Разрешат ли безотзывные вклады?

На рынке банковских депозитов может появиться новый вид сбережений – безотзывные вклады. В Госдуму внесен законопроект о безотзывных банковских вкладах. Документ предлагает предоставить сторонам договора банковского вклада право самостоятельно устанавливать порядок возврата денежных средств. Предусматривается возможность банкам открывать срочные вклады без права вкладчика на досрочное получение средств. Условия и порядок возврата денежных средств со вкладов должны устанавливаться в договоре.

Причем банк дает полную и подробную информацию об условиях договора – в нем могут быть предусмотрены и повышенные на один-два процента, по сравнению с обычными срочными вкладами, процентные ставки. А вкладчик подписывает письменное согласие на отказ от права получить свой вклад по первому требованию. Но чтобы человек не сомневался, что в установленный договором срок он свои деньги сможет вернуть в любом случае, даже если банк лопнет, авторы законопроекта предлагают ограничить безотзывный вклад 700 тысячами рублей – предельной суммой стопроцентного страхового возмещения по вкладам физических лиц.

Сейчас с любого банковского вклада деньги можно забрать досрочно на определенных условиях. На новый вид вклада будут распространяться нормы о недопустимости одностороннего снижения выплачиваемого банком процента.

При возникновении чрезвычайных обстоятельств вкладчик сможет в судебном порядке требовать досрочного расторжения договора банковского вклада. Дела данной категории предлагается отнести к компетенции мировых судей. Законопроект подготовлен членами комитета Госдумы по финансовому рынку Юрием Зеленским и Анатолием Губкиным.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не считает целесообразным введение в настоящее время безотзывных вкладов, сообщил СМИ генеральный директор АСВ Александр Турбанов. «Звучит дико – отказ от права с учетом нынешних условий. Предлагать новеллу с ограничением прав, на мой взгляд, не менее дико», – сказал он. Как пояснил Александр Турбанов, АСВ пока не видело законопроект, предлагающий внесение поправок в законодательство, предполагающих введение безотзывных вкладов.

«Кроме напряжения и усиления паники это ничего не вызовет», – сказал он. По мнению гендиректора АСВ, даже технически реализовать эту идею в нынешних условиях будет сложно без дополнительных вливаний от государства, либо повышения размера страхового взноса банков. «Я не знаю, насколько государство к этому готово (дополнительным вливаниям)», – пояснил он.

По мнению начальника управления рекламы и маркетинка «АФ Банка» Андрея Комарова, такой законопроект облегчил бы жизнь банкам: «Несмотря на то, что сейчас отмечается приток банковских вкладов, кто гарантирует, что не повторится осенняя ситуация? Например, вкладчик положил деньги на депозит на два года, и вдруг пришел через некоторое время их забирать. А банк тоже в свою очередь выдает кредиты. Мы не можем вернуть предоставленный кредит досрочно. Возникает сильный дисбаланс. Предполагаю, что данная законодательная инициатива решит этот вопрос. Правда, возможно, данный законопроект идет несколько вразрез с Конституцией РФ и придется принимать соответствующие поправки.

Но ничего страшного в этом я не вижу. Банкам будет спокойнее, и населению вкладывать деньги в такие депозиты выгоднее, так как проценты будут автоматически повышенные. К тому же вклады гарантированы до 700 тысяч рублей».

Напомним, по данным Национального банка РБ, отток вкладов по республике в октябре составил 9,5% или восемь млрд рублей.

«Если взять тот момент, что при заключении договора вкладчику будет достаточно подробно все разъяснено, думаю, ввод безотзывных вкладов поможет банкам точно рассчитать, сколько и когда им понадобится средств для выполнения своих обязательств по договорам. Конечно, вкладчикам это нововедение может не понравиться, так как люди действуют эмоционально – при негативных новостях они бегут забирать свое кровное, и тогда, как мы видим в последнее время, для банков проблематично выполнять обязательства. Поэтому потенциальный инвестор должен четко знать куда, на какой срок вкладывать средства и какие гарантии по возврату средств (ликвидность) имеет организация. Думаю, что здесь нет ничего особенного, если все четко будет прописано в договоре», – отметил директор представительства ИФК «Солид» в Уфе Михаил Титов.

Один из авторов законопроекта Юрий Зеленский также заверил, что в случае принятия проекта безотзывные вклады будут пользоваться спросом среди вкладчиков. По его прогнозам, в целях привлечения средств на такой вид вклада банки согласятся пойти на повышение процентных ставок на 1-2% по сравнению с другими видами депозитов. «Давать больше, к примеру 20%, банки не станут, в этом случае они оказываются в зоне повышенного риска», – отметил депутат.