Доверие вкладчиков возвращается

За последние 30 дней десять крупнейших по объему депозитов банков снизили ставки по рублевым вкладам на 1,6 процентного пункта – в прошлом году на такое снижение у банков ушло шесть месяцев. В первой декаде февраля максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 11,37%.

Несмотря на снижение ставок, вклады пополняются, констатируют банкиры.

В частности, главным результатом работы банковского сектора в прошлом году председатель Ассоциации кредитных организаций РБ Айдар Зубаиров считает возвращение доверия населения к банкам. По словам Айдара Сабировича, несмотря на тенденцию к снижению ставок по вкладам, сохраняется устойчивый приток средств. Это подтверждается соответствующими данными. Вклады физических лиц в кредитных организациях республики выросли с начала 2009 года на 21,8%. Всего за 2009 год кредитными организациями привлечены вклады физических лиц на сумму 99,9 млрд рублей. «В настоящий момент ситуация в банковской сфере республики стабильная, банки не испытывают дефицит краткосрочной ликвидности, оттока вкладов нет», – констатирует Айдар Зубаиров.

В принципе, как говорят банкиры, причин для оттока нет, к тому же все вклады застрахованы. В настоящее время, если банк прекращает работу, и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты. Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов – за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности. Так произошло с Соцкредитбанком. «Наша корпорация была создана государством для вполне конкретных целей. Цель госкорпорации – это создать комфортные условия для существования банковского сектора, повысить доверие населения к банкам и к их продуктам, к тем услугам, которые они предлагают для населения, защитить вкладчиков от любых проблем, связанных с коммерческой деятельностью банков. То есть система страхования предполагала и предполагает, что не зависимо ни от каких обстоятельств деньги населения, размещенные на депозитных счетах, будут непременно возвращены их владельцу. И гарантии эти дает государство. И государство же само обеспечивает этот возврат денежных средств. Если вклад в банк составляет 700 тысяч рублей и менее, то вкладчик банка непременно эти деньги получит. И вся история существования АСВ, которая ведет отсчет с 2004 года, говорит о том, что не было ни одного случая, когда банк-участник системы страхования вкладов терпел какое-то поражение или ликвидировался и при этом ущемлялись права вкладчиков этого банка», – рассказывает руководитель представительства госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в Приволжском федеральном округе Вячеслав Бураков.

На сегодня объем страхового фонда, которым располагает Агентство по страхованию вкладов, составляет около 100 миллиардов рублей. Этого достаточно для того, чтобы покрыть все возможные риски. Возможно, что 700 тысяч рублей гарантированного возврата средств вкладчику в случае банкротства банка – далеко не предельная сумма, это не раз обсуждалось в деловых кругах. «На сегодняшний день нет объективных предпосылок для ее повышения. Есть громадный аналитический институт, который мониторит сегодня состояние и объемы вкладов наших физлиц. И поверьте мне, что от 98 до 99% вкладов – это вклады меньше 700 тысяч рублей. Мы готовы пересмотреть сумму в сторону увеличения, когда поступит соответствующий экономический сигнал. Пока наши люди не такие богаты, и 700 тысяч – достаточно большая сумма», – отмечает Вячеслав Викторович. Правда, как признает глава представительства, есть люди, которые вносят и 50, 100 миллионов рублей в банковские депозиты. Но люди с такими ресурсами должны сами дополнительно осознавать свои риски и подходить к этому гораздо более взвешенно, чем массовые вкладчики, говорят банкиры.

На время выхода из кризиса решением Центрального банка России введен мораторий на исключение коммерческих банков из системы страхования вкладов, несмотря на то, что банк перестал соответствовать критериям АСВ. «Какие-то нормативы ЦБ РФ банки не исполняют, в том числе те, которые задаются Агентством для того, чтобы они могли участвовать в системе страхования вкладов, но прекратить деятельность этих банков сейчас было бы несправедливо. Этим мы принесли бы им больший вред. На некоторые нормативы мы закрываем глаза, потому что есть устойчивая тенденция роста капитализации банков», – говорит глава представительства АСВ в ПФО. В любом случае, при обострении проблем с ликвидностью банку выдается предписание на запрет приема вкладов.

Когда отзывается у банка лицензия, выплату средств вкладчикам осуществляют отобранные АСВ банки-агенты. Каким образом происходит отбор банков? «Во-первых, сам банк должен быть заинтересован. Второе условие: банк должен покрывать своими допофисами, филиалами ту территорию, где находятся вкладчики. И третий критерий: мы смотрим на банк, что он из се6я представляет, какова его команда. Ведь сумма выплат достигает иногда пяти-семи миллиардов рублей, учитывая то, что на депозитном счете может лежать и 20 копеек, это достаточно трудоемкий процесс», – пояснил Вячеслав Бураков.

Вкладчикам единственного банка в республике, у которого была отозвана лицензия в марте прошлого года, Соцкредитбанка, выплатили (через Русь-Банк и ИнвестКапиталБанк) чуть более 720 миллионов рублей. А всего предполагаемый объем выплат составляет 721 миллион рублей. Те деньги, которые не востребованы, переходят и остаются в страховом фонде АСВ, и вкладчик при представлении документов, может их получить в любое время.

В целом по России не все банки входят в систему страхования вкладов, к примеру, по причине того, что работают исключительно с юрлицами. Тогда они автоматически не имеют права привлекать средства частных вкладчиков. Банки, работающие в нашем регионе, являются участниками системы страхования вкладов, а значит заслуживают доверия.