День знаний и для банкиров...

Наступил первый сентябрьский день. И как оказалось, это праздник не только первоклассников, учеников, студентов и педагогов. 1 сентября «просыпается» деловая активность. И именно с этого момента вступают в силу те законодательные поправки, о которых очень много говорилось, в частности по банковскому сектору. Безусловно, нововведения касаются как самих банкиров, так и клиентов. Рассмотрим все по порядку.

1. ЦБ РФ уточнил порядок работы банков с валютой с признаками подделки и дефектами. Банк России с сегодняшнего дня уточнил порядок введения кассовых операций в уполномоченных банках с наличной иностранной валютой, имеющей признаки подделки или дефекты. Опубликовано соответствующее указание №2054 «О порядке введения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории РФ».

Речь идет о порядке введения операций с иностранными банкнотами и монетами, имеющими дефекты, повреждения, изымаемыми из обращения, но подлежащими обмену, а также с иностранной валютой, имеющей признаки подделки. В указании прописан порядок приема, выдачи иностранной валюты клиентам и ее пересчета, а также порядок работы с поврежденными банкнотами и монетой, с денежными знаками, вызывающими сомнения в их подлинности, а также с банкнотами и монетой, имеющими признаки подделки.

ЦБ РФ четко регламентирует технические моменты работы банка с наличной иностранной валютой, ее упаковкой, хранением и учетом.

2. В ступает в силу Положение Банка России от 24.04.2008 №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Уже не является сюрпризом для людей, чья работа в банке связана с кассой, тот факт, что новый нормативный документ распространяется исключительно на операции в рублях. Ни наличная иностранная валюта, ни ценности, учитываемые на внебалансовых счетах, в документе не упоминаются, за исключением некоторых оговорок.

Например, теперь термин «электронный кассир» уходит в прошлое как имеющий некоторый налет жаргонизма.

Вместо него вводится термин «кассовый терминал», по сути обозначающий то же самое. Изменилось определение автоматического сейфа – теперь это просто устройство, функционирующее в автоматическом режиме и предназначенное для приема наличных денег от клиентов.

Ключевое отличие автоматического сейфа от банкомата в том, что в банкомате зачисление суммы денежных средств на соответствующие счета происходит, как правило, непосредственно после вложения денег, а денежная наличность, вложенная в автоматический сейф, проводится по счетам бухгалтерского учета только после ее пересчета.

Также данным банковским положением регламентируются техническая укрепленность банковских помещений, ответственность за сохранность ценность сотрудниками банков и пр.

3. В начале августа ЦБ РФ объявил параметры ожидаемого увеличения Фондов обязательных резервов отчислений коммерческих банков с 1 сентября текущего года. С сегодняшнего дня норматив обязательных резервов по обязательствам банков перед физическими лицами в рублях вырос до 5,5%, перед банками-нерезидентами в рублях и иностранной валюте – до 8,5%, по другим обязательствам в рублях и иностранной валюте – до 6,0%. Об этом мы уже писали 4 августа.

4. Известно, что Центробанк РФ предоставляет коммерческим банкам однодневные (англ. Overnight) кредиты под залог ценных бумаг (векселей, облигаций и т.п.). Такие кредиты называются РЕПО. Ставка по подобным кредитам фактически является тем, что в других экономиках называется ставкой рефинансирования.

Так, с сегодняшнего дня ежедневно устанавливается максимальный объем средств, предоставляемых на первом аукционе прямого РЕПО. Максимальный объем средств, на который смогут рассчитывать банки, Центробанк будет публиковать на сайте каждое утро до приема заявок на аукцион РЕПО.

(Напомним, в начале сентября также должен быть подготовлен законопроект в части минимального размера собственного капитала банков).

5. Кроме того, Сбербанк России с сегодняшнего дня вносит изменения в условия кредитования предприятий малого бизнеса. Новые условия Сбербанка по кредитованию малого бизнеса предусматривают увеличение максимальных сроков залогового кредитования с трех до пяти лет, беззалогового – с полутора до двух лет. Максимальная сумма беззалоговых ссуд увеличивается с 750 тыс. до 1 млн руб. Также расширены критерии попадания предприятий в категорию «малый бизнес»: к ним будут относиться компании и предприниматели с годовой выручкой до 150 млн руб (ранее – до 60 млн рублей).

В Сбербанке рассчитывают, что реализация новых подходов позволит к 2014 году привлечь на комплексное обслуживание примерно половину всех предприятий малого бизнеса в стране. На данный момент в Сбербанке обслуживается чуть больше 20% всех компаний малого бизнеса (1 млн из 4,5 млн компаний).

Аналитики отмечают, что Сбербанк приводит свои условия работы с малым бизнесом в соответствие с рыночными. Комментирует начальник аналитического отдела уфимской консалтинговой компании «Советник» Константин Мамыкин: «Этим решением Сбербанк всего лишь приводит свои кредитные программы в соответствие с рыночными условиями, так как множество иных коммерческих банков более либеральны к малому бизнесу в части условий кредитования, и представленные новшества, такие как увеличение сроков кредитования и размеров кредита, давно не новы. Но говорить о либерализации кредитных программ Сбербанка преждевременно.

Причем, по моему мнению, эта громкая заявка на победу выглядит несколько амбициозной, так как практически все крупные банки сделали ставку именно на сегмент малого бизнеса, по разным оценкам до 50% предприятий малого бизнеса уже прокредитовано, и резкого роста этого сегмента бизнеса в ближайшее время не предвидится.

С другой стороны, Сбербанк имеет неоспоримое преимущество – самую крупную филиальную сеть, и за счет этого Сбербанк может несколько укрепить свои позиции в сегменте кредитования малого бизнеса».

Директор представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» в Уфе Михаил Титов предполагает, что банку удастся привлечь новых клиентов: «С приходом новой команды во главе Г. Грефом банк будет активно продвигать рынок кредитования. Я думаю, это положительно скажется как на прибыли банка, так и на увеличении кредитного портфеля, тем более что у Сбербанка деньги есть, и он может себе позволить предложить более интересные условия для привлечения клиентов».

Таков основной ликбез нововведений по банковскому сектору на 1 сентября, и, по всей видимости, продолжение следует...