Ждать ли снижения ставок по ипотеке?

Правительству РФ поручено до 2018 года принять меры для снижения размера средней ставки по рублевым ипотечным кредитам до уровня инфляции плюс 2,2 процентных пункта. Кроме того, до 2020 года 60 процентов семей должны быть обеспечены доступным и комфортным жильем.

Напомним, на конец прошлого года, по данным Росстата, уровень инфляции достиг 6,1%. Проследить изменение уровня инфляции можно на сайте 102banka.ru в статье «Инфляция: вчера, сегодня, завтра». Инфляция показывает изменение цен на продукты, товары и услуги. Индекс потребительских цен (ИПЦ), характеризующий уровень инфляции и вычисляемый статистическими органами, измеряет отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде.

По данным пресс-службы Кремля, в мае президент России Владимир Путин подписал серию поручений по решению проблем жилищно-коммунального комплекса. В частности, правительству РФ дано задание до 2018 года принять меры для снижения размера средней ставки по рублевым ипотечным кредитам до уровня инфляции плюс 2,2 процентных пункта. До 2020 года количество выдаваемых жилищных займов в стране должно вырасти до 815 тысяч в год.

Как отмечают эксперты, к повышению процентной ставки по ипотеке ведет сегодня недостаток предложения жилья. Об этом еще в апреле говорили участники круглого стола, организованного сайтом Ufa1.ru. Поэтому требования Владимира Путина осуществимы лишь в том случае, если будет принят ряд мер по развитию жилищного строительства. По словам директора компании «Жилстройинвест» Рината Салихова, чтобы достичь озвученной президентом ставки по ипотеке, необходимо обеспечивать застройщиков площадками с коммуникациями. «Застройщики избавятся от обременений, это приведет к снижению себестоимости квадратного метра и, соответственно, жилье станет доступнее для жителей города. А это, в свою очередь, также повлияет и на ставку по ипотеке», – отмечает эксперт.

О том, что рост ставки по ипотеке напрямую зависит от нехватки предложения на рынке жилья, говорит и директор Ипотечного бюро Камила Фазлыева. «Кроме того, я бы хотела развеять стереотип о том, что ипотека рассчитана на людей малообеспеченных. А у нас в стране улучшить жилищные условия порой пытается именно эта категория населения, – поясняет специалист. – А ведь ипотека – это большая ответственность как для заемщика, так и для банка, который, в случае дефолта первого, получит просрочку. Поэтому не надо подгонять ипотеку под заемщиков с низким уровнем дохода».

По словам Камилы Фазлыевой, чтобы улучшить жилищные условия людей с низкими доходами, необходимо развивать рынок коммерческого найма – строить так называемые доходные дома, квартиры в которых люди смогут арендовать у государства. «Это гораздо лучше и дешевле, чем человек будет платить бешеные деньги за ипотечную квартиру в разваливающейся хрущевке где-то на окраине города. В случае коммерческого найма жилье будет новым и комфортным, а цена за его аренду не будет столь сильно бить по кошельку нанимателя», – отмечает эксперт.

По данным Национального банка РБ, за I квартал 2012 года населению Башкирии выдано 5329 жилищных кредита на сумму 4,5 миллиарда рублей, в том числе ипотечных жилищных кредитов – 4497 единиц на сумму 4,2 миллиарда рублей.

Чтобы достичь снижения ставки по ипотеке, банкам необходимо иметь возможность привлекать долгосрочные ресурсы от трех до семи лет по средней ставке от 3 до 4% годовых, уверены представители банковского сообщества. Как комментирует нам региональный директор по РБ ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» Ольга Садыкова, для этого нужно, чтобы одновременно инфляция была на уровне 2-3% или ниже, а также чтобы в банковском секторе было достаточно ликвидности.

«Во-вторых, важное значение имеют условия предоставления кредитов. Краеугольными моментами здесь являются комиссия за выдачу кредита (или так называемый платеж за снижение процентной ставки) и условия досрочного погашения. При выдаче ипотечного кредита банки в среднем несут расходы в размере 1% от суммы кредита. Во многих странах, в том числе в США, стандартные условия предусматривают взимание комиссии как раз в размере 1%. Это позитивно сказывается на процентной ставке, поскольку в этом случае у кредитной организации не возникает необходимости закладывать возмещение по расходам за выдачу в процентную ставку», – разъясняет ситуацию эксперт.

Кроме того, по мнению специалиста, на размер процентной ставки может повлиять поддержка со стороны государства. «Программы по субсидированию ставки на весь срок жизни кредита часто обсуждаются, но по факту мало распространены, поскольку в таком случае создается дополнительное бремя для федерального бюджета в будущем, а кредиторы несут риск не только заемщика, но и будущих платежей по госпрограмме», – резюмирует Ольга Садыкова.