Легенды и мифы закона о потребкредите

Заоблачные ставки по потребительским кредитам окажутся под запретом, заемщикам дадут время вернуть кредит без штрафных санкций, а полная стоимость кредитного займа будет размещаться в рамке на первой странице договора. Долгожданный закон о потребительском кредите подписал на днях президент России Владимир Путин.

Вокруг закона о потребительском кредите возникало множество споров. Даже после принятия закона в первом чтении в апреле этого года поступало множество поправок. Некоторые из них были учтены в итоговом документе, в частности возможность вернуть необдуманно взятый кредит в течение десяти дней и при этом избежать штрафных санкций. Согласно тексту принятого закона, заемщик вправе досрочно и без предварительного уведомления вернуть потребительский кредит в течение 14 дней, выплатив только проценты по нему. Для целевых кредитов этот период составляет 30 дней.

Еще одна поправка, которая вызвала ожесточенную дискуссию, – установление фиксированного размера штрафных санкций за просрочку по кредиту. Данную поправку в закон в начале лета предложил внести зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Согласно документу, предельный размер неустойки за неисполнение обязательств кредитного договора не может превышать 20% годовых, если по условиям договора на сумму потребкредита начисляются проценты за этот период, или 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно, если проценты по кредиту не начисляются.

Ранее на эту тему

Ипотечные заемщики так и не попали под действие данного закон. Напомним, чтобы избежать двоякого толкования, в законодательный акт предлагалось внести отдельную главу, в которой будут прописаны особенности выдачи, возврата и обслуживания ипотечных кредитов. В итоге этого не произошло, главы не появилось. Однозначно на эту тему высказался комитет Совфеда по конституционному законодательству, правовым и судебным вопросам, развитию гражданского общества: «Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой».

Вместо ипотеки, в законе о потребительском кредите есть целая глава, посвященная деятельности коллекторов. Итоговый вариант оказался несколько мягче, чем предлагал Минэкономразвития. Принятый закон по сути подтверждает статус коллекторов и прописывает форматы их взаимодействия с должниками. Взыскатели имеют право лично встречаться с заемщиками, звонить им, направлять почтовые отправления, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Также в законе прописан запрет на посещение коллекторами заемщиков и поручителей, телефонные звонки и СМС в период с 22 до восьми часов в рабочие дни и с 20 до девяти часов по выходным, нерабочим и праздничным дням.

Одна из главных новелл закона – ограничение ростовщических ставок по потребкредитам. Предполагается, что Центральный банк будет ежеквартально рассчитывать и публиковать расчет средневзвешенного значения стоимости кредита. И полная стоимость кредита любого банка не должна превышать одной трети этого показателя. По прогнозам аналитиков, вступление в силу этого закона приведет к тому, что ставки по потребительским кредитам все-таки выровняются.

Ну и конечно же, федеральным законом определяются состав и порядок предоставления информации при заключении договора потребительского кредита, требования к договору потребительского кредита и сопутствующим договорам, требования к кредиторам и заемщикам, а также права и обязанности сторон по договору, меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов и так далее.

Добавим, что документ вступит в силу с 1 июля следующего года. Пока же минимальные ставки, которые предлагают банки по таким кредитам, начинаются от 12% годовых, однако зачастую наряду с привлекательной ставкой присутствует обязательное условие страхования жизни.