Копим на жилые «квадраты»

В нашем регионе стартует пилотный проект по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений. Об особенностях проекта и специфике его применения на территории РБ говорили участники VII научно-практической конференции «Банки. Процессы. Стандарты. Качество», прошедшей в Уфе.

Координаторами проекта выступят Министерство финансов РБ и Национальный банк РБ. Государственным заказчиком мероприятий пилотного проекта станет Госкомитет РБ по строительству и архитектуре. До 1 апреля этого года ведомству необходимо разработать основные критерии и выбрать уполномоченную инвестиционно-строительную организацию для реализации программы. До 1 августа 2011 года Госкомитет совместно с министерством земельных и имущественных отношений и администрациями районов и городов РБ должны определиться с выбором строительных площадок, на которых будет возводиться жилье экономкласса.

Строительные сберегательные кассы довольно серьезно развиты в европейских странах. Принцип их работы похож на жилищно-строительные кооперативы. Желающий купить жилье за рубежом становится пайщиком и вносит членский и паевой взнос – 15% от стоимости будущей квартиры. Постепенно сумма накоплений вырастает до 30-50%. После этого пайщик получает в кредит оставшуюся сумму, необходимую для покупки квартиры.

«Министерству финансов РБ совместно с Госкомитетом по строительству также до 1 апреля 2011 года необходимо подготовить конкурсную документацию и объявить конкурсный отбор уполномоченной кредитной организации для реализации проекта по жилищным строительным сбережениям», – говорит заместитель министра финансов РБ Лилия Истамгалина.

Участие в программе смогут принять жители Башкирии, вставшие на учет до 1 марта 2005 года в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, участвовать в проекте имеют право и те, кто встал на учет после 1 марта 2005 года, но на условиях, установленных статьей 51 Жилищного кодекса РФ. Все остальные могут приобрести это жилье на коммерческой основе, то есть без предоставления государственной поддержки.

«Если говорить о готовности нашего региона с точки зрения спроса-предложения, то спрос на такую систему со стороны населения есть. Другой вопрос: насколько застройщики будут готовы и настроены на этот проект? Ведь именно они будут принимать непосредственное участие в фиксировании стоимости квадратного метра жилья. В любом случае, насколько мне известно, застройщики не отрицают возможности принять участие в новой системе финансирования, – комментирует начальник управления делами Национального банка РБ Шамиль Аминов. – Смею предположить, что этот проект способен взять на себя функции по обеспечению жителей Башкирии доступным жильем. Хотя все жилищные вопросы он, безусловно, решить не в состоянии – лишь только улучшить ситуацию».

На вопрос о том, не будут ли наши люди проводить аналогии между жилищными накоплениями и финансовыми пирамидами, Шамиль Аминов ответил: «Ничего общего между ними нет. Для реализации данного пилотного проекта лишь взят сам механизм работы строительных сберегательных касс. Чтобы в нашем регионе продвигать стройсберкассы как таковые, требуется специальная законодательная база, которой на данном этапе нет. А людям беспокоиться не стоит: они вкладывают свои сбережения в банк. То есть, другими словами, это вклады, которые защищены государственной системой страхования. Кроме того, одним из важнейших элементов этого проекта является четкий контроль над использованием средств».

Согласно озвученному проекту, цена квадратного метра жилья не должна превышать среднюю рыночную стоимость «квадрата», утвержденную Министерством регионального развития РФ (на второй квартал 2011 года эта величина для Башкирии составит 28 300 рублей за «квадрат». – Прим. автора). Минимальный первоначальный взнос на этапе накопления составит 5% от договорной суммы. Минимальный срок накопления – три года с возможностью продления до пяти лет. Минимальный размер накоплений – 50% от стоимости жилого помещения, приобретаемого в рамках реализации пилотного проекта, включая первоначальный взнос, начисленные проценты по вкладу и премии.

Процент по вкладу, начисляемый уполномоченной кредитной организацией, составит не менее 3% годовых с ежегодной капитализацией. Строительно-сберегательная ссуда предоставляется на срок не более 30 лет. Процент по строительно-сберегательной ссуде устанавливается в размере не более 6% годовых, по ипотечному кредиту – по ставке, установленной уполномоченной кредитной организацией, но не более ставки рефинансирования Центрального банка РФ, увеличенной на три процентных пункта.

Как считает заместитель председателя правления ОАО «АФ Банк» Сергей Докучаев, основное преимущество жилищных строительных сбережений состоит в том, что участнику проекта не надо доказывать уровень своих доходов, как, например, в случае с ипотекой. «Программа позволит существенно снизить нагрузку на семейный бюджет», – добавляет Сергей Докучаев.

Сегодня, чтобы программа заработала в полную силу, необходимо, по словам генерального директора Уфимского городского агентства ипотечного кредитования Анатолия Мейзлера, решить следующие основные вопросы:

• определить категорию населения, нуждающуюся в улучшении жилищных условий, на которую ориентирован проект, поскольку он не может быть универсальным;

• выявить все возможные источники финансирования проекта;

• страховать финансовые риски заемщиков – чтобы люди не проводили параллели между жилищными строительными сбережениями и финансовыми пирамидами.

«Искать застройщиков, которые согласятся принять участие в этом проекте, можно сколько угодно долго. В данном случае необходим государственный заказ на жилье», – резюмирует эксперт.