Кто в банке настоящий хозяин?

Банки обязуют раскрыть своих реальных владельцев не позднее декабря этого года в соответствии с принятыми в конце минувшего года поправками в Закон о страховании вкладов. Такое заявление прозвучало от директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаила Сухова накануне. По его словам, «под конечными владельцами банков ЦБ РФ подразумевает физические лица и компании, которые напрямую или через цепочку компаний оказывают существенное влияние на деятельность банка».

«В кризисных условиях продолжают ужесточаться нормативные требования ко всем участникам финансового сектора российской экономики. В ноябре 2008 аналогичные действия были проведены ФСФР в отношении инвестиционных компаний», – говорит начальник аналитического отдела уфимской консалтинговой компании «Советник» Константин Мамыкин. Действительно, Федеральная служба по финансовым рынкам внесла изменения в «Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг», обязывающие участников рынка предоставлять полные данные о структуре своей собственности: информацию о лицах, «которые прямо или косвенно владеют 5% и более уставного капитала».

«Информация о реальных владельцах должна быть раскрыта неограниченному кругу лиц. Банк может обнародовать эти данные на своем сайте либо предоставить их для опубликования в «Вестнике Банка России», – сказал Михаил Сухов. Он также сообщил, что ЦБ намерен внести изменения в свои нормативные акты, согласно которым банк не будет признан соответствующим критериям участия в системе страхования вкладов, если не раскроет реальных владельцев.

По словам начальника юридического управления «АФ Банка» Георгия Могилевского, «в настоящее время банки представляют данные о том, кто влияет на принятие решений в силу должностных обязанностей, прав на акции, в соответствии с долями в уставном капитале, это учредители, акционеры. Сейчас Банк России просит представить данные обо всех лицах, оказывающих влияние на принятие решение в отношении того или иного вопроса деятельности банка.

ЦБ РФ строго подойдет к выявлению информации. Возможно, будут применяться санкции в отношении тех лиц, которые не раскрыли полностью информацию о владельцах банка. Санкции будут касаться конкретно оценки банка. Известно, что банку выставляют оценку за то, как «он себя ведет» по установленным требованиям по страхованию вкладов. Оценка выставляется по очень многим критериям и порой носит субъективный характер. Фактически плохая оценка запретит привлекать банку вклады. Наш банк раскрывает информацию об акционерах, об аффилированнх лицах на официальном сайте».

Одновременно ЦБ будет выступать за повышение ответственности реальных владельцев путем включения их в число лиц, несущих субсидиарную ответственность при банкротстве банка. «Принятие поправок позволит через суд возлагать ответственность за проблемы банков на их реальных владельцев, независимо от того уровня, на котором реальный владелец осуществляет свои полномочия», – сказал представитель ЦБ РФ. Соответствующие поправки будут подготовлены ко второму парламентскому чтению закона о банкротстве кредитных организаций.

«Правительство дает понять, что продолжает придерживаться курса на повышение прозрачности финансового рынка. Руководство Центробанка понимает, что ресурсы государства, направляемые на спасение финансового сектора не безграничны, и никто не хочет нести ответственность за провал антикризисной программы. Санация банков не всегда может дать положительный эффект, и в случае банкротства банка, бюджет понесет практически невосполнимые траты в размере средств бюджета, потраченных на помощь банку. Таких жестоких проколов Центробанк не может позволить себе допускать, и этой целью все больше движений Центробанк совершает из принципа "спасение утопающих дело рук самих утопающих"».

В данном случае наблюдается попытка не только понять, кто является фактическим владельцем банка, что ведет к прозрачности рынка, но и происходит снятие части ответственности за судьбу банков с государства и перекладывание её на владельца финансовой структуры», – такого мнения придерживается Константин Мамыкин.

Некоторые эксперты говорят о том, что банки не будут раскрывать структуру своих конечных собственников. Но есть и другие мнения. «Будут ли банки раскрывать информацию о владельцах, тоже зависит от работы конкретного территориального подразделения ЦБ РФ. В нашем регионе Национальный банк РБ строго подходит к этому вопросу», – отметил Георгий Могилевский. В Банке России добавляют, что риск исключения из системы страхования вкладов, способен заставить банки предоставлять достоверную информацию о конечных владельцах. Ведь не секрет, что для многих банков – привлечение вкладов – это стратегически важный вопрос.