В Башкирии живут плохие заемщики?

Башкирия попала в пятерку регионов по количеству кредитов с признаками мошеннических действий. Количество взятых потребительских кредитов, по которым не было произведено ни одной выплаты, за год выросло на почти на треть и превысило 40 тысяч. Эксперты связывают такую тенденцию с тем, что банки стали более неразборчиво выдавать кредиты, а также высказывают опасения, что ситуация может заметно ухудшиться.

Больше всего неплательщиков по банковским кредитам в России живет в Свердловской и Челябинской областях. Жители этих двух областей взяли более 128 тысяч кредитов, по которым не сделали ни одного платежа. Таковы результаты исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ). На третьем месте по количеству невозвратных кредитов – Ростов, за ним следует Московская область. Башкирия замыкает пятерку лидеров такого антирейтинга: в нашей республике насчитывается почти 41 тысяча заемщиков, которые не провели ни одной выплаты по взятым потребительским кредитам. В десятку регионов также попали Москва, Краснодарский край, Самарская, Кемеровская области и Татарстан.

Любопытно, что количество «плохих» кредитов в разных регионах растет разными темпами. Так, еще год назад таких заемщиков в Свердловской области было почти вдвое меньше, значительный рост наблюдался в Ростовской области. В Башкирии количество таких кредитов выросло почти на треть.

И все же если смотреть по объемам просроченной задолженности, выходит не все так плохо: наша республика по данному показателю оказывается на седьмой позиции. При этом наибольшие суммы долгов у жителей Москвы, Московской области и Санкт Петербурга.

Топ-10 регионов по количеству потребительских займов, по которым не было произведено ни одной выплаты

Источник: НБКИ

Башкирия во втором квартале этого года продемонстрировала высокие темпы роста объемов розничного кредитования, заняв второе место по интенсивности развития после Татарстана, констатируют в НБКИ. Объем действующих кредитов в нашем регионе на начало июля 2013 года по сравнению с тем же показателем годом ранее вырос на 72,4% и достиг 315,469 миллиарда рублей. Количество непогашенных кредитов в регионе составляет 1,773 миллиона штук, что на 49,4% больше, чем на ту же дату 2012 года. Объем просроченной задолженности вырос до 19,245 миллиарда рублей, или на 49,5%.

Каковы причины роста числа сомнительных кредитов? «Рост числа займов, по которым не было ни одного платежа, объясняется, во-первых, увеличением общего числа кредитов (если на 1 июля 2012 года в базе НБКИ было порядка 90 миллионов кредитов, то на ту же дату текущего года – уже 120 миллионов), – прокомментировал сложившуюся ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Кроме того, мы наблюдаем ухудшение платежной дисциплины россиян: индекс кредитного здоровья, рассчитываемый НБКИ и FICO, продолжает снижаться. По состоянию на 1 июля 2013 года он достиг 104 пунктов, что является минимальным значением с января 2010 года. Также стоит отметить, что речь идет о действующих кредитах – часть из них выдана в прошлом году, когда мы наблюдали стремительный рост розничного кредитования».

Еще одна причина, по мнению эксперта, заключается в активном вовлечении в кредитный процесс тех слоев населения, которых ранее кредиторы в качестве заемщиков не рассматривали. «В стремлении увеличить свои кредитные портфели банки начали выдавать кредиты людям, чьи возможности отдать долг весьма сомнительны, – поясняет Алексей Волков. – Это привело к ухудшению качества кредитных портфелей, что особенно заметно в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров. Такие заемщики склонны фальсифицировать документы, подтверждающие их доходы, в том числе справки 2-НДФЛ, а также сообщать банкам другие ложные данные. Доля этих кредитов пока на уровне 0,6%. Мы не думаем, что по итогам текущего года она превысит 1%».

«Картина не настолько пессимистична, как это может показаться из статистики НБКИ, – считает руководитель пресс-службы ассоциации кредитных организаций РБ Дмитрий Рудзит. – То, что мы сегодня наблюдаем с просроченными кредитами, связано с двумя факторам. Во-первых, запаздывает поступление информации от самих кредитных организаций. Такая инертность банков может составлять от трех месяцев до полугода. Поскольку пик кредитования как в стране в целом, так и в республике пришелся на конец прошлого – начало нынешнего года, именно поэтому сейчас мы наблюдаем такие цифры. Кроме того, подавляющее число невозвратных кредитов относятся к числу необеспеченных. Те банки, которые практикуют классический андеррайтинг (проверку клиентов), а к ним относятся все республиканские и многие из крупных российских банков, почти не замечают роста просроченной задолженности».

Ряд экспертов также высказывают мнение, что поводом для роста числа таких кредитов стало активное распространение организаций, которые предлагают услуги по обслуживанию и погашению взятого кредита за сумму, гораздо меньшую, чем сам кредит. В связи с этим ситуация с невозвратными кредитами может в перспективе еще больше усугубиться.