Консерватор меняет подход

Сбербанк пересмотрел условия выдачи кредитов. Сообщение банка на сайте носит уведомительный характер без объяснения причин и сроков ограничений этих операций. Изменения коснулись ипотеки, потребительских займов и автокредитов. Так, Сбербанк увеличил первоначальный взнос, сократил объем выдаваемого займа и срок кредитования, а также унифицировал процентные ставки.

В частности, по ипотеке банк сократил максимальный размер кредита. Теперь по кредиту по программе «Молодая семья», предоставляемому молодым семьям с ребенком (детьми), он выдает не более 80% от стоимости квартиры (ранее – 90%). По остальным жилищным кредитным программам максимальный размер установлен на уровне не более 70%, тогда как ранее он мог быть выше в зависимости от размера ставки.

По потребительским кредитным программам, т.е. кредитам на неотложные нужды, включая «Пенсионный», срок кредитования снижен с пяти лет до трех. А максимальная сумма по кредиту не должна превышать 500 тысяч рублей. Ранее сумма ограничивалась платежеспособностью и благонадежностью клиента. Кроме того, установлены единые процентные ставки по потребительским кредитам, независимо от срока кредитования: по кредитам в рублях – 18% годовых (ранее – от 16 до 18% годовых в зависимости от срока), по кредитам в долларах и евро – 16,5% годовых (ранее – от 14,5 до 16,5% годовых в зависимости от срока).

По автокредитам максимальный размер теперь – 80% стоимости автомобиля (ранее максимальный размер кредита определялся на основании оценки платежеспособности заемщика, но не мог быть выше стоимости автомобиля). Кредит, как и ранее, предоставляется на срок до пяти лет.

Отменяется предоставление потребительских кредитов без обеспечения. Ужесточения также коснулись и возраста клиента. Если раньше в банк мог обратиться 18-летний заемщик, то теперь минимальный возраст – 21 год. При этом прежние заемщики могут быть спокойны: условия договоров по ранее выданным кредитам остаются без изменений.

От кредитных программ «Под залог ценных бумаг» и «Под залог мерных слитков драгоценных металлов» Сбербанк вообще отказался. Эксперты связывают это с резким обесценением залогов в виде ценных бумаг и возникновением необходимости потребовать от клиентов довзноса залога или обратить взыскание на него.

«В связи с текущей ситуацией ничего удивительного в действиях Сбербанка нет. Банк всегда отличался достаточно консервативным подходом к кредитованию населения и сейчас принимает меры для приведения своей кредитной политики в соответствие с изменившимися рыночными условиями. Для Сбербанка сейчас важно качество кредитного портфеля, а не его размер. Отказ от кредитования по залог ценных бумаг и золота тоже вполне оправдан.

Фондовому рынку присуща высокая волатильность, цены на драгметаллы и акции могут измениться за день на десятки процентов в ту или иную сторону, и в таком случае крайне сложно оценить размер залога. Также следует учесть, что в связи с кризисом доходы населения будут расти медленнее, чем могли бы, с точки зрения заемщиков и банков. Таким образом, банк играет на опережение, снижая риск невозврата кредитов», – отметил начальник аналитического отдела уфимской консалтинговой компании «Советник» Константин Мамыкин. Напомним, что некоторое время назад глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что банк выдвигает в качестве «приоритета надежность и гарантии обеспеченности возврата выданных кредитов».

Наряду с этим «локомотивом» банковского сектора многие банки ужесточают свои требования. В частности, еще с 30 октября «ЮниКредит Банк» внес изменения в условия предоставления потребительских кредитов. По новым условиям, установлены процентные ставки, размер которых зависит от формы подтверждения дохода, в частности, по стандартным условиям – при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ – 24% по кредитам в долларах США или евро и 34% годовых по кредитам в рублях, а с 1 ноября «ЮниКредит Банк» внес изменения в условия предоставления кредитов на приобретение новых и подержанных автомобилей.

В целом ужесточение кредитной политики лидером рынка массово не скажется на остальных банках, полагают эксперты. «Основная масса банков корректирует или уже скорректировала свою кредитную политику, поэтому Сбербанк идет в русле этих изменений».