Ипотечный разогрев

Россияне снова готовы брать ипотечные кредиты. К такому выводу пришли аналитики компании Russian Realty Research (R3), проведя в марте всероссийский опрос. Согласно результатам исследования, количество желающих взять квартиру в ипотеку по сравнению с началом года выросло на четыре процента. При этом респонденты делали прогнозы на год и более. Эксперты сходятся во мнении, что некое оживление на рынке недвижимости может последовать после недавнего заявления президента РФ Дмитрия Медведева о снижении ипотечных ставок до 12 процентов годовых.

R3 публикует в своем отчете, что за последние два месяца «почти на треть выросло число россиян, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия в ближайшие годы, но для этого у них нет средств (с 30 процентов в январе до 38 процентов в марте 2009 года). Доля же тех респондентов, которые не испытывают необходимости в улучшении жилищных условий, снизилась с 52 до 47 процентов. Число россиян, планирующих в ближайшие семь лет приобрести жилье, осталось практически тем же (12 процентов респондентов)».

С другой стороны, с начала этого года с 47 до 13 процентов выросла доля россиян, которые отложили покупку жилья в ближайшие 1-7 лет. Наряду с этим вдвое снизилось число респондентов, затруднившихся с ответом. Всероссийский опрос R3 проведен 21–22 марта 2009 года. Специалисты опросили 1,6 тысячи человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России.

Ипотечное «потепление» россиянам также недавно пообещал президент РФ Дмитрий Медведев. Он заявил о своей готовности уменьшить ставки по кредитам сначала до 15, а затем и до 12 процентов годовых в регионах. Для этого будут подключены ресурсы АИЖК, которые постоянно пополняются новыми вливаниями из госбюджета.

«У нас есть специальный фонд, агентство ипотечного жилищного кредитования, – рассказал президент в эфире канала НТВ. – У агентства не должно быть проблем со своим капиталом, поэтому мы добавили в капитал этого агентства 20 миллиардов рублей, и 40 миллиардов это агентство получит еще в виде кредитных средств».

Снижение ипотечных ставок предрекают уже в ближайшее время. Предполагается, что ставка снизится также за счет софинансирования ипотеки регионами. Но эти меры многие игроки рынка недвижимости оценивают скептически. С одной стороны, рост инфляции никто не отменял. С другой стороны, регионам будет проблематично найти средства для льготных ипотечных ставок.

Заместитель председателя правления «Городского ипотечного банка» Игорь Жигунов полагает, реального эффекта можно достичь, если ставки по кредитам для населения в рублях (а ипотека – это кредит не на два-три года, а на 20-25 лет) снизятся хотя бы до 11-12, а не до 14-15 процентов. При этом следует учитывать, что платежеспособность населения оставляет желать лучшего, а рынку недвижимости нужна стабилизация.

«Участники рынка и население должны почувствовать, что ждать снижения цен и далее не стоит, – говорит Игорь Жигунов. – Именно сейчас наступает период стабилизации. И, наконец, важно, чтобы при реализации федеральной программы у банков были четкие гарантии рефинансирования кредитов. Ипотечное кредитование – это долгосрочная программа. От момента начала программы продвижения и до рефинансирования выданных кредитов проходят месяцы. Таким образом, для банков важно четкое понимание того, что сейчас, начав кредитовать и рассчитывать на федеральный ресурс, они гарантированно осуществят эту продажу закладных с баланса. Сейчас же пока перспективы на второе полугодие даже 2009 года для кредиторов пока неясны, не говоря уже о последующих годах. Таким образом, подобная уверенность на уровне государства и настрой на реализацию программ жилищного кредитования населения – это большой плюс. И надеемся, что этот «плюс» перейдет в реальные действия со стороны государства».

Генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж»Алексей Шленов соглашается, что заявленные планы действительно могли бы хорошо простимулировать рынок недвижимости. Эксперт также констатирует, что на рынке недвижимости сложилась двоякая ситуация: проценты по кредитам и сумма первоначального взноса выросли, требования к заемщикам ужесточились. Но при этом произошло достаточно существенное снижение цен на недвижимость, что уменьшило сумму требуемого займа, соответственно, стали меньше и аннуитетные платежи.

«На сегодняшний момент количество прямых покупателей среди обращающихся за кредитом небольшое. В основном заемщики «добирают» ипотечным кредитом недостающие средства на покупку жилья. Например, желающие обменять свою жилплощадь на большую с доплатой готовы привлекать ипотечный кредит, поскольку речь идет о небольшой сумме займа», – резюмирует Алексей Шленов.

Директор отделения агентства недвижимости «МИАН» в Уфе Иван Филиппов оценивает планы правительства как вполне достижимые, и считает, что ставить крест на ипотеке сегодня не стоит. «Если бы я нуждался в изменении жилищных условий, то я бы непременно воспользовался ипотечным кредитом, – говорит он. – Во-первых, потому что сегодня цены на жилье соответствуют уровню 2005-2006 годов. Во-вторых, сегодня можно выбрать ту квартиру, которая действительно нравится, так как ассортимент объектов недвижимости на рынке высок. В-третьих, сегодня можно торговаться с продавцом и обсуждать условия покупки. Конечно, необходимо детально ознакомиться с программами банков, взвесить все за и против ипотечных или целевых кредитов. Однако в целом ситуация благоприятствует покупке квартиры».