Жители Башкирии должны банкам по две зарплаты

На каждого жителя Башкирии приходится почти 40 тысяч рублей долгов по кредитам, при этом почти все население республики вовлечено в кредитные отношения. Эксперты считают, что сама по себе цифра не пугающая, однако опасность представляют беззалоговые кредиты высокой стоимостью, и советуют быть аккуратнее с долгами.

Используя данные Национального бюро кредитных историй, журнал Forbes составил долговую карту России. Как оказалось, в среднем каждый россиянин, включая стариков и младенцев, должен 43 500 рублей. Однако в разных регионах долговая нагрузка отличается в десять раз – от восьми до 80 тысяч рублей на одного жителя конкретного региона.

В целом, россияне задолжали банкам почти девять триллионов рублей. Без учета ипотечных и жилищных кредитов эта сумма не намного меньше – 6,2 триллиона рублей. При этом есть регионы, в которых практически все экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. К таким регионам, по данным НБКИ, наряду со Свердловской, Иркутской, Челябинской областями и Алтайским краем, относится и Башкирия.

В пятерку регионов с самой высокой долговой нагрузкой вошли Тюменская область, Ханты-Мансийский край, Ямало-Ненецкий автономный округ, Магаданская область и Бурятия. Причем долг на душу населения в первых четырех областях превышает 70 тысяч рублей, а у лидера даже приближается к 80 тысячам. Меньше всего банкам должны жители Дагестана, Чечни и Ингушетии. Здесь долговая нагрузка на одного человека составляет даже менее десяти тысяч рублей.

21 653,8 рубля составила средняя заработная плата в Башкирии в первом полугодии 2013 года.

Башкирия выглядит середнячком на фоне других регионов. Так, на одного жителя республики, включая младенцев и пенсионеров, приходится 39 796 рублей. «Цифра эта не пугающая, потому что даже если брать среднюю зарплату по стране и республике, разница будет не столь значительной, – считает председатель Ассоциации кредитных организаций РБ Айдар Зубаиров. – Если же отсечь стариков и младенцев, которые априори не могут взять кредит, то для экономически активного человека эта сумма доходит до 80–100 тысяч рублей».

С другой стороны, испугать может доля беззалоговых кредитов, ставка по которым сегодня довольно высока. По словам Айдара Зубаирова, если посмотреть на другие страны, то там уровень процентных ставок по кредитам ниже, и та же самая сумма в две-три тысячи долларов будет менее тяжелой для обслуживания с точки зрения ежемесячных платежей. «Но и мы движемся ко все большей прозрачности и, если хотите, лояльности по отношению к клиентам. В том числе и официально регулируемой. Так, например, Центральный банк в ближайшее время будет ограничивать банки в части повышенных процентных ставок», – добавил эксперт.

По словам директора офиса финансового омбудсмена в РБ Валерия Шарипова, объем кредитов, выдаваемых банками населению, за последние годы вырос довольно существенно. При этом катализатором для такой бурной реакции появления задолженности у наших граждан является то, что люди берут новые кредиты для покрытия уже имеющихся. «Вопросы возникают прежде всего по тем кредитам, которые были взяты для перекредитования, – говорит эксперт. – Если человек выходит на просрочку, он вынужден обращаться в сетевые банки, где стоимость заемных средств выше. В связи с тем, что он и ранее не мог выплатить кредит, плюс он становится должен и другим банкам, он попадает в двойную кабалу».

Валерий Шарипов считает, что кредит стоит брать только в исключительных случаях. «Нужно понимать, зачем ты берешь кредит: нужна ли тебе эта вещь как необходимая или можно подождать и купить ее позже, – говорит он. – Также надо оценить свои возможности и потребности. При этом обязательно стоит помнить, что кредитная история пишется один раз и не надо портить ее из-за покупки ненужных вещей».

Финансовые советники также рекомендуют быть аккуратнее с долгами и кредитами. «Старайтесь жить на свои, а не на чужие деньги, – советует директор филиала БКС Премьер в Уфе Вадим Болтыров. – Чем больше вы должны кому-то, тем менее вы свободны в финансовом отношении. Кажется, что кредит или деньги в долг облегчают жизнь, но это недолговременный эффект, в некоторой степени лишь иллюзия, ведь деньги придется отдавать, а кредит еще и с процентами. Пробуйте копить для реализации своих финансовых целей, а чтобы отложенные деньги работали на вас – не забывайте их грамотно вкладывать или, по-научному, инвестировать».

Напомним, что Башкирия также вошла в пятерку регионов по количеству кредитов с признаками мошеннических действий. Количество взятых в республике потребительских кредитов, по которым не было произведено ни одной выплаты, за год выросло почти на треть и превысило 40 тысяч, объем этих кредитов составил почти 1,3 миллиарда рублей.