Вклады со вкусом клубники

В июне банки традиционно открывают летний сезон охоты на вкладчиков, предлагая специальные «жаркие» депозиты. Действительно ли выгодны и насколько летние варианты? Проект «Деньги» составил обзор сезонных вкладов.

По результатам мониторинга десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, максимальная процентная ставка по вкладам в мае снизилась с 9,69 до 9,48 процента. Такое снижение ставок наблюдается уже с начала года, когда в январе она составляла 10%.

Что происходит летом со вкладчиками? Здесь эксперты не дают однозначного ответа. «Исторически сложилось, что летом на рынке банковских вкладов обычно наблюдается незначительный отток, – говорит начальник отдела депозитных и страховых продуктов Банка Хоум Кредит Анна Иорданская. – Он обусловлен сезоном отпусков, когда клиенты предпочитают больше тратить, чем сберегать средства».

«Если судить по тенденциям нескольких последних лет, то рынок розничных депозитов летом стабильно увеличивается, – считает руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. – Конечно, темпы роста в июне-августе меньше, чем в традиционно высокий сезон в конце года. Во многом это объясняется тем, что лето – время отпусков, а значит, свободных средств для размещения на депозитах у людей остается немного. Тем не менее, клиенты достаточно активно несут деньги в банк».

И все же, несмотря на летнее затишье, банки не прекращают борьбу за клиентов. В ход идут сезонные предложения. При этом, по словам банкиров, летние вклады отличаются от стандартных вкладов более интересными условиями. «Как правило, в линейке депозитных продуктов банков наблюдается такая зависимость: если ставка по вкладу высокая, его функционал весьма ограничен, например, могут отсутствовать возможность пополнения вклада или совершения расходных операций, – говорит Галина Уткина. – Сезонные депозиты в отличие от традиционных – это вклады с наиболее выгодными условиями и по процентной ставке, и по функционалу. Однако действуют эти предложения недолго – максимум несколько месяцев. Некоторые банки при открытии такого депозита вручают клиентам подарки».

У таких вкладов есть и свои особенности. Как рассказали в пресс-службе Росбанка, большая роль при введении таких вкладов отводится маркетинговой активности, так как предложения большинства банков в сегменте вкладов весьма схожи. Выделиться среди десятков и сотен предложений может помочь грамотный подход к названию вклада, целевое содержание рекламного предложения, доходчивое изложение выгод и дополнительных преимуществ.

В тренде подсолнухи и дачники

Итак, что же предлагают уфимцам банки этим летом? В Башкирии насчитывается почти сто кредитных организаций, включая представительства, кредитно-кассовые офисы и офисы вне кассового узла. Путешествуешь по официальным сайтам кредитных организаций, и сразу чувствуется летняя тематика: на клубнично-ягодные иллюстрации в оформлении перешли многие, причем не только по сезонным продуктам.

Летние вклады предлагает лишь десятая часть банков: корреспондент «Денег» насчитал 11 летних предложений. Так, сезонные вклады запустили три республиканских кредитных организации и несколько федеральных банков, имеющие филиалы и представительства в Башкирии и, в частности, в Уфе.

Названия их не отличаются особым разнообразием: «Летний сезон», «Летнее настроение», «Летний доход», «Дачник» и прочие вариации. Из общей массы названий, пожалуй, выбивается лишь вклад «Подсолнух». Срок открытия вклада в большинстве сезонных предложений начинается с начала июня длится до конца августа. Некоторые банки, в частности, Платежные системы, решили сразу охватить два сезона – весна-лето, а некоторые и вовсе предают постоянно действующие вклады с летней ассоциацией. Так поступил Башкомснаббанк со вкладом «Дачник».

Первоначальный взнос, установленный банками на сезонные депозиты, как правило, небольшой. В основном, он находится в пределах 10-30 тысяч рублей (Платежные системы, Башинвестбанк, Башкомснаббанк, Акбарс, Росбанк и Траст). Заметно выходит от этой вилки Международный банк развития, приглашая клиентов с суммой от 500 тысяч рублей. Минимальное предложение – от Спурт банка, где можно открыть вклад практически любому, имея в кармане всего пять рублей. Открыть депозит с одной тысячей рублей предложил Региональный банк развития, с 5000 – Акибанк, с 6000 – Балтинвестбанк.

Следующий параметр – срок вклада. Здесь также есть возможность выбрать. Хотите вклад на три месяца? Пожалуйста. На три года – также без проблем. При этом банки ставят довольно широкую линейку для своих вкладчиков. Однако некоторые банки огороваривают более жесткие условия по срокам. Срок вклада больше одного года предлагают Спурт банк (900 дней), Балтинвестбанк и Башкомснаббанк (два года).

Подходим к самому интересному – ко ставкам по вкладам. Депозиты по ставке менее 10% можно найти у Акибанка (9-9,5%), Балтинвестбанка (9,75-10%), Башкомснаббанка (8,5-9,5%), Международного банка развития (7,25-10%), гарантированно более высокие ставки предлагают банк Платежные системы, Региональный банк развития, Спурт банк и банк Траст. В остальных банках ставка зависит от первоначального взноса и срока депозита. Диапазон колебаний здесь от восьми до 13 процентов годовых.

Добавим, что помимо выгодных сезонных предложений, которыми банки завлекают клиентов, есть также вероятность получить подарок от банка. Это может быть банковская карта без взимания комиссии за изготовление и годовое обслуживание или фирменный подарок. Однако порадовать своих вкладчиков подарками готовы лишь три банка.

Отметим, что несмотря на заявленную повышенную ставку на сезонный вклад в конкретном банке, на рынке могут быть и более выгодные предложения. «Нужно внимательно читать условия, договор вклада, и трезво оценивать, действительно ли предлагаемый сезонный вклад выгоднее несезонных предложений, в том числе других банков», – уточняет Анна Иорданская.