Доходность по вкладам выросла

Максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках во вторую декаду декабря составила в среднем 8,57 % годовых. Об этом сообщается в официальном пресс-релизе ЦБ. Таким образом, ставка выросла на 0,11% по сравнению с данными на конец ноября этого года.

Напомним, в целом ставки по вкладам в крупнейших банках резко увеличились во время кризиса. Это было связано с тем, что финансовые организации испытывали сложности с привлечением средств на свои счета. Таким образом кредитные учреждения пытались добыть ликвидность, недостаток которой ощущался из-за заморозки межбанковского кредитования. В ЦБ этот рост ставок вызвал неодобрение. Руководство регулятора неоднократно говорило о риске, которому из-за дорогих депозитов подвергается вся банковская система. В начале 2009 года ставки достигли 20%, а затем начали снижаться.

Со стабилизацией обстановки на финансовых рынках ситуация изменилась: из-за замедления инфляции ЦБ начал проводить политику снижения ставок. Постепенно снижать ставки по депозитам начали и коммерческие банки.

В список банков, в которых ЦБ отслеживает показатели, входят Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Альфа-банк и Промсвязьбанк. На данные мониторинга ориентируются и региональные банки в том числе. Регулятор, как и ранее, обращает внимание на размер ставок банка, если он отличается от этой величины более чем на 1,5 процентного пункта. «Для коммерческих банков отправной точкой при назначении доходности рублевых депозитов служит средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков. Согласно рекомендациям Национального банка, максимально допустимое отклонение от ставки не должно превышать 1,5 пункта. Если банк четко следует указаниям, в рамках указанного размера будет находиться весь доход вкладчика с учетом капитализации процентов. При корректировке депозитных ставок мы учитываем средневзвешенную доходность по вкладам», – пояснила руководитель отдела развития розничного бизнеса ООО «Башинвестбанк» Евгения Петрова.

Текущее повышение ставок по депозитам может быть связано с Новым годом, заключают эксперты. К празднику банки традиционно готовят специальные программы для привлечения клиентов, в частности, повышают доходность вкладов. Открыв вклад в рамках зимних акций, также можно получить приятный подарок, а приняв участие в различных розыгрышах, еще и по-настоящему ценный приз.

Действительно, в преддверии новогодних каникул рынок вкладов заметно активизировался. Правда, новогодние вклады, как, впрочем, и все сезонные депозиты, обычно не отличаются функциональностью. Что касается самих банков, то затраты на проведение новогодних акций окупаются за счет притока вкладчиков, некоторые из которых стараются открывать вклады, когда действуют сезонные акции.

Большинство банков все же готовы платить по новогодним вкладам чуть больше, чем по аналогичным депозитам базовой линейки. Ставки «Рождественского бонуса» Росбанка выше процентов по «Доходному» на 0,75–0,9% годовых, но этот сезонный вклад в отличие от постоянно действующего нельзя пополнять.

Однако лишь 14 % россиян, пользующихся банковскими услугами, считают новогодние предложения банков выгодными, показывают опросы НАФИ. 45% опрошенных расценивают их предновогодние акции (сезонные вклады, подарки, розыгрыши призов и проч.) как обычную рекламу. Примерно четверть респондентов рассматривают предновогодние акции как приятный знак внимания, хотя и не видят в них особой выгоды.

В целом, по оценке экспертов, за этот год доходность рублевых депозитов в крупнейших банках снизилась вдвое, или на 3–6% годовых в зависимости от банка. Это отразилось и на праздничных вкладах. Если год назад по новогодним вкладам в рублях банки платили 13–16% годовых, то сегодня лучшие предложения банков первой сотни не превышают 10%. Максимальную ставку по новогоднему вкладу – 11% годовых – предлагают лишь небольшие банки.

Банкиры и независимые эксперты не ждут существенного изменения ставок по вкладам в следующем году. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников полагает, что ставки будут немного снижаться лишь во второй половине 2011 года после полугодовой стагнации. Предпосылок для заметного роста рублевых ставок нет: правительство удерживает инфляцию на приемлемом уровне, добавляет один из банковских экспертов.

По данным директора Центра Маркетинговых исследований ВТБ24 Дмитрия Лепетикова, по итогам 2010 года, темпы роста депозитов по банковской системе будут не ниже, чем в 2009 году: на уровне 27-29%, а может быть, даже и 30%. И это несмотря на их снижающуюся доходность. «У западных граждан есть возможность размещать средства во всевозможных фондах, играть на биржах, и они это делают в массовом порядке. У нас же банковская система уже достаточно развита и может удовлетворить те финансовые потребности, которые возникают. А вот за другие финансовые институты я бы так уверенно не говорил. Поэтому в плюс развитию депозитного рынка будет играть то, что достаточно слабы другие альтернативные формы сбережений, которые сейчас у нас в России существуют», – заключает Дмитрий Лепетиков.