Вклады менять не запретишь

Банк России рекомендует снижать ставки по депозитам, а некоторые банки с этим не согласны. Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил результаты декабрьского мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц: в первой декаде месяца – 13,25%, во второй – 13,18%.

Объектом этого исследования, проведенного департаментом банковского регулирования и надзора ЦБ РФ с использованием информации, представленной на сайтах банков, стали Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, МДМ Банк, Промсвязьбанк.

Именно на ставку 13,18 % ЦБ РФ просит ориентироваться остальным банкам при привлечении вкладов. Банк России неоднократно заявлял, что банки, привлекающие слишком дорогие депозиты, принимают обязательства по выплате процентов на длительное время и через два-три года рискуют не справиться с выплатами вкладчикам. «Кто привлекал ресурсы по высоким ставкам, тот потенциально банкрот», – заявлял первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

«Что касается наших действий по стимулированию банков к снижению процентных ставок, они направлены на то, чтобы банки не накапливали дополнительные риски у себя на балансах. Если ты привлекаешь вклады по 17-18 %, по какой процентной ставке ты должен выдавать кредиты, чтобы суметь рассчитаться по вкладам? Учитывая то, что ставка рефинансирования снижается, ставки на рынке кредитования будут снижаться, это объективно. Потому что, если вы хотите выдать кредит, вы должны его выдавать платежеспособным заемщикам, а сейчас платежеспособных заемщиков эта ставка не устраивает. Надо ставку снижать. Поэтому ставки по кредитам будут снижаться, по депозитам они должны тоже снижаться. В ряде случаев на рынке вкладов конкуренция не здоровая, и мы, как регулятор, следим за тем, чтобы банки не брали на себя дополнительные избыточные риски. Мы проводим профилактическую работу, направляем письменные рекомендации банкам, у которых видим, что ставка существенно выше среднерыночной», – говорит председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

Однако в письме главе ЦБ РФ Сергею Игнатьеву, опубликованном на сайте Ассоциации российских банков, банкиры просят пересмотреть параметры регулирования ставок по вкладам. Ценообразование со ссылкой на крупнейшие кредитные организации не является рыночным, поскольку банки топ-10 находятся в более привилегированном положении и могут привлекать дешевые ресурсы из разных источников, говорится в письме АРБ. Менее крупные банки из-за заданного ориентира и постоянного снижения ставки рефинансирования (с апреля снижалась уже 9 раз, сейчас – 9%) не успевают пересматривать рекламные кампании, жалуются банкиры. «Полный рекламный цикл от согласования плана до его реализации составляет от одного до полутора месяцев. В настоящее время банки обязаны корректировать свою процентную политику не реже чем один раз в 1,5-2 недели», – говорится в письме АРБ.

«Все-таки, как нам кажется, не надо было сразу рассчитывать на очень высокие ставки. Поскольку ситуация общеэкономическая меняется быстро, инфляция снижается. Если ты не успеваешь за этой тенденцией, у тебя возникают риски», – поясняет Рустэм Марданов. «Когда мы явно видим риски, мы обязаны предупреждать. Согласитесь, ставить под угрозу вкладчиков, которые отдают свои средства банку, мы не можем. Мы работаем мягко, ни одной принудительной меры не предприняли, то есть мы никому не запретили принимать вклады... В целом, я думаю, банки приспособятся», – считает глава Нацбанка РБ.

И по данным ЦБ РФ, кредитные организации продолжают снижать ставки по вкладам.

«Мы придерживаемся рекомендаций Центробанка России, следим за рыночными тенденциями, и в срок произвели снижение ставок по депозитам. Это позволило сделать более привлекательным предложение для наших клиентов по кредитованию, так, для юридических лиц процент по займам уже пересмотрен в меньшую сторону с 20% годовых до 18%. Средневзвешанная ставка по депозитам частных клиентов на сегодняшний день составляет 13% годовых. Все специальные новогодние предложения были сохранены, размер разыгрываемого денежного приза не пересматривался», – констатирует начальник отдела развития розничного бизнеса ООО «Башинвестбанк» Евгения Петрова.

Уральский Банк Реконструкции и Развития объявил также о снижении ставок по вкладам. Депозит «Накопительный» отныне можно разместить в рублях под 13–14%, «Мультивалютный» привлекается под 13–14% в рублях, «Краткосрочный» в рублях открывается под 12%.

Некоторые эксперты считают, что уменьшение ставок по депозитам снижает их привлекательность. Однако, по мнению Агентства по страхованию вкладов, это не сильно отразится на приросте вкладов: в 2010 году рост вкладов продолжится – к концу следующего года их объем будет на 1,3 трлн рублей больше. «Объем вкладов начинает расти, и многие кредитные организации сделали акцент на вклады при формировании своей политики, связанной с привлечением ресурсов, потому что других каких-то значимых свободных ресурсов в экономике России нет», – отмечает Рустэм Хабибович.

По мнению аналитиков, динамичное снижение ставок продолжится и в 2010 году, а к его концу максимальная ставка может сократиться на 2–3 процентных пункта по отношению к сегодняшнему уровню.