Банкиры активно ищут заемщиков

Накануне президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков заявил, что в 2010 году банки смогут увеличить объем кредитования на 20%.

В банках считают, что в этом году игроки будут наиболее активны в сегменте кредитных карт, автокредитовании и потребительских кредитах (наличными). «С улучшением ситуации на рынке труда и в экономике в целом банки выходят на рынок, рассчитывая на увеличивающийся спрос на кредиты со стороны населения. То есть активизация банков на рынке розничного кредитования – это прежде всего ответ на рост клиентского спроса», – объясняют в Банке Москвы. Кроме того, поведение государственных банков, активно увеличивающих свою долю в розничном секторе, заставляют других игроков проявлять активность.

«Несомненно, такого бурного массового кредитования, как в предыдущие предкризисные годы, не будет, однако рост рынка на 20% за год вполне реален. Более того, явно изменится качество и структура выдаваемых кредитов. Скорее всего, акцент будет сделан на «длинные» кредиты. Программы экспресс-кредитования могут быть и вовсе свернуты. Другой же вариант: экспресс-кредиты будут преобразовываться и трансформироваться в постоянный овердрафт по карте, по сути, опираясь и копируя поведенческую модель населения США», – говорит начальник департамента розничного бизнеса КБ «Кольцо Урала» Константин Богатырев. Что же касается других видов кредитования, то здесь эксперты банка отмечают следующее: автокредитование, исходя из уровня банковских ставок, сместится в программы государственного субсидирования ставок, сориентировав рынок в ценовом диапазоне до 600 тысяч рублей.

В течение 2009 года процентные ставки в автокредитовании снизились на 8-10%, а по валютным кредитам уже достигли уровня докризисных. Сейчас на рынке доступны автокредиты со ставкой в валюте 10-11% годовых. По кредитам наличными ситуация аналогичная, в среднем ставка снизилась на 5-7%. «В этом году снижение ставок по всем видам кредитования продолжится. Достигнут они докризисных показателей или нет, будет зависеть от стоимости привлечения денежных ресурсов», – говорят в банках. Возможно, наиболее низкие ставки будут по автокредитам и в ипотеке.

Премьер-министр РФ Владимир Путин вчера встретился с главой Внешторгбанка Андреем Костиным, по прогнозам которого, ставки по кредитам в нынешнем году могут вернуться к докризисному уровню. «Если брать рублевые ставки для крупных предприятий, ставка начинается где-то с 10-10,5% и достигает 11%. Если эта тенденция по борьбе с инфляцией успешно продолжится, то ставки в этом году будут снижаться дальше и дойдут до кризисного уровня, думаю, это вполне вероятно», – сказал Андрей Костин.

Российские банки в 2010 году готовы существенно увеличить объем кредитов, предоставляемых населению, а также реальному сектору экономики, и уже активно ищут заемщиков. Такое мнение высказал и президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Однако пойти на этот шаг банки готовы лишь в том случае, если будет создан государственный фонд «плохих» долгов, который будет чистить баланс банков. Глава ассоциации надеется, что такой фонд будет создан уже после первого квартала, когда поступит тревожный сигнал о качестве реструктурированных банками в 2009 году кредитных портфелей, ведь риски невозврата все еще велики. Главным ожиданием банкиров, по его словам, в 2010 году остается госпомощь в разрешении проблемы «плохих» долгов.

Что касается ипотечного кредитования, которое в ходе прошлого года сократилось в России в шесть раз, то его перспективы, по мнению Анатолия Аксакова, на ближайший год «весьма позитивные». В частности государство через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделило около 250 млрд рублей, которые пойдут на выкуп уже новых кредитов, тем самым стимулируя институт ипотеки.

«За 10 месяцев (2009 года. – прим. авт.) объем выданных ипотечных кредитов в восемь раз меньше, чем за аналогичный период 2008 года. И пока тенденция возобновления кредитования не очень сильная. Есть ряд инициатив в этом направлении, прежде всего со стороны Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если соответствующие программы получат развитие, то оживление в 2010 году мы ожидаем.

Ожидаем и увеличение объемов автокредитования. По автокредитованию есть поддерживаемая государством программа. Если в начале в ней были задействованы только банки с госучастием, то сейчас было проведено дополнительное расширение круга банков. В то же время возобновления кредитования физических лиц можно ожидать только после того, как прекратится тенденция роста безработицы и появится устойчивое ожидание того, что доходы населения станут расти. Для банков важно, чтобы население было платежеспособным и могло погашать кредиты», – отметил председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

Среди факторов, которые влияют в данный момент на снижение кредитных ставок населению, помимо уменьшения уровня инфляции, Анатолий Аксаков назвал неоднократное снижение ставки рефинансирования ЦБ, а также субординированные кредиты, сроком на 10 лет выданные Внешэкономбанком банковским организациям.

Аналитик компании «Тройка Диалог» Ольга Веселова уточняет: банки ищут не просто заемщиков, а качественных заемщиков. Действительно, банки стали более внимательно относиться к кредитным рискам, что повлекло ужесточение требований к заемщикам. Например, если ранее особого внимания количеству уже действующих кредитов у клиента не уделялось, также строго не лимитировался прожиточный минимум на члена семьи, то сегодня эти факторы зачастую играют ключевую роль, рассказывают в одном из банков Уфы.

Так что розничный кредит теперь станет более «осторожным», и к прежним массовым объемам выдачи банки уже не вернутся. Эксперты отмечают, что и рассчитывать на активную государственную помощь в решении вопроса «плохих» долгов банкам вряд ли стоит. Пик кризиса пройден, и банки должны научиться самостоятельно решать такие проблемы.