Кризис повышает финансовую грамотность

В Ассоциации российских банков (АРБ) создан комитет по финансовой грамотности. Его председателем избран член совета директоров и правления «ДжиИ Мани Банка» Эльман Мехтиев. Об этом сообщил департамент общественных связей АРБ.

Вице-президент АРБ Анатолий Милюков напомнил, что в недалеком прошлом было проведено несколько кампаний по повышению финграмотности. «Однако эти кампании прошли, а проблема слабой компетентности наших граждан в финансовых вопросах осталась», – подчеркнул он.

Эльман Мехтиев рассказал о собственном опыте «ДжиИ Мани Банка» по повышению финграмотности своих клиентов. Касаясь задач комитета, он предложил сконцентрировать работу в трех направлениях: как непосредственно с населением, так и с банками с целью принятия своеобразного кодекса ответственного кредитования. И, наконец, путем разработки законодательных инициатив.

Напомним, распоряжением правительства Республики Башкортостан год назад был утвержден план мероприятий по повышению финансовой грамотности населения республики на 2009-2010 годы. Сейчас подводятся первые итоги выполнения данных мероприятий. «Ряд заметных шагов в этой части были сделаны, – рассказал председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов. – Прежде всего радует, что выходит телевизионная программа «Свои деньги». Мы также довольно серьезную работу провели по созданию специального курса для школьников, касающегося финансовой грамотности. И сейчас Министерством образования рассмотрен этот проект и рекомендован для внедрения в школах республики. Кредитные организации при осуществлении своей рекламной политики включали в свои материалы информацию о том, как правильно пользоваться банковскими услугами. Мы готовим выпуск ролика по теме, как правильно взять кредит».

9 декабря в Москве состоится представительная конференция «Повышение финансовой грамотности молодежи как стимул развития экономики России».

При этом, по данным Национального агентства финансовых исследований, среди студентов 45% считают, что обладают хорошими знаниями и навыками по управлению личными финансами, а обучающиеся на экономических факультетах хорошую и отличную оценку себе ставят в 53% случаев. Среди россиян с высшим образованием так оценил свою финансовую грамотность лишь каждый пятый (21%), а в среднем по стране – 12%.

Но при всей грамотности студенты не ожидают, что смогут защитить свои права как потребителя на рынке финансовых услуг. Лишь 16% респондентов уверены в быстром и справедливом разрешении конфликта с финансовой организацией в случае его возникновения. Подавляющее большинство студентов (84,5%) пользуются какими-либо финансовыми услугами. При этом 11% опрошенных говорят, что им приходилось жалеть о покупке какой-либо финансовой услуги из-за того, что продавец ввел их в заблуждение.

Сами студенты чаще всего следят за изменением цен на рынке недвижимости и за уровнем инфляции (по 45%). Динамику цен на нефть, золото и другие ресурсы отслеживают 39% опрошенных. 19% студентов не отслеживают никаких финансовых тенденций.

Кстати, одним из пунктов плана мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, а также по реализации Стратегии развития банковского сектора РБ является введение спецкурса по банковской тематике. Национальный банк РБ разработал курс по основам банковского дела в общеобразовательных учреждениях. Программа спецкурса включает девять академических часов на темы: «Банковская система Российской Федерации и Республики Башкортостан», «Банковские вклады», «Банковские кредиты» и «Банковские карты».

В настоящий момент спецкурс рекомендован им к внедрению в школах в качестве элективного курса либо модуля в составе предмета «Экономика».

Но и налаженный процесс обучения полностью всех вопросов не решит, основная проблема заложена в человеческой природе: в иррациональной надежде на чудо в виде финансового успеха без каких-либо усилий. Так что даже грамотный человек все равно периодически будет вкладывать свои деньги в сомнительные финансовые операции и терять их. Повышение финансовой грамотности сможет только уменьшить количество подобных потерь. Хотя понимание законов рынка, возможно, действительно помогает адекватнее вести себя именно в кризисных ситуациях.

При этом, по словам главы Нацбанка РБ, кризис значительно повысил уровень финансовой грамотности населения. «В этот период даже самым спокойным пользователям банковских услуг пришлось еще раз обратиться к банкам, подумать, как правильно структурировать сбережения, держать ли в валюте, в рублях, что делать с кредитами, если не можешь вовремя заплатить. Пришлось взаимодействовать более тесно с кредитными оргнаизациями.

В ходе этого взаимодействия уровень финансовой грамотности существенно повышается. Это мы отмечаем и по уровню обращений, которые поступают в Национальный банк РБ», – подчеркивает Рустэм Хабибович.

Таким образом, как мероприятия по повышению финансовой грамотности, так и в целом активность наших граждан по взаимодействии с банками свой эффект дает. В результате проведенных мер по повышению финановой грамотности, многие люди на сегодняшний более внимательно относятся к чтению договоров и условий, отметили в Нацбанке.

Но тем не менее программа по повышению финансовой грамотности будет и дальше реализовываться – банкиры считают, что это актуально и необходимо.