Банкиры подводят полугодовые итоги

Сегодня в Национальном банке республики официально подвели итоги прошедшего полугодия. «В первой половине текущего года происходило восстановление банковского сектора республики после кризиса и по ряду показателей, в частности, по уровню кредитов экономики, депозитов, привлеченных у физических лиц, пройден предкризисный уровень», – сообщил председатель Национального банка Республики Башкортостан Рустэм Марданов.

Так, вклады физических лиц в банках республики выросли за первое полугодие 2010 года на 14,4 процента и составили 114,3 млрд рублей.

Однако, по словам Рустэма Хабибовича, по ряду показателей, таких как количество подразделений, просроченная задолженность юридических и физических лиц, предкризисный уровень еще не пройден. «По количеству банковских подразделений мы ниже пока установленной стратегии», – отметил главный банкир республики.

По обеспеченности банковскими подразделениями республиканский банковский сектор занимает седьмое место по России с показателем 301 банковское учреждение на 1 млн человек.

Но в то же время, начиная с конца 2008 года, происходило постоянное сокращение количества банковских офисов (на 1 июля их насчитывается 1275). «Минимум был достигнут в феврале-марте текущего года и, начиная с этого момента, возобновилось увеличение количества подразделений банков. Значительное влияние на это оказали закрытие подразделений Сбербанка, и прежде всего в сельской местности», – рассказал Рустэм Марданов.

Что касается кредитования, существенно вырос объем кредитов, предоставленных экономике. «Все это произошло в последние полтора месяца, темпы роста кредитования в республике в целом значительно выше, чем в РФ. С начала 2010 года объем кредитов, выданных экономике вырос практически на 13%, при этом предприятиям реального сектора почти на 20%, в то время как по РФ общий показатель на 3,2%, а нефинансовому сектору – на 3,4%. Еще более значительным является превышение по уровню объема вновь выданных кредитов. За первое полугодие 2010 года объем вновь выданных кредитов по сравнению с соответствующим периодом прошлого года вырос на 64%, в то время как по РФ только на 1,7%. Основной причиной быстрого восстановления кредитования является более низкий уровень долговой нагрузки у предприятий ключевых отраслей экономики республики», – рассказал на совещании Рустэм Марданов.

В настоящий момент средняя процентная ставка по кредитам предприятиям республики составляет около 11,8% – это чуть выше по России, где этот показатель равен 11,3%. «Но здесь, по крайней мере, доступность кредитов достаточно хорошая. Это мы знаем по опросу, проводимому в банках», – поведал Рустэм Хабибович.

Однако, по словам председателя Нацбанка, сохраняется проблема высокой стоимости кредитов для населения. «В настоящий момент ставка составляет 18,1%. По таким социально значимым видам кредитов, как ипотечное кредитование, ставка также выше 13%». Поэтому задача понижения ставок остается одной из актуальных для банков. Объем вновь выданных кредитов республиканским заемщикам за январь-июнь 2010 года составил 216,3 млрд рублей, что в 1,6 раза больше показателей аналогичного периода 2009 года. Из них 34,2 млрд рублей выдано физическим лицам (рост в 2,8 раза).

Проблема уровня просроченной задолженности по кредитам также продолжает оставаться актуальной, хотя за последний месяц, ситуация улучшилась. Произошло сокращение объемов просроченной задолженности, прежде всего, по кредитам предприятиям, юридическим лицам. Уровень просроченной задолженности предприятиям сократился с 10,8% – это был максимальный уровень в этом году – до 7,6% на 1 июля 2010 года. «Этот уровень ниже, чем на начало года, но выше, чем в среднем по РФ и, конечно, выше докризисного уровня. Определяется он более высоким уровнем задолженности, прежде всего, по двум отраслям – это строительство и оптово-розничная торговля. По этим отраслям требуются дополнительные меры для того, чтобы снижать уровень просроченной задолженности», – отметил Рустэм Хабибович.

Улучшилась ситуация в ипотечном жилищном кредитовании, объем вновь выданных ипотечных кредитов составил 2,3 млрд рублей, по сравнению с 800 млн прошлого года. «Конечно, это существенный рост, но ниже уровня 2008 года, когда за полугодие было выдано 7,3 млрд рублей», – констатировал Рустэм Марданов.

За шесть месяцев 2010 года году республиканским заемщикам выдано 2472 ипотечных жилищных кредита. По сравнению с аналогичным периодом 2009 года эти показатели увеличились в три раза. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам в РБ составила на 1 июля 18,9 млрд руб. Уровень просроченной задолженности в этой сумме составил 2,2 процента (409,9 млн руб.), в то время как на 1 января – 2,1 процента.

По социальной ипотеке объемы выдаваемые не такие значительные – 47 миллионов, это на 70% больше, чем в прошлом году. Сейчас банки указывают в качестве основной проблемы на низкую активность администраций городов и районов при формировании списков потенциальных участников программы социальной ипотеки.

Что касается кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, то также здесь произошел существенный рост в первом полугодии на 80%, при этом остатки выросли примерно на 16%. По мнению Рустэма Хабибовича, это высокие темпы, они выше, чем в среднем по экономике. Но усугубляет ситуацию высокий уровень просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу – почти 14%, и это существенно выше среднероссийских 9%. «До тех пор, пока проблема с просроченной задолженностью не будет решена, это будет отягощать условия выдачи новых кредитов, это будет определять сохранение более строгих требований к анализу качества заемщиков малого и среднего бизнеса», – сказал Рустэм Марданов.

На совещании в Национальном банке также обсудили вопросы кредитования АПК, финансирования жилищного строительства с использованием системы строительных сбережений, а также дальнейшие задачи по развитию банковского сектора республики.