Бизнесу повысят ставки

Ряд крупных банков страны и некоторые региональные банки готовятся к повышению ставок по кредитам юридическим лицам. Сами банкиры объясняют готовящееся повышение стоимости кредитов снижением ликвидности и говорят о прохождении дна ставок по корпоративным займам после двухмесячного минимума на уровне 8% годовых. Снижение ликвидности в банковской системе и повышение ставок по кредитам приведут в ближайшие месяцы к более существенному росту и ставок по вкладам физических лиц.

Сегодня кредитные организации смягчают требования по кредитам для малого и среднего бизнеса, увеличивая сроки кредитования и суммы займов. Вместе с тем, к концу текущего – началу следующего года процентные ставки для предпринимателей могут пойти вверх, отмечает и начальник управления кредитования МСБ ОО «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Светлана Гилялова. «По моему мнению, ставки уже действительно находятся почти на дне. Таких низких ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса, как сейчас, я и не помню. Поэтому мне кажется, что снижаться уже дальше некуда. В целом есть, конечно, возможность дальнейшего снижения в рамках каких-то акций или новых продуктов – с целью тиражирования продукта или наращивания его объема. Но в то же время по другим продуктам ставки могут и подняться. По прогнозам аналитиков, есть вероятность того, что уже к концу текущего – началу следующего года начнется небольшое повышение», – констатирует эксперт.

Шок, который испытали российские биржи в конце прошлой недели, будет иметь последствия для реального сектора, считают аналитики. По оценкам, ставки увеличатся в среднем на 1-2 процентных пункта. Впрочем, по тем договорам, которые предусматривают одностороннее повышение или привязку к рыночным индикаторам, процесс роста ставок начнется уже сейчас, прогнозируют эксперты.

В Пробизнес банке в августе ставки по кредитам малому и среднему бизнесу повысились на два процентных пункта. В Номос-банке ставки для корпоративных клиентов также пошли вверх. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от того, в каком направлении и какими темпами будет развиваться ситуация на мировых рынках. «В связи с высокими рисками увеличения инфляции (в ближайшие 6-12 месяцев) и осложнением ситуации вокруг ликвидности мы ожидаем повышения кредитных ставок, которое станет следствием увеличением ставок по привлекаемым ресурсам. Возможное ухудшение экономической ситуации в мире может привести к более консервативным подходам в части кредитования, например, к ужесточению в части принимаемого обеспечения, снижению сроков кредитования, снижению объемов кредитования заемщиков с повышенным уровнем риска», – говорит региональный директор кредитно-кассового офиса в г. Уфа КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) Александр Васильев. Эксперт не исключает того, что произойдет структурный сдвиг в сторону увеличения риска в отдельных секторах экономики, на которые внутренние и внешние факторы будут оказывать наибольшее влияние.

По словам аналитиков, таким образом банки реагируют на грядущий кризис. В целом, повышение ставок на 1-2% смертельным для бизнеса, конечно, не станет, но будет очень неприятным. Бизнесу в такой ситуации ничего не остается, как «попытаться пережить это».

Между тем «Эксперт РА» подвел предварительные итоги исследования рынка кредитования малого и среднего бизнеса в первом полугодии 2011 года. Темпы роста рынка замедлились: портфели банков выросли с начала 2011 года только на 6,6% (против 14,5% годом ранее) до 3,4 триллиона рублей. Впервые за последние 6 лет сегмент кредитования МСБ отстал от своих «конкурентов» – кредитования крупного бизнеса (+7,9%) и розничного кредитования (+11,5%). Темпы роста большинства ведущих участников опережали рынок: портфель ВТБ 24 вырос на 14,1%, банка «УРАЛСИБ» – на 21,3%, Промсвязьбанка и Юниаструм банка – на 35,4% и 44,7% соответственно. Взрывные темпы роста продемонстрировали средние банки – «Пересвет» и СКБ-банк – им удалось удвоить свои портфели. Сбербанк России растет медленнее рынка (+3,2%), однако его доля все еще превышает 60%. Всего в исследовании приняли участие более 60 банков, на которые суммарно приходится более 70% рынка.

По мнению директора Центра маркетинговых исследований ВТБ24 Дмитрия Лепетикова, розничное кредитование гораздо быстрее растет, и этому есть объяснение.

По словам эксперта, мы возвращаемся к модели 2005–2007 годов, когда кредитование розницы, кредитование физических лиц по своим темпам значительно опережало корпоративное кредитование. «Кредитование населения является той операцией, которая непосредственно связывает человека и его желание и потребность, и когда ситуация в экономике стабильная, этот сектор должен обязательно иметь высокие темпы роста».

«Корпоративный сектор в России – он очень сложный, очень разнообразный: начиная от Газпрома и заканчивая индивидуальными частными предпринимателями. Ко всем нужен отдельный особый подход», – констатирует Дмитрий Лепетиков.

Отметим, по данным Национального банка РБ, за январь-июнь 2011 года банками юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Башкирии было выдано кредитов на сумму 209,3 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2010 года этот показатель вырос на 14,9%.