Сберечь деньги под 25% годовых – реально ли?

В Уфе активизировалась рекламная кампания непонятных финансовых структур. Они под видом КПК принимают сбережения, обещая в рекламных буклетах и листовках большие проценты. Эксперты 102banka.ru вновь призывают жителей как Уфы, так и всей республики, быть на чеку.

В частности, накануне на горячую телефонную линию Национального банка РБ поступило порядка 12 звонков. Граждане интересуются, можно ли доверять финансовой организации, которая принимает сбережения под 25% годовых. Кроме того, граждан уверяют в этой фирме, что вклады застрахованы. Хотя, как известно, в системе страхования вкладов участвуют только банки. «Мы поясняем населению, что данная фирма не причастна к системе страхования вкладов», – говорит начальник управления делами Национального банка РБ Шамиль Аминов. Деятельность иных финансовых структур, не являющихся кредитными организациями, не находится под надзором ведомства, однако сотрудники Национального банка РБ вынуждены давать консультации населению, дабы уберечь от граждан необдуманных финансовых решений.

Напомним, Национальный банк РБ выпустил памятки для населения, которые призваны сориентировать в банковских продуктах. Существует и «Памятка о размещении денежных средств в организациях, не являющихся банками». «Важно уметь отличить реально работающую структуру от мошеннической. В своей рекламной практике недобросовестные КПКГ используют приемы, прямо запрещенные действующим законодательством, например, указывают наличие у кооператива лицензии, якобы выданной Банком России, используют термины «вклад», «вкладчик», присущие только банкам, мимикрируют под банки, используя схожие названия, логотипы», – предупреждается в документе Нацбанка.

«Что же касается доходов, которые эти организации обещают в своих рекламных объявлениях, то стоит отметить следующее: если проценты, которые якобы гарантируют, значительно превышают проценты по вкладам, выплачиваемым банками, это должно вас насторожить. Есть такое правило: чем выше доходность, тем выше риск», – предупреждает Шамиль Аминов. Кроме того, эксперт рекомендует активно интересоваться, за счет чего организация может гарантировать высокую доходность, какие у нее активы, кто является собственником. «25% доходность – не шокирующая, но надо понимать, что значительно превышает доходность по депозитам, которая на сегодняшний день составляет порядка 10%. Соизмеряйте риски», – советует эксперт.

По словам директора представительства ИФК «Солид» в Уфе Михаила Титова, бывает очень сложно разобраться, какая организация изначально мошенническая, а какая нет.

Прежде всего, по мнению эксперта, потребителя должны насторожить, о чем сказал выше и Шамиль Аминов, предлагаемые высокие процентные ставки – выше ставок банковских депозитов, а также отсутствие лицензий и сертификатов. Кроме того, для пирамид характерны спекуляции терминами, чужими авторитетами. «Ряд компаний собирают не только деньги, но и подводят духовно ценностную базу, говорят о том, что все вклады застрахованы. Финансовые пирамиды пользуются этим термином, причем страхуют достаточно узкий сектор своей деятельности», – отметил Михаил Титов.

В целом, как говорит Михаил Титов, потребителем, попадающим на уловки финансовых пирамид, движет жадность и лень. «Жадность, когда мы видим высокие проценты, лень, когда нет желания узнать подробнее о той или иной организации», – констатирует эксперт. К примеру, согласно опросу, проведенному в ходе выездных приемных в башкирском Зауралье, одно из главных пожеланий от населения банковскому сектору – «повышайте проценты по вкладам», рассказал Шамиль Аминов.

Также на горячую линию Нацбанка РБ обращаются люди за консультацией по поводу деятельности организаций, выдающих займы. Как правило, их рекламная продукция, как и позиционирование в целом, очень напоминает даже по цветовой гамме рекламу известных банков. «Эти организации заполняют нишу микрокредитования. Но мы также не можем вмешиваться в их деятельность», – отмечает Шамиль Аминов. Людям необходимо помнить, что выдача займов такими организациями не расценивается как банковская операция, а регулируется ГК РФ.

Отметим, что мошеннические структуры скрываются не только под видом КПК. Так, в этом году Орджоникидзевский районный суд Уфы признал виновным 44-летнего жителя столицы. Мужчина фактически организовал финансовую пирамиду, обманув 256 жителей Башкирии. Он под видом ООО инвестиционный фонд доверительного управления «Омега» создал финансовую пирамиду. Структура принимала деньги с обещанием выплаты высоких процентов по вкладам в размере от 20 до 70% годовых, в зависимости от срока заключенного договора. Будущим «клиентам» рассказывалось о том, что инвестиционный фонд успешно на протяжении нескольких лет работает на международном валютном рынке «Форекс». Кроме того, до граждан доводилась ложная информация о том, что их вклады застрахованы. В итоге ООО собрало свыше 52 миллионов рублей с 256 жителей республики с декабря 2006 года по декабрь 2008 года.

Всего от деятельности финансовых пирамид ущерб жителям республики оценивается в сумму более миллиарда рублей. Например, «Уфакредит» привлек деньги 4500 человек, причиненный ущерб составляет 550 миллионов рублей, по «Кредитлайну» ущерб оценивается в 10 миллионов рублей, «Гаранткредиту» – более чем в 10 миллионов рублей, КПКГ «Восход» – в 347 миллионов рублей и так далее.

«К нам поступают письма пострадавших от деятельности финансовых пирамид, они просят вернуть деньги, ассоциируя, к примеру, «Уфакредит» с банком», – рассказывает Шамиль Аминов. Но «Уфакредит» к банковской деятельности никогда не имел отношения.

Эксперты рекомендуют при любых сомнениях в деятельности финансовых организаций обращаться за советом к профессионалам рынка. «Обязательно советуйтесь, прежде всего, с финансовыми консультантами, благо таких сейчас предостаточно, и большинство консультаций предоставляются на бесплатной основе, как, например, у нас в ИФК «Солид», – рекомендует Михаил Титов. Кроме того, можно звонить на горячую линию Национального банка РБ по номеру (347) 279-65-00.