняли у банков 50,2 миллиардов рублей, что на 14,7% больше, чем за первый квартал 2013 года, приводит статистику Национальный банк РБ. В целом, по данным регулятора, остаток задолженности населения по кредитам на начало второго квартала достиг почти 263 миллиардов. Таким образом, средний долг перед кредитными организациями на человека (включая стариков и детей) составляет почти 64,6 тысячи рублей. Если соотнести эту цифру со средней зарплатой в регионе, выходит, что каждый житель республики должен банкам почти три зарплаты (годом ранее этот показатель равнялся 2,2 зарплаты).

В то же время с ростом выданных займов растет и просроченная задолженность по кредитам. Как констатируют в Нацбанке РБ, доля просроченной задолженности физических лиц в этой сумме составила 4,5%, увеличившись с начала 2014 года на 0,4 процентных пункта (в целом по стране она выросла на 0,5 процентных пункта). В рублевом выражении это 11,8 миллиардов рублей.

Кстати, специалисты коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» в число проблемных регионов (по уровню «плохих» долгов) Приволжского федерального округа наряду с Самарской областью и Татарстаном относят и нашу республику. В числе основных причин роста просроченной задолженности эксперты называют снижение объемов реально располагаемых доходов населения (в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на оплату ранее взятых кредитов), рост инфляции, а также небольшое повышение уровня безработицы.

Кроме того, констатируют коллекторы, сегодня должники начинают испытывать сложности с оплатой кредита и допускают просрочки по ним значительно раньше. Если в 2012 году кредит становился просроченным в среднем через 8,5 месяцев, то в 2014 должники начинают пропускать платежи по кредитам уже через 4,5 месяца после их получения.

Однако, не все так плохо. Во-первых, по данным Национального банка РБ, в сегменте ипотеки, напротив, отмечалось небольшое снижение доли просроченной задолженности. На сегодняшний день доля просрочки по ипотеке в республике составляет лишь 0,7%. В то же время, объем ипотечных жилищных кредитов, выданных только в первом квартале этого года, вырос почти на треть и составил 7,5 миллиардов рублей.

Во-вторых, как констатируют эксперты, многие люди, особенно с небольшими доходами, все еще не совсем привыкли правильно ориентироваться в своих финансовых обязательствах.

«Проблема закредитованности есть, но она не так остро стоит перед банковской системой», – уверен директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Уфе Булат Юнусов. По словам эксперта, ситуация неоднородная. «У крупных банков клиенты более качественные и даже, несмотря на кризисные явления в экономике, они все равно продолжают платить. В большей степени проблемы возникают у тех банков, которые кредитовали клиентов с невысокими доходами под очень высокие ставки. Это как раз тот сегмент клиентов, который в первую очередь попадает в просрочку», – говорит он.

«Просроченная задолженность физических лиц перед банками по необеспеченым кредитам продолжит свой рост», – прогнозирует президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. В качестве одной из причин такого роста эксперт называет достаточно высокий текущий уровень долговой нагрузки на заемщика в этом сегменте. «Сегодня средний банковский заемщик в России нередко тратит до 35-40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту, что значительно повышает вероятность его выхода на просрочку, – констатирует она. – Пропустив последовательно оплату хотя бы двух платежей, заемщик существенно снижает свои возможности по погашению просроченного долга без дополнительных заимствований, а получить дополнительные займы становится все сложнее – банки неохотно кредитуют заемщиков с просроченными платежами по кредиту».