Сбербанк идет навстречу заемщикам

Сбербанк предоставит людям, потерявшим работу, рассрочку по выплате потребительских кредитов, заявил накануне на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным председатель правления Сбербанка Герман Греф. По его словам, рассрочка будет предоставляться сроком до одного года. «Если человек потерял доходы в связи с сокращением рабочего места или резким сокращением его доходов, то наши территориальные банки и отделения в Москве предоставят ему отсрочку или рассрочку сроком от полугода до года на период, пока не восстановится его доход», – сказал Герман Греф. При этом будет производиться капитализация процентов, «либо предоставляться иной вариант отсрочки платежа для каждого конкретного человека».

Сбербанк подготовил также различные варианты реструктуризации ипотечного кредита под гарантии АИЖК. По словам Германа Грефа, пока окончательного решения по перераспределению таких кредитов для клиентов, столкнувшихся с резким снижением доходов, не принято, однако все необходимые документы направлены в Минфин.

Герман Греф пояснил, что Сбербанк будет предоставлять рассрочки или отсрочки по ипотеке сроком до 1 года под гарантии АИЖК. Кроме того, рассматривается возможность выдачи гражданам, взявшим ипотечный кредит, еще одного кредита сроком на год и в размере годовой суммы выплат по ипотечному кредиту. Представитель Сбербанка надеется, что этот вопрос будет урегулирован до 1 января 2009 года.

Напомним, в последнее время звучало достаточно предложений в связи с текущей ситуацией, в т.ч. по банкротству физлиц, по отсрочке платежей – так называемые «кредитные каникулы» («Единая Россия»).

«Безусловно, банки стараются следить за платежеспособностью своих заемщиков, но призывать людей не платить путем уведомлений заранее о том, что «у меня планируется снижение дохода», не нужно. Финансовая дисциплина нашего населения неплоха по сравнению с другими странами, но она не является образцовой или идеальной. И даже в условиях финансовой нестабильности исполнение обязательств перед банками – это очень важная задача.

Кризис пройдет, но потом человеку будет сложно получить кредит в каком-либо из банков (например, в случае признания его банкротом – прим. ред.). Потому что банки в подавляющем большинстве информируют о своих заемщиках бюро кредитных историй. Однако, понимая, что неплатежеспособность клиентов вследствие потери работы либо уменьшения заработной платы будет причиной возникновения просрочки по кредитам, банки уже сейчас думают, каким образом поступить с данной категорией заемщиков, и я уверен, что компромиссное решение будет принято.

Кроме того, оно однозначно будет, если в эту работу включится государство и будет гарантировать часть обязательств людей, которые по обстоятельствам, связанным с финансовой нестабильностью, попали в затруднительное положение», – такого мнения придерживается заместитель председателя правления «АФ Банка» Сергей Докучаев.

Кроме того, Сбербанк с 2009 года предоставит возможность гражданам конвертировать валютные кредиты в рублевые. По словам Германа Грефа, таким образом Сбербанк берет на себя все валютные риски граждан, ранее бравших у него кредиты в валюте. «Большинство населения не получает валютные доходы и взяло на себя валютные риски, когда рубль укреплялся, и сейчас многие увидели свою ошибку», – отметил глава банка. Именно с этим, по его словам, связано предложение банка о конвертации валютных кредитов в рубли. «Много кредитов взято в валюте. Мы приняли решение и с нового года можно конвертировать займ физическому лицу из валюты в рубли по внутреннему курсу банка», – заявил Герман Греф.

По словам экспертов, Сбербанк идет на такой шаг, чтобы в 2009 году избежать роста просроченной задолженности по кредитам, а также увеличения отчислений в резервы на возможные потери по ссудам. Для банков со значительным объемом розничного портфеля риск просрочки по таким кредитам наиболее опасен и банки предпринимают любые меры, чтобы минимизировать уровень просрочки.

Некоторые банкиры считают, что в условиях риска роста невозвратов следует активизировать работу по сбору просроченных долгов. «Перекредитование не поможет банку решить проблему неплатежеспособности заемщика: если он не может оплачивать долларовый кредит, вряд ли сможет гасить рублевый, – считает вице-президент «Промсвязьбанка» Алексей Михайлик. – Изменение валюты кредита может создать банку ненужные технические проблемы».

Сбербанк продолжает активно кредитовать население. В ноябре текущего года граждане взяли в долг у Сбербанка кредитов на сумму порядка 58 млрд рублей, говорится в отчетности банка по РСБУ за 11 месяцев текущего года.