Директор «БКС Премьер» в Уфе Вадим Болтыров – об особенностях инвестиционного кредита.
Кто может получить?
ЮЛ (МСБ, крупные производственные предприятия, торговые фирмы, с/х предприятия). Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства. Как правило, доступны компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически – это финансирование будущего бизнеса. Примеры:
приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
покупка автотранспорта или нового оборудования;
ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
внедрение инновационных технологий;
улучшение управленческой модели предприятия;
рефинансирование кредитов в другом банке и так далее.
Отличительные особенности:
возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.
Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.
Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.
Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).
Как правило – это большие суммы (в среднем до 40 млн руб), так как часто требуются серьезные капиталовложения.
Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.
Что учитывается при выдаче?
Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка.
Условия
Размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем – до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение – аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.
Востребованность
Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2-2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.
