Ставки по кредитам неизбежно растут

Минфин РФ ожидает дальнейшего увеличения стоимости кредитов в коммерческих банках и ужесточения требований к заемщикам, заявил в пятницу заместитель министра финансов Дмитрий Панкин на заседании круглого стола в рамках Международной экономической конференции прикаспийских государств в Астрахани. По словам замминистра, сейчас ситуация на финансовом рынке в РФ нестабильна, «сложно идут размещения облигационных займов, о размещении акций можно не говорить, невозможно провести IPO на российском рынке». На сегодняшний день многие банки подняли ставки по кредитам. В частности, о том, что Росбанк намерен поднять ставки по автокредитам в среднем на один-два процентных пункта, заявил первый зампред правления банка Игорь Иванов.

Но Росбанк – не первая кредитная организация, на фоне кризиса ужесточающая условия по кредитованию частных лиц. До него это уже сделали Сбербанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, МДМ-банк и многие другие. Так, с 4 октября поднялись ставки по ипотечным кредитам ВТБ 24: валютные кредиты подорожали на 0,4%, рублевые – на 0,7%, сообщил банк на своем сайте. Величина рублевых кредитов на покупку готового жилья будет варьироваться от 12,9% до 14,4% годовых, долларовых – 10,1-12,85%. Нецелевые кредиты под залог квартиры теперь будут обходиться заемщикам в 12,6–15,1% годовых в валюте и 16,45–17,7% – в рублях. Для тех, у кого доходы подтверждены по форме банка, в ВТБ 24 с 3 октября была введена надбавка к основной ставке в один процент, а если заемщик ведет предпринимательскую деятельность или является акционером организаций – полтора процента.

Условия по ипотеке ВТБ 24 ужесточил практически одновременно со Сбербанком, увеличившим ставки по всем видам кредитов для граждан на 0,75–1,5% годовых. Руководство Сбербанка признало необходимость изменения приоритетов деятельности в условиях финансового кризиса и фактически отказалось от заявленных планов по наращиванию кредитного портфеля. Как отметил руководитель Управления региональных коммуникаций банка УРАЛСИБ Сергей Лобанов, «в последнее время, действительно, многие банки пересмотрели условия по ряду кредитов, прежде всего, это коснулось ипотечных кредитов, а также автокредитования. Такие изменения связаны, прежде всего, с удорожанием кредитных ресурсов на рынке. УРАЛСИБ также пересмотрел условия ипотечных кредитов, сегодня ставка составляет от 14,5% в рублях и 13,5% в евро. Сегодня такие меры, как более строгие требования к заемщикам, позволяют банкам в определенной степени застраховать риски, связанные с выдачей долгосрочных кредитов. Несмотря на некоторое повышение процентных ставок по ипотеке, ставки по потребительским кредитам в УРАЛСИБЕ не изменились».

Таким образом, пошла новая волна роста ставок, стало окончательно ясно, что эра дешевых денег ушла, непонятно на какой срок. Поэтому нет ничего удивительного, что банки сейчас в массовом порядке повышают ставки по всем типам кредитов. Об этом говорит и начальник Управления делами Национального банка РБ Шамиль Аминов: «Действительно, ставки по кредитам подняли многие банки. Предполагаю, что в дальнейшем ставки будут повышаться. Рост зависит от стоимости ресурсов для банка. Не исключается влияние и общемировой ситуации. Все зависит от поведения рынка. Меры, предложенные в пятницу, идут на поддержание ликвидности, а не касаются долгосрочных программ кредитования. Безусловно, банки пересматривают политику в предоставлении кредитов. Надо отметить, что рост ставок идет постепенно, а не скачкообразно. Но уверен: как только банки поймут, что можно снижать, они понизят ставки».

Принимая решения по ставкам, банки также смотрят на процентную политику друг друга, стараются оперативно реагировать на происходящие изменения. Это также отметил представитель АФ Банка. По словам начальника Управления рекламы и маркетинга АФ Банка, помощника председателя АКОРБ РБ Андрея Комарова, «на данный момент мы рассматриваем повышение ставок по всем кредитным продуктам. Смотрим на общую ситуацию, анализируем, насколько дорого расставаться с ресурсами. Безусловно, речь не идет уже о прибыли банка. Если повысим ставки – на один-два процента».

Окончательно ситуация на рынке должна проясниться к концу года, тогда должно стать понятным, в каком направлении будет развиваться банковский бизнес в среднесрочной перспективе. Поскольку далеко не у всех финансовых институтов сейчас достаточно средств для выдачи кредитов, в нынешней ситуации в выигрыше оказались те банки, у которых достаточно длинных денег. Некоторые банки вообще приостанавливают выдачу кредитов.

Так, банк «Союз», входящий в группу «Базовый элемент», объявил о том, что приостанавливает выдачу кредитов. Как сообщила журналистам гендиректор холдинга «Базэл» Гульжан Молдажанова: «Будет ли банк давать кредиты? Завтра – нет, потом – да». Замедление рынка, сопровождаемое ростом ставок и жесткими требованиями к заемщикам, – таков прогноз аналитиков «Альфа-банка» на ближайшую перспективу.