Тратим маткапитал с умом

Поздравляем! Вам начислили материнский капитал! Деньги небольшие, но и не малые. Осталось дело за малым – решить, как правильно ими распорядиться. О том, на какие цели можно потратить материнский капитал, не нарушив закон и не став жертвой мошенников, и на что стоит обратить особое внимание, рассказывают эксперты 102banka.ru.

Фоат Хантимеров, член правления Пенсионного фонда России, управляющий по РБ: «Естественно, имеются и другие формы использования средств материнского капитала. Законом предусмотрено направление средств на формирование накопительной части трудовой пенсии мамы. Право распоряжения наступает по истечении трех лет со дня рождения ребенка, с рождением которого был получен материнский капитал. Средства материнского капитала зачисляются на индивидуальный лицевой счет гражданина в Пенсионном фонде РФ. В результате распоряжения владелица сертификата получает возможность управлять своими пенсионными накоплениями.

До дня назначения накопительной части трудовой пенсии, женщина вправе отказаться от использования средств материнского капитала по указанному направлению при условии возникновения необходимости использования по другим направлениям.

Кроме того, материнский капитал можно разделить, направив часть средств на оплату ипотеки, а другую отложить на более поздний период на образование детей. Или же часть на образование, а часть на накопительную часть пенсии.

На сегодняшний день в Башкирии улучшение жилищных условий по-прежнему является самым популярным направлением использования средств материнского (семейного) капитала. Граждане могут и используют средства материнского капитала на следующие виды расходов:

• на оплату приобретаемого жилого помещения по договорам купли-продажи;

• в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве;

• на оплату строительства индивидуального жилого дома по договору с подрядной организацией;

• на оплату строительства или реконструкции строительства объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения подрядной организации;

• в качестве компенсации затрат на строительство или реконструкцию индивидуального жилого дома;

• в качестве платежа в счет уплаты вступительного и (или) паевого взноса в жилищный, жилищно-строительный, жилищный накопительный кооператив;

• на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

Досрочное, независимо от даты рождения ребенка, использование средств МСК допускается только на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, полученным на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

При направлении средств на получение образования ребенком (детьми) граждане могут использовать средства материнского капитала на оплату обучения ребенка в любом российском образовательном учреждении, если на дату начала обучения ребенок не старше 25 лет. Главное – чтобы выбранное учебное заведение носило статус образовательного учреждения и имело соответствующую лицензию. Кроме того, с декабря прошлого года средства материнского капитала разрешено направлять не только на оплату обучения в образовательном учреждении и на проживание в общежитии в период обучения, но и на содержание детей в детских садах, в том числе и в частных (платных).

Сроки распоряжения средствами материнского (семейного) капитала законом не ограничены. Кроме того, размер материнского капитала ежегодно индексируется, если в первый год реализации закона в 2007 году он составлял 250 тысяч рублей, то в текущем году – 387 тысяч рублей, то есть вырос в 1,55 раза. Поэтому средствами материнского капитала необходимо распоряжаться очень бережно и использовать очень рационально».

Тансылу Садретдинова, специалист юридической фирмы REZULTAT:

«2 августа 2010 года вступил в силу Федеральный закон от 28.07.2010 №241-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала». Названный закон принят в целях пресечения попыток нецелевого использования средств материнского (семейного) капитала, а также предоставления дополнительных возможностей использования материнского (семейного) капитала.

Материнский капитал на сегодняшний день можно использовать по трем направлениям: на улучшение жилищных условий, на получение ребенком (детьми) высшего образования или на формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

Средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения путем совершения любых сделок и участия в любых законных обязательствах, в том числе участвуя в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах. Кроме того, средства материнского капитала можно направить и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной. С принятием нового закона средства материнского капитала разрешено использовать на постройку (реконструкцию) жилого дома хозяйственным способом, то есть без привлечения строительных организаций. При этом половина средств может быть выдана сразу по представлении разрешительной документации на строительство. Остальная часть будет выплачена не ранее, чем через полгода после выплаты первой части при представлении держателем сертификата документа, подтверждающего проведение основных работ. Основными работами по смыслу закона считаются монтаж фундамента, возведение стен и кровли. Либо необходимо будет подтвердить, что проведенные реконструктивные работы увеличили площадь жилья не менее чем на учетную норму жилого помещения.

Однако нововведения относительно возможностей использования материнского капитала достаточно ограничены.

Сейчас средства материнского капитала не выдают наличными – их можно потратить только на определенные законом цели. Но не каждая семья нуждается в улучшении жилищных условий, в дополнительных средствах на образование ребенка или в пополнении накопительной части пенсии.

Реальность такова, что для «обналичивания» материнского капитала применяются и предлагаются незаконные схемы по оформлению фиктивных кредитов и покупке жилья с последующей перепродажей, при этом у обладателя материнского капитала остается половина суммы или меньше, а остальное достается тем, кто помогает «обналичить» сертификат.

В настоящее время депутатами уже предпринимаются меры по расширению возможностей использования материнского капитала, которое заключается в том, что деньги можно будет положить на счет в банке с правом снимать проценты. Если ставка по депозиту составляет около десяти процентов, за год набежит почти 40 тысяч рублей, и на эти деньги можно приобрести, например, приличную бытовую технику либо отдохнуть.

Обладателям материнского капитала, которые не желают тратить эти средства на цели, установленные действующим законодательством, можно проявить терпение и дождаться выхода новых положений закона, предоставляющих возможности для их более эффективного использования, так как заявление на распоряжение средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий, на образование детей, на накопительную часть трудовой пенсии матери можно подать по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка и последующих детей, за исключением случаев подачи документов на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, по 31 декабря 2010 года включительно».

Наталья Балыкова, глава отдела крупного информационного интернет-портала:

«Сумма материнского капитала сама по себе очень небольшая. Насколько я знаю, у многих людей сертификат лежит без дела, потому что цены на недвижимость очень высокие, чтобы взять ипотеку с нуля, надо очень много денег, а маткапитала маловато даже на первоначальный взнос. Тратить материнский капитал на образование детей – слишком далеко загадывать, даже не известно, что будет к тому времени. На лечение – будем надеяться, что не понадобится. У нас была ипотека, которую мы брали в 2005 году. Поэтому мы частично погасили долг по кредиту.

Никаких подводных камней или сложностей с получением, использованием материнского капитала у нас не возникло. Подали документы мы до нового года, а к марту уже получили сертификат и распорядились им.

Единственная «заминка» у нас была с кредитной организацией. Первоначально банк дал нам справку об остатке долга, но не указал один из реквизитов. Из-за этого пришлось переделывать справку. А к пенсионному фонду никаких претензий нет, все было замечательно. В отделении фонда по нашему району есть отдельное окошко для тех, кто приходит за материнским капиталом, и все происходит достаточно быстро. Считаю, что это правильно, потому что в пенсионном фонде всегда очень много пожилых людей, и они очень долго вникают в информацию по своим вопросам.

Чтобы получить сертификат, нужно придти в пенсионный фонд, написать заявление, подать стандартный набор документов: паспорт, пенсионное свидетельство, свидетельства о рождении детей. Фонд проверяет информацию, выясняет, что и как. После вам присылают письмо о возможности получения сертификата. Вы приходите, получаете его, и можно тут же им распорядиться. Все очень легко, единственное, надо определиться с целью его использования. И уже после этого нужны дополнительные документы, к примеру, кредитный договор, справка от банка.

Кстати, тем, кому сразу некуда направить материнский капитал, пенсионный фонд предлагает перечислить средства на пенсионные накопления мамы. Мне кажется, это интересное предложение, потому что если капитал лежит без дела, то его можно заставить поработать, пусть хоть какие-то проценты копятся, тем более, что в любой момент эти деньги можно отозвать и направить уже на определенные цели: на улучшение жилищных условий, обучение и прочее. К тому же сразу материнский капитал можно использовать только в том случае, если вы взяли ипотеку до 2009 года. Если брать ипотеку сейчас, то маткапиталом можно будет распорядиться только, когда ребенку исполнится три года, а пока направить эти деньги на пенсионное накопление.

Я слышала об одном отказе в пенсионном фонде. Семья хотела взять ипотеку совместно со свекровью, но так, чтобы доля в жилье принадлежала свекрови. Им отказали в таком использовании материнского капитала, потому что эти деньги должны идти на оплату жилья только самой молодой семьи. Специалисты фонда посоветовали оформить ипотеку на семью, а уже после подарить долю свекрови.

Кстати, стоит также учитывать, если материнский капитал идет на жилье, то ты обязуешься сделать собственником всех своих детей, вне зависимости от их количества и от того, на какого ребенка этот капитал получен. То есть наши дети, когда ипотека будет погашена и обременение с квартиры будет снято, также станут собственниками этого жилья».

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте (orlova@corp.ufa1.ru) свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему, а возможно, и вы сами станете одним из наших экспертов.