АИЖК ждет от банков снижения ставок

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных до 10,8% годовых в рублях. В АИЖК ожидают от банков ответных мер, а также усиления активности в сегменте ипотечного кредитования. По мнению экспертов, партнеры агентства, вероятно, ставки для конечных заемщиков незначительно снизят. Однако ожидать того же от всех участников рынка преждевременно.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 11,05% до 10,8% годовых в рублях. Как пояснили в АИЖК, изменение ставки рефинансирования закладных напрямую связано с последним снижением ставки рефинансирования Банка России до уровня 10,75% годовых. Принимая во внимание меру АИЖК, теперь при наличии личного страхования заемщика ставка агентства составит минимум 10,8% годовых, максимум – 12,76% годовых. При отсутствии личного страхования: минимум – 11,5%, а максимум – 13,46% годовых.

«Таким образом, значения ставки вернулись на докризисный уровень 2007 года, что создает более комфортные условия ипотечного кредитования и повышает доступность ипотеки в текущих условиях», – говорится в сообщении АИЖК.

Напомним, с 15 сентября 2008 года АИЖК рефинансирует стандартные ипотечные кредиты, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной ставки рефинансирования. Формула расчета ставки рефинансирования фиксируется в заключаемом с партнером договоре купли-продажи закладных.

Между тем, по данным компании Кредитмарт, в июле этого года среднерыночная ставка по ипотечным продуктам выросла на 0,63% и составила 20,32% против июньского показателя 19,69%. По сравнению с январем текущего года, когда средняя ставка по рынку по рублевым кредитам равнялась 18,22%, ее рост составил 2,10%.

Снижая базовую ставку рефинансирования, в АИЖК ожидают, что как минимум банки – партнеры агентства прибегнут к снижению процентных ставок при ипотечном кредитовании. А за ними могут последовать и другие участники рынка. Однако сами банки снижать ставки для конечных заемщиков пока не спешат.

«Сейчас участники рынка в своей деятельности действительно отталкиваются от ставки АИЖК, так как других ориентиров, так же как и каналов рефинансирования, просто нет», – говорит первый заместитель председателя правления Городского Ипотечного Банка Руслан Исеев.

Комментируя вопрос, господин Исеев отмечает, что до кризиса ситуация была прямо противоположной: крупные участники рынка имели возможность секьюритизировать свои портфели, и именно ставки секьюритизации оказывали влияние на условия по кредитам.

«Возможно, в связи с объявленным снижением ставки рефинансирования стандартных закладных АИЖК произойдет некоторое снижение рыночных ставок, но оно будет крайне незначительным, – полагает Руслан Исеев. – Сейчас отнюдь не ставка по кредиту, по крайней мере нынешний диапазон ее изменения, является решающим для заемщика фактором».

Эксперты отмечают, что вслед за АИЖК его агенты действительно могут незначительно понизить ставки по ипотечным займам. Однако от других участников рынка такой блажи ожидать не стоит – они вообще вряд ли отреагируют на произошедшее изменение.

По словам директора департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрия Орлова, причина отсутствия активности со стороны банков кроется не только в стоимости фондирования или пожеланиях сверху.

«Определяющим фактором на данном этапе развития рынка ипотечного кредитования является стоимость принимаемого банком риска, которая не позволяет значительно снижать ставку. Таким образом, на большинство банков снижение базовой ставки рефинансирования АИЖК не повлияет. Как следствие и более доступной для конечных заемщиков ипотека тоже не станет. Понятно, что снижение базовой ставки – это позитивный сигнал, однако для повышения доступности ипотеки этого не достаточно», – уверен Дмитрий Орлов.

«В настоящее время предпосылок для снижения рыночных ставок по ипотеке, к сожалению, немного, – соглашается начальник отдела ипотечного кредитования Собинбанка Юлия Чернышева. – Дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования возможно лишь при условии более широких возможностей рефинансирования кредитов».