Число банкротов в России превысит 1 миллион человек к 2023 году. К такому выводу пришли аналитики Федресурса, изучив динамику среди физлиц за семь лет. И эта цифра продолжит расти. Что движет желанием сменить статус должника на финансово несостоятельного? Почему банкротство проводят все чаще и как процедура перестала считаться чем-то постыдным? Об этом рассказала Юлия Фунтикова, ведущий юрист компании «Современная Защита».
— В последнее время процедура банкротства стала популярна среди физлиц. С чем это связано?
— Дело в том, что банкротство физических лиц узаконили относительно недавно. Особые поправки в Закон о финансовой несостоятельности вступили в силу только в 2015 году. Из них следует, что теперь у обычных граждан, а не только у компаний, как это было раньше, появилась реальная возможность освободиться от долгов с помощью специальной процедуры.
Всего за период существования процедуры потребительского банкротства с 1 октября 2015 года по 31 марта 2022 года несостоятельными стали уже свыше полумиллиона россиян — 529 303 человека. Из них только в 2021 году банкротами признали 192 846 человек. При такой перспективе уже в 2023 году новый финансовый статус получат более миллиона жителей России. Такие данные приводит единый федеральный реестр.
Чаще всего стать банкротами стремятся те, кому стал непосилен кредит. Конечно, можно попросить банк реструктурировать долг, предоставив документы, которые подтверждают, что человек больше не в состоянии платить прежними суммами. Например, справку об уменьшении доходов. Однако на практике заемщикам часто отказывают в таких просьбах.
Можно попытаться рефинансировать кредит и взять новый, чтобы погасить старые долги. Но с учетом актуальной процентной ставки и снижения реальных доходов вряд ли ежемесячный платеж по займу существенно снизится.
В результате человек всё равно не добивается главного: его финансовая нагрузка не уменьшается. А если должник стал в принципе неплатежеспособным, то никакой банк не одобрит ему ни один кредит. Возникает патовая ситуация. Единственным выходом становится списание долгов по закону. В Уфе пройти процедуру банкротства помогут специалисты нашей компании «Современная Защита».
— Как должнику оценить свои шансы на признание банкротом?
— Любой человек может получить бесплатную консультацию, обратившись в нашу компанию. Причем специалисты всегда готовы рассмотреть каждый случай в частном порядке. Но есть и общие для всех условия. Это задолженность от 500 000 рублей и выше, а также предвидение будущих просрочек — и тогда должник уже обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением. В таком случае закон однозначно будет на стороне истца.
Или если человек заранее понимает, что уже в следующем месяце он не сможет платить по кредиту, то он также может заранее подать заявление на банкротство. В такой ситуации можно банкротиться при сумме долга от 300 000 рублей.
— Насколько сложна процедура банкротства?
— Для юридически неподкованного человека это, конечно, непросто. Лучше сразу обратиться к специалистам, которые обладают большой судебной практикой и профессиональными компетенциями. Для наших сотрудников здесь нет ничего сложного. Мы сами готовим необходимые документы обратившихся, составляем заявление в суд, представляем интересы клиентов в суде и полностью сопровождаем их на каждом этапе работы.
— На какой результат можно рассчитывать в финале процедуры?
— По итогу процедуры гражданину списывают все кредиты, рассрочки, микрозаймы, долги перед физическими лицами и даже коммунальные платежи. Единственное, что списать не получится — это долги по судимости, алиментам и субсидиарные обязательства.
— Правда ли, что при этом банкрот остается буквально ни с чем — все имущество уйдет в счет погашения долга?
— Конечно, нет. Закон четко определяет, что можно и что нельзя изымать у должника. Например, никогда у банкрота никогда не заберут дом или квартиру, если это его единственное жилье, и оно не обременено ипотекой. Это касается и личных вещей, средств на содержание себя и своей семьи. Также с должником останется автомобиль, если он необходим ему на постоянной основе для работы или, скажем, перевозки родственника-инвалида.
— А как быть с репутацией, качеством жизни? Наверняка, банкротство накладывает свой отпечаток.
— Неверно думать, что банкротство ставит на человеке клеймо неудачника. На самом деле, все неудобства можно сосчитать на пальцах. Это запрет занимать руководящие должности в течение 3 лет, возможность подать на повторное банкротство только спустя 5 лет после первого и уведомление банка о своем статусе при оформлении новых кредитов.
Никаких других ограничений нет и быть не может. В том числе запретов на выезд заграницу, оформления на себя имущества или проблем с трудоустройством. Так что банкротство — это ни в коем случае не конец света и не печать позора на лбу. Это реальных выход для человека в трудном материальном положении. Только и всего. При этом абсолютно законный.
— Кому бы вы рекомендовали задуматься о процедуре банкротства?
— Представьте человека, у которого ежемесячные платежи по кредитам съедают бóльшую часть доходов. А на содержание семьи или самого себя денег просто не остается, у него уже не хватает денег. И это я не учитываю дополнительные траты в виде аренды жилья, ЖКХ-платежей, лечения и т. д.
Кроме того, процедура банкротства подойдет тем, кто лишился доходов по любой причине: сокращение на работе, резкое уменьшение зарплаты, длительный больничный. На самом деле, такие ситуации происходят повсеместно, и нет ничего зазорного в том, чтобы стать банкротом. Главное, что это спасет вас от судебных приставов и изъятия имущества.
В любом случае, случай каждого клиента исключительно индивидуален и требует особого рассмотрения. Поэтому мы всегда рады провести бесплатные консультации для всех, кто обращается к нам впервые и хочет избавиться от кредитов максимально быстро и безболезненно.
ООО «Современная Защита»
ИНН: 9718003999, ОГРН: 1167746401492;
г. Уфа, Верхнеторговая площадь, д. 6 (БЦ «НЕСТЕРОВ»);
режим работы: пн. — сб. 10:00–19:00;
телефон: (347) 200-23-61;
бесплатная горячая линия: 8 800 300-62-27;
электронная почта: mail@sovzashchita.ru
сайт: ufa.sovz.ru
«ВКонтакте»: vk.com/sovremennayazashita
«Одноклассники»: ok.ru/group/53567870664904
