Береги паспорт как зеницу ока

Жительница Уфимского района рискует стать фигурантом уголовного дела сразу по нескольким статьям: «Похищение документов» и «Мошенничество». Чуть больше месяца назад девушка с подругами решили найти работу в столице. Первым делом сняли жилье, однако, так и не трудоустроившись, засобирались обратно домой. Но одной из них возвращаться с долгами не хотелось. По документам своей подруги, которые хранились на съемной квартире, она взяла в кредит стиральную машину стоимостью 40 тысяч рублей. Дело в том, что подруги были так похожи, что даже кредитный инспектор ничего не заподозрил. Настоящей же владелице паспорта позже пришла квитанция на погашение долга. Под подозрение попала героиня этой истории. При встрече с милицией девушка честно во всем призналась и обещала кредит выплатить. Как рассказали в пресс-cлужбе МВД по РБ, сейчас решается вопрос о возбуждении уголовного дела. К слову, стиральную машину девушке продать не удалось, а чужие документы она, якобы, потеряла.

По мнению заместителя управляющего Уфимским филиалом ОАО «Русь-Банк» Шамиля Узбекова, среди преступлений, совершаемых в банковской сфере, мошенничество является одним из самых распространенных. «Наиболее притягательна для преступников область банковского кредитования. Надо заметить, что борьба с преступлениями в любой сфере, прежде всего, лежит в зоне правоохранительных органов. Банковский сектор занимается активным противодействием и предупреждением возможных фактов мошенничества в разных направлениях финансовой деятельности, соответственно и в отношении проверки добросовестности заемщиков. Работа внутренних служб безопасности во многом ограждает банк от недобросовестных заемщиков, однако комплексное решение проблемы все же лежит в плоскости оперативного и обязательного государственного регулирования», – считает Шамиль Идрисович.

В частности, известно, что ФМС России будет передавать банкам информацию о паспортных данных граждан. Данное соглашение должно повысить меры безопасности при выдаче кредитов физическим лицам, а также содействовать правоохранительным органам в выявлении граждан, находящихся в розыске и использующих поддельные, украденные, утерянные и незаконно выданные паспорта. Кроме того, по словам президента Ассоциациироссийских банков Гарегина Тосуняна, эта мера позволит снизить кредитную ставку. Чем эффективнее будет работа по выявлению мошенников, тем меньше банкам придется хеджироваться от этих рисков, соответственно, они смогут снизить ставку по кредитам. «Чем эффективнее мы будем бороться с мошенничеством, тем меньше будет ставка по выдаваемым кредитам, тем шире будет процесс кредитования», – отметил глава АРБ.

По словам Гарегина Тосуняна, масштаб мошенничества растет, особенно в кризисный период. «Мошенники – это неотъемлемая часть организма, которая поддерживает его в тонусе. Но необходимо пытаться загнать мошенничество в минимально допустимые пределы», – говорит банкир. К примеру, на днях суд назначил наказание девушке за обман банка. В 2008 году в салоне связи по ул. Первомайская города Уфы она пожелала приобрести в кредит мобильный телефон «Nokia 5300» за 6540 рублей, карту памяти за 550 рублей, брелок за 199 рублей, всего общей стоимостью 7289 рублей. Однако сотрудникам банка она сообщила заведомо ложные сведения о своем месте работы и получаемых доходах, а именно, что она офис-менеджер одного из акционерных обществ со среднемесячным доходом 9000 рублей. В итоге, девушке оформили потребительский кредит сроком его погашения в 12 месяцев равными платежами по 841 рублю 29 копеек. При оформлении товара в кредит внесен первоначальный взнос наличными в кассу магазина в размере 729 рублей. Однако, получив деньги, девушка сразу скрылась. «К моменту начала слушания дела по существу подсудимой была погашена основная сумма похищенного в размере 5000 рублей. Суд учел данное обстоятельство, а также признание вины и раскаяние в содеянном и назначил мошеннице наказание в виде исправительных работ сроком на семь месяцев с удержанием 5% заработка в доход государства ежемесячно», – рассказал помощник прокурора Калининского района Уфы Павел Зайцев.

Несмотря на вышеописанный случай, по словам банкиров, сегодня возможность оформить кредит на паспорт другого человека невелика, поскольку требуется более обширный список документов. «Одним документом под названием «паспорт» здесь не обойдешься. Во-первых, паспорт проверяют, криминальный он или нет. Если человек потерял паспорт и вовремя обратился в соответствующие органы, документ сразу блокируется. Думаю, перспектив для такого кредита очень мало. Другое дело – мошенничество, когда социально потерянному человеку предлагают оформить кредит на 2 млн рублей. Есть такие схемы, сговоры с банковскими служащими. И, как правило, эти случаи выявляются даже на стадии оформления договора. Но в семье не без урода. На практике это встречается», – отметил руководитель представительства Агентства по страхованию вкладов в ПФО Вячеслав Бураков.

По словам управляющего операционным офисом Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе Рамиля Тулякова, сегодня существуют внешние ресурсы, где можно получить дополнительные сведения о заемщике, например, в Национальном бюро кредитных историй либо путем обмена информацией между банками.

Но в целом, как считают эксперты, можно существенно снизить риск мошеннических действий, если не гоняться за показателями объемов кредитования, а ставить во главу угла качество кредитного портфеля.