«Дочке» АИЖК не дают жить

Министерство финансов РФ выступило против создания «Страховой компании АИЖК», полагая, что этот проект экономически нецелесообразен. Такого же мнения придерживаются и участники страхового рынка. Новая компания уже зарегистрирована. Но, несмотря на это, ее дальнейшую судьбу решит в конце февраля текущего года Правительство Российской Федерации.

Итак, Министерство финансов предлагает Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заморозить программы по развитию ипотечного рынка страхования, а также остановить практические шаги агентства по созданию страховой «дочки».

В Министерстве регионального развития состоялось совещание по проекту долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, на котором Минфин высказался против участия АИЖК в создании страховой «дочки». Более того, финансовое ведомство заявило о необходимости заморозить все решения наблюдательного совета АИЖК по развитию ипотечного страхования до тех пор, пока правительство не утвердит долгосрочную стратегию.

Напоминаем, что накануне нового года АИЖК решило внести в уставный капитал создаваемой дочерней страховой компании 1,5 миллиарда рублей. Спустя месяц, в январе 2010 года, новая страховая компания была зарегистрирована. Наряду с ипотечным агентством ее учредителями стали Ассоциация российских банков (ее президент Гарегин Тосунян входит в наблюдательный совет АИЖК), Некоммерческое партнерство «Национальная страховая гильдия».

По замыслу создателей вновь созданная компания должна заняться страхованием рисков, связанных с ипотечным кредитованием, а точнее – страхованием кредиторов от убытков, что должно способствовать снижению первоначального взноса и процентных ставок по ипотечным кредитам. Предполагалось, что страховщик начнет действовать во втором квартале текущего года. К этому времени удастся проработать с Банком России изменения нормативов для банков, чьи кредиты будут страховаться и благодаря этому считаться самыми надежными: банкирам не придется формировать по ним резервы.

Однако в Минфине полагают, что создание страховой компании экономически неоправданно и приведет не к снижению стоимости, а к удорожанию ипотечных кредитов. Дело в том, что в цепочке ипотечного кредитования появится дополнительное звено, на содержание которого, создание страховых резервов и увеличение капитала потребуются денежные средства. К тому же, отмечают в финансовом ведомстве, распределение кредитных рисков между агентством и страховщиком не приведет к их суммарному снижению, а наоборот, может обернуться снижением финансовой устойчивости АИЖК или дочерней компании. По мнению Минфина, страхованием ипотеки нужно заниматься на рыночных условиях.

Долгосрочную стратегию ипотечного жилищного кредитования Правительство РФ рассмотрит 18 февраля, и тогда же будет решаться вопрос о судьбе новой страховой компании. Возможно, проект заморозят. Участники рынка разделяют мнение Минфина и не видят смысла в создании ипотечной страховой компании.

По словам заместителя генерального директора «КИТ Финанс Страхование» Александра Потитова, предполагается, что «Страховая компания АИЖК» будет страховать не заемщиков, а банки от риска непогашения заемщиком кредита, то есть страховую премию будут платить банки, в зависимости от объема своего ипотечного портфеля, естественно, перекладывая эти расходы на заемщиков с соответствующим увеличением ставки по кредиту. Однако расчет на вероятное возмещение непогашенных кредитов со стороны страховой компании АИЖК мог бы позволить эти ставки несколько понизить. Эксперт сомневается в том, что перевесит: скидка или надбавка. При этом, по его словам, для добросовестных заемщиков не предполагается никаких изменений. Если говорить о недобросовестных заемщиках, то сейчас к ним подает иски банк, а при предлагаемой системе будет подавать «Страховая компания АИЖК». Эксперт сомневается в необходимости таких изменений.

Возможно, что решающее мнение по поводу судьбы «дочки» АИЖК выскажет президент России Дмитрий Медведев или премьер Владимир Путин. Оба выступают за снижение процентной ставки по ипотеке. «Мы будем последовательно снижать ипотечную ставку, она сейчас, конечно, очень высокая. Если мы хотя бы выйдем на докризисную ставку, это как-то будет работать. Я думаю, что 10,5-11 % для нашей страны – это уже ничего, но по-хорошему оптимальной ставкой во всем мире считается 6-8 %», – резюмировал Медведев.