Что с кредитованием на сегодняшний день?

Банки вновь начали снижать ставки по кредитам для физлиц. Для сравнения: если взять периоды – сентябрь 2008, декабрь 2009 и сентябрь 2009 год – средняя ставка по кредитам физлицам по республике (кредиты от одного года до трех лет) составила соответственно 17,4%, 17,6% – 19%, 17,5%. Такие данные сообщил в ходе пресс-конференции «Интерфакса» председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

Постепенно ослабляются и другие условия кредитования. Например, Райффайзенбанк по кредитам наличными увеличил максимальную сумму кредита с 91 000 рублей до 450 000 рублей. Также банк снижает для заемщиков указанных регионов требование к минимальному стажу на последнем месте работы до шести месяцев. Также в ближайшем будущем банк планирует увеличить максимальный срок кредита с трех до пяти лет. «Промсвязьбанк» с ноября представил новую кредитную программу, согласно которой кредит до 600 тысяч рублей оформляется без поручительства.

Но все же главной проблемными сферой в банковском секторе остается, прежде всего, кредитование, сказал председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов: «Все-таки с начала года продолжается тенденция стагнации, там нет существенного сокращения, но нет и роста объема предоставленных кредитов. Небольшой рост был в сентябре, но, к сожалению, уже в октябре опять незначительным снижением сменился тренд. И это, конечно, беспокоит.

Беспокоит в ряде сфер социально-значимых. Это, конечно, сокращение объема предоставления ипотечных жилищных кредитов и в целом жилищных кредитов. Эта проблема, конечно, общероссийская. В целом по стране произошло существенное сокращение выданных кредитов, но от этого не легче, потому что возможность для улучшения жилищных условий ухудшилась. Сократились объемы предоставления кредитов малым предприятиям».

Больше всего от кризиса пострадал ипотечный рынок, констатируют банкиры. Сокращение объемов кредитования происходило в этом сегменте опережающими по сравнению со среднерыночными темпами. Средняя ставка по кредитам выросла порой до 18-20% годовых (не говоря об эффективной процентной ставке) против 12-13% на начало кризиса. Правда, ряд банков заявили о либерализации условий предоставления ипотечных кредитов. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях на 01.10.2009 составляет 14,6%.

«В настоящий момент из республиканских банков предоставляют ипотечные кредиты «Башпромбанк», который работает по программам социальной ипотеки, «ИнвестКапиталБанк», Региональный банк развития и «Социнвестбанк». Примерно в такой последовательности исходя из объемов. Не учтен здесь, но мы сейчас можем говорить как о республиканском банке – «Мой банк. Ипотека». По объему выданных кредитов он на втором месте после Сбербанка. Абсолютным лидером является Сбербанк. Он выдал наибольшее количество кредитов. Из банков, которые имеют филиалы в республике, выдают кредиты «Уралсиббанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Транкредитбанк», «Россельхозбанк» и ВТБ 24 – один из лидеров», – рассказал Рустэм Хабибович.

Общий объем предоставленных ипотечных кредитов за январь-август 2009 составил 1 млрд 740 млн рублей. Это заметно меньше, чем в предыдущие годы. С начала года темпы ипотечного кредитования выросли у Сбербанка, «Мой банк. Ипотека» и ВТБ 24.

«ИнвестКапиталБанк» возобновил программу кредитования. «Башпромбанк» выдает кредиты теми же темпами.

В целом за январь-сентябрь этого года республиканским заемщикам выдано кредитов на сумму 20,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель снизился в 3,1 раза.

Отметим, что с 1 декабря все российские банки смогут выдавать гражданам льготные займы на покупку автомобилей отечественного производства стоимостью до 600 тысяч рублей.

Правительство сняло ограничения на участие кредитных организаций в госпрограмме субсидирования автокредитов.

Если раньше в программе автокредитования, по которой государство компенсирует часть кредитной ставки, могли участвовать лишь банки с госучастием и банки, собственный капитал которых составлял не менее 70 млрд рублей, то теперь – любые кредитные организации. По словам Рустэма Хабибовича, банки заявили об участии в кредитовании: «Как только решение до стадии реализации, мы ожидаем, что основные лидеры рынка автокредитования, прежде всего, «Уралсиб», «Абсолют-банк» увеличат объемы кредитования».

Тенденция по снижению ставок по кредитованию в ближайшее время будет достаточно явной, считает глава Национального банка РБ: «Первое. Произошло снижение ставки рефинансирования, вслед за этим произошло снижение ставок на денежном рынке на всех сегментах денежного рынка, прежде всего, при привлечении межбанковских кредитов. Второе. Хотя проблема по просроченной задолженности сохраняется, но поскольку темпы ее роста существенно сократились, банки могут уже оценить реально, какой это объем, они знают, кто эти потенциальные кредитозаемщики. То есть фактически зарезервировав средства на потенциальные убытки, банки могут по вновь выдаваемым кредитам ставки снижать. Поэтому мы этого ожидаем, но снижение будет происходить не так быстро, не вслед за снижением ставки рефинансирования, а по мере того, как у конкретных банков будут решаться проблемы с проблемными кредитами. Чуть быстрее решат, будут быстрее снижать».

Сейчас, по словам Рустэма Марданова, большинство банков думают над тем, как активизировать свою основную деятельность, связанную с кредитованием: «Новые продукты прорабатываются, прежде всего, они касаются малого бизнеса. Мы надеемся, что в ближайшее время будут реализованы. Мы также рассчитываем и ждем новых продуктов, а также участвуем и работаем вместе с банками, которые поддерживали программы улучшения жилищных условий. Они могут быть не ипотечными, поскольку ипотечных ресурсов не так много, также работаем над схемой, связанной со строительными сбережениями. Мы считаем, что это должно дать в ближайшее время эффект. Эти проекты считаем приоритетными».

В целом же уровень обеспеченности республики банковскими услугами, который оценивается отношением банковских активов к ВРП, заметно вырос на 30% за этот год, в то время как в целом по РФ этот показатель не показывал динамики.