Пенсионные накопления: активы пассивных людей

Все больше граждан переводят свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды. По данным Пенсионного фонда России уже каждый пятый будущий пенсионер является клиентом НПФ. Однако убедить людей не способны ни цифры, ни широкомасштабная рекламная кампания, которая ведется в стране в последнее время. Как показывают статистика и опросы, большая часть населения по-прежнему довольно пассивно относятся к своим пенсионным накоплениям.

Только за прошлый год 4,5 млн человек перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ. При этом всего лишь 14,6 тысячи человек вернулись обратно из НПФ в ПФР или изменили выбор управляющей компании. Почти 700 тысяч клиентов НПФ изменили выбор в пользу другого негосударственного фонда. Таковы итоги кампании 2011 года по переводу гражданами своих пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

«Особенностью нынешней переходной кампании стало удвоение переводов пенсионных накоплений 1,5 млн граждан в НПФ в течение 2011 года, когда граждане одновременно заключали с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и писали заявление в ПФР о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии. По закону в этом случае пенсионные накопления переводятся в НПФ в течение трех месяцев. В 2010 году таких переводов было 743 тысячи», – отмечается в официальном релизе ведомства.

По итогам переходной кампании в НПФ будет передан 71 миллион рублей от 15,44 миллиона человек. Это 20,7% от общего количества граждан (74,5 млн), у которых формируются пенсионные накопления. Еще почти 30 млрд рублей было передано в течение 2011 года при переводе пенсионных накоплений граждан, вступивших в программу государственного софинансирования пенсии.

Таким образом, срез клиентов государственных и негосударственных фондов и управляющих компаний сегодня выглядит следующим образом: у 58,45 млн человек пенсионные накопления формируются в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк», у 583 тысяч человек – в частных управляющих компаниях, у 15,44 млн человек – в негосударственных пенсионных фондах.

С одной стороны, может показаться, что люди больше доверяют государству. Но довольно сложно оценить то количество «молчунов», средства которых управляются ВЭБом именно по причине недоверия к частным компаниям.

По мнению руководителя отдела развития представителя ЗАО «Финам» в Уфе Руслана Валиева, основная причина такого выбора заключается в нехватке знаний. «Я лично клиент негосударственного фонда по той простой причине, что речь идет о сравнительно небольшой части будущей пенсии – накопительной, – говорит эксперт. – Пусть хоть эта часть будет иметь шанс расти на показатель, превышающий инфляцию. Почему нет активного перехода граждан в НПФ? Все дело в нехватке знаний. Причем активная работа самих фондов в этом направлении, связанная с проведением презентаций на местах, явно недостаточна».

Отметим, что по итогам 2011 года далеко не все НПФ показали положительную доходность. Так, по данным Пенсионного фонда из 58 УК, управляющих пенсионными накоплениями, почти половина, 27, ушли в «минус». В целом за предшествующие три года доходность инвестирования средств пенсионных накоплений граждан составила от 4,17 до 28,37% годовых. Для сравнения – ВЭБ зарабатывал для своих клиентов всего 7,52% годовых.

10 лучших результатов управления пенсионными накоплениями за 2011 год

По данным ПФР

По мнению исполнительного директора НПФ ВТБ пенсионный фонд Ларисы Горчаковской, именно негосударственные пенсионные фонды являются наиболее оптимальным вариантом вложений для большинства людей. «НПФ обеспечивают баланс между высокой доходностью и максимальной надежностью в долгосрочной перспективе, – говорит она. – При этом пенсионные средства граждан достаточно серьезно защищены законодательством».

«Свой выбор я сделала в пользу НПФ, потому что доходность в них выше», – говорит бухгалтер одной из уфимских компаний Юлия Обухова. Сама она к пенсионной системе относится скорее негативно. «Отчисления в пенсионный фонд неоправданно большие, а в итоге деньги все равно обесцениваются», – говорит она.

«Я с недоверием отношусь к НПФ, – говорит жительница Уфы Алина Исмагилова. – Пусть меня презрительно называют "молчуном", который оставляет свои деньги у государства, но мне так спокойнее. Я не знаю, что произойдет с моими пенсионными накоплениями, если вдруг НПФ разорится. По крайней мере, с вкладами проще – существует система страхования в агентстве страхования вкладов. А тут такого механизма, насколько я понимаю, нет».

Стоит отметить, что порой сотрудники НПФ сами настраивают население против самих себя, действуя либо излишне агрессивно, либо намеренно вводя людей в заблуждение. «К нам приходили представители НПФ и представлялись сотрудниками Пенсионного фонда России, – говорит уфимец Олег Симонов. – Уверен, что некоторых жителей дома им удалось таким образом ввести в заблуждение и выполнить "план по договорам"».