Хитроумные схемы кредитозаемщиков

В Уфе расследуется дело, связанное с крупным кредитным мошенничеством.

В ходе следствия установлено, что одним из банков, расположенных в столице, выдано два кредита на сумму превышающую 11 миллионов рублей под залог паспортов несуществующих самоходных машин (ПСМ).

Следственным отделом по Октябрьскому району Уфы СУ СК при прокуратуре РФ по РБ возбуждено уголовное дело по статье УК РФ «служебный подлог» и статье «мошенничество в особо крупных размерах».

В настоящее время установлены подозреваемые лица, которые дали признательные показания, и им избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

По версии следствия, 31-летний сотрудник отдела «Гостехнадзора» по Уфимскому району выдал жителю столицы паспорта самоходных машин на несуществующие бульдозер и трубопрокладчик. Под залог этих документов 38-летний уфимец получил в банке кредит на сумму шесть миллионов рублей. «16 января 2007 года мужчина подал заявление в банк с целью получения кредита в размере шести миллионов рублей, который возвращать не собирался. Предоставил фиктивные паспорта самоходных машин.

На основании представленных документов между банком и ООО в лице кредитозаемщика заключен кредитный договор и договор о залоге об обеспечении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Представленные фиктивные паспорта были предоставлены ему работником «Готехнадзора», который совершил служебный подлог, внеся в официальные документы ПСМ заведомо ложные сведения», – рассказывает старший следователь СО СУ СК при прокуратуре РФ по РБ по Октябрьскому району Уфы Андрей Хомяков.

Кроме того, для регистрации ПСМ в «Гостехнадзор» был представлен договор от 8 августа 2006 года купли-продажи указанной техники, заключенный между двумя предприятиями (ООО). При проверке одного из ООО установлено, что данной фирмы по юридическому адресу не существует, счетов не имеет, последнюю отчетность предоставляла лишь в 2002 году, то есть какой-либо техники данная фирма другой фирме – ООО «Импорт...» – по договору не продавала.

Полученные шесть миллионов рублей мужчиной были потрачены на личные нужды.

Чуть позже для получения еще одного займа, на этот раз в пять с половиной миллионов, он вновь предоставил паспорта на спецтехнику. Но в этот раз машины в действительности существовали, однако ранее были проданы и уфимцу на тот момент уже не принадлежали, сообщили в пресс-службе МВД по РБ.

«В случаях, когда физические лица оформляют кредиты с российскими банками, предоставляя заведомо подложные документы о доходах, неминуемо грозит наступление уголовной ответственности по признакам преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ», – говорит старший помощник прокурора РБ Лариса Кучина.

К примеру, в мае 2008 года жительница Кировского района столицы оформила в одном из магазинов бытовой техники потребительский кредит на покупку бытовой техники на сумму более 20 000 рублей. В соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту она обязана была погасить кредит в октябре прошлого года, однако с момента оформления кредита не внесла ни одного платежа. В ходе проверки банковское учреждение установило, что должник при оформлении кредита представила подложные документы о месте работы и уровне доходов, в этой связи последовало обращение в милицию о привлечении ее к уголовной ответственности.

«По данным статистики сумма кредитов, полученных гражданами в банковских учреждениях, составляет более двух триллионов рублей. Многие оформляют кредиты, совершенно не задумываясь о своих финансовых возможностях. Последствия бывают плачевными: либо за долги приходится расплачиваться личным имуществом, либо наступает возможность уголовного преследования в отношении нерадивого должника», – констатирует Лариса Кучина. По мнению заместителя управляющего Уфимским филиалом ОАО «Русь-Банк» Шамиля Узбекова, среди преступлений, совершаемых в банковской сфере, мошенничество является одним из самых распространенных.

«Наиболее притягательна для преступников область банковского кредитования. Надо заметить, что борьба с преступлениями в любой сфере, прежде всего, лежит в зоне правоохранительных органов. Банковский сектор занимается активным противодействием и предупреждением возможных фактов мошенничества в разных направлениях финансовой деятельности, соответственно и в отношении проверки добросовестности заемщиков. Проверкой заемщиков и имущества, предоставляемого в залог, занимаются подразделения по оценке кредитоспособности заемщиков и служба безопасности, присутствующие в структуре любой солидной кредитной организации. Работа данных служб во многом ограждает банк от недобросовестных заемщиков, однако комплексное решение проблемы все же лежит в плоскости оперативного и обязательного государственного регулирования», – считает Шамиль Идрисович.

В частности, прокуратура Кировского района Уфы бьет тревогу в связи с участившимися случаями предоставления в банки подложных документов для получения кредита.

По словам управляющего операционным офисом Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе Рамиля Тулякова, «рост числа мошеннических кредитов может быть вызван, в первую очередь, недостаточной работой над оценкой заемщиков. Дополнительную опасность представляет работа через кредитных брокеров, не несущих кредитные риски, но желающих «продать» кредит, при этом сам банк даже не видит своего заемщика». В Банке Сосьете Женераль Восток принята система персональных менеджеров, которые ведут заемщика лично, многоуровневой проверкой предоставленных им сведений занимаются отдельные банковские специалисты.

«Для исключения возможности сговора заемщика и продавца применяется практика независимой оценки объекта покупки (в ипотечном кредитовании – недвижимости), что позволяет установить расхождение реальной рыночной цены и цены, названной продавцом, – говорит Рамиль Туляков. – Существуют и внешние ресурсы, где можно получить дополнительные сведения о заемщике, например, в Национальном бюро кредитных историй либо путем обмена информацией между банками. Другими словами, можно существенно снизить риск мошеннических действий, если профессионально подходить к оценке заемщика и залога, не гоняясь за показателями объемов кредитования, а ставя во главу угла качество кредитного портфеля».

Отметим, что у банка, фигурирующего в деле о миллионных кредитах, в связи с неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, задержкой осуществления расчетов по счетам клиентов на срок свыше 14 дней, в этом году Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций. Кроме того, по предварительным данным следствия, в деле может фигурировать и третье лицо.