Первоначальный взнос: меняем 30 на 20 процентов

Госдума упростила для банков процедуру привлечения денег под ипотечное кредитование. Это позволит банкам снизить размер первоначального взноса с 30 до 20 процентов от стоимости квартиры, надеются депутаты.

В минувшую пятницу, 19 февраля, Государственная дума приняла федеральный закон, конечной целью которого является улучшение условий предоставления банками ипотечных кредитов. В результате, должен снизиться размер первоначального взноса, вносимого гражданами за приобретаемое жилье. По словам заместителя председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Лианы Пепеляевой, сегодня банки требуют, чтобы заемщик оплатил за счет собственных средств 30, а то и 40 % от стоимости квартиры. Для многих граждан это непосильная сумма. Так, согласно исследованию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, при первоначальном взносе свыше 30 % от стоимости жилья кредит могут позволить себе только 18 % потенциальных заемщиков.

В то же время требование банков в определенной мере связано с тем, что когда банки выпускают ипотечные облигации, то, согласно закону, в качестве обеспечения обязательств по ним могут использоваться только кредиты на сумму не больше 70 процентов стоимости предмета залога (например, квартиры). Принятый закон снижает требования к кредитам: они могут достигать 80 % от стоимости заложенного имущества. Как следствие, размер первоначального взноса при получении ипотечного кредита может быть снижен до 20 процентов. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в этом случае доля потенциальных заемщиков, способных взять кредит, увеличивается до 51 процента.

«Для кредиторов появляется возможность привлечь дополнительные ресурсы, а для заемщика – это шанс воспользоваться более доступной ипотекой, – считает заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. – Изменение норматива даст возможность пересмотреть уже выданные кредиты и тоже включить их в ипотечные покрытие под обеспечение ценными бумагами».

По словам вице-президента, начальника управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Георгия Тер-Аристокесянца, размер первоначального взноса в ипотечных сделках действительно является одним из ключевых факторов, влияющих на доступность ипотечных кредитов. При отсутствии у потенциальных заемщиков необходимого размера первоначального взноса они вынуждены откладывать приобретение недвижимости, что тормозит развитие не только рынка ипотеки, но и других отраслей экономики, в частности, строительной отрасли.

Напоминаем, что в начале декабря прошлого года премьер-министр России Владимир Путин заявил, что сегодняшние ставки по ипотеке, которые составляют порядка 15 % годовых, непозволительно высоки для населения и должны быть снижены до 10-11 %. С тем, что российская ипотека имеет вполне позитивные перспективы, соглашается руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Уфе Ольга Садыкова. Подтверждением этому, по ее словам, служит определенная стабилизация и позитивные изменения в экономике страны – как относительно общерыночных показателей, так и отдельных секторов рынка, а также уровня занятости и восстановления платежеспособности населения. Это также и замедляющиеся темпы инфляции, и, разумеется, улучшение условий ипотечного кредитования, и стабилизация на рынке недвижимости. За последние полтора-два года сформировался существенный отложенный спрос на жилье. Сегодня в ряде регионов можно наблюдать небольшое повышение цен на ликвидные квартиры.

«На сегодняшний день тенденция возобновления кредитования не очень сильная. Есть ряд инициатив в этом направлении, прежде всего, со стороны Агентства по ипотечному жилищному кредитованию», – комментирует председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов. По его словам, если соответствующие программы получат развитие, то в 2010 году мы можем ожидать оживление ипотеки. В то же время возобновления кредитования можно ожидать только после того, как прекратится тенденция роста безработицы, и появится устойчивое ожидание того, что доходы населения станут расти. Для банков важно, чтобы население было платежеспособным и могло погашать кредиты.

По прогнозам Министерства регионального развития России, в 2010 году в нашей стране будет выдано около 190 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 350 миллиардов рублей. Чиновники уверены: принятие закона повысит доступность ипотечных кредитов для населения — в первую очередь, для молодых семей.