Ипотечная квартира на выкуп

Квартиры граждан, не сумевших расплатиться по ипотечному кредиту, возможно, будут выкуплены государством. Инициатива еще только будет рассматриваться наблюдательным советом АИЖК в этот четверг и в самом агентстве призывают не делать преждевременных выводов. Тем не менее данную схему работы уже практикуют за рубежом.

Как пишет газета «Ведомости», в таком случае банки смогут накладывать взыскания на квартиру отказывающегося от выплат заемщика. После этого банк реализовывает жилье специальной компании, вероятно, созданной при АИЖК. После этого неплательщику дается срок на то, чтобы снова взять кредит и выкупить свою квартиру. На это время гражданин сможет жить в ней, оплачивая коммунальные расходы. Впрочем, сами эксперты говорят, что это крайний вариант работы с заемщиками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации.

Однако подробности о возможном выкупе квартир агентством пока не известны. На данный момент на государственную помощь могут рассчитывать заемщики, попавшие под кризисное сокращение или потерявшие серьезную часть доходов. В частности, АИЖК готово предложить им новый, льготный график погашения ипотечных кредитов. Действовать новшество будет в течение 12 месяцев, а воспользоваться им смогут заемщики, взявшие ипотеку до 1 декабря 2008 года. Как изменится график выплат заемщика, зависит непосредственно от условий, на которых он брал кредит, а также от того, насколько серьезно он пострадал от кризиса. Гражданам потребуется предоставить в АИЖК довольно внушительный пакет документов, поскольку отбор тех, кто сможет воспользоваться помощью государства, будет строгим».

Заемщик должен предоставить в банк справку 2-НДФЛ, подтверждающую снижение доходов, и справку с биржи труда. Основное условие для предоставления госпомощи – потеря работы, потеря зарплаты, подтвержденные документально, наличие единственного жилья, купленного по ипотеке как предмета для проживания семьи, а также отсутствие других накоплений, которые помогли бы с выплатами кредита. Через 12 месяцев с заемщиком будет составлен новый график платежей, согласно которому либо будет увеличен ежемесячный платеж, либо продлен срок кредита. На данный момент АИЖК прорабатывает публичные стандарты проведения реструктуризации и порядок взаимодействия с кредитными организациями.

Заметим, что в 2009 году АИЖК создаст дочернюю компанию в форме ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Уставный капитал «дочки» агентства будет формировать государство. Возможно, именно новая компания и будет заниматься выкупом квартир у заемщиков, а также предпринимать другие меры для того, чтобы решить ипотечные проблемы россиян.

«С точки зрения банка данный механизм вполне приемлемый, поскольку позволяет банку оперативно реализовывать предметы залога без втягивания в длительные процедуры исполнительного производства, – рассуждает руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Уфе Ольга Садыкова. – Но при этом необходимо решить ряд вопросов в части механизма оценки имущества, порядка налогообложения. Таким образом, применение подобных мер возможно только при соответствующем нормативно-правовом регулировании.

Если подобный механизм заработает на практике, то это прежде всего будет интересно тем заемщикам, у которых остаток задолженности по кредиту значительно меньше, чем стоимость квартиры. И заемщик после реализации квартиры и погашения кредита будет иметь возможность приобрести квартиру меньшей площади. Но все же в большинстве случаев заемщику необходима лишь временная помощь для выполнения своих обязательств перед кредитором в части выплаты ежемесячного платежа по кредиту, поэтому данный вариант вряд ли будет носить массовый характер».

Между тем в АИЖК сайту прокомментировали, что в настоящее время речи о выкупе квартир не идет. «Решением Наблюдательного совета ОАО «АИЖК» утверждены правила реструктуризации ипотечных кредитов для заемщиков, поэтому в ближайшее время работа будет направлена на сбор данных по заемщикам, доработку процедур предоставления программ реструктуризации, проведение самих процедур и т. д. Все последующие вопросы будут рассматриваться по итогам решения наиболее насущных и по итогам развития ситуации», – поясняет директор департамента коммуникаций Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Анна Ярцева.