В столице банкиры официально подвели итоги года

В Национальном банке Республики Башкортостан прошло совещание с руководителями кредитных организаций по рассмотрению итогов деятельности банковского сектора Республики Башкортостан в 2009 году и основных задач на 2010 год.

«Подводя итоги 2009 года нужно сказать, что в результате антикризисных мер, которые осуществлялись Правительством Российской Федерации, Банком России, кредитными организациями, удалось обеспечить выполнение банковской системой основных своих функций. Но, в то же время, проявилось значительное количество проблем. Они связаны как с обеспечением потребностей экономики кредитами, так и с обеспечением устойчивости деятельности самих кредитных организаций», - отметил председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

Пожалуй, основным в 2009 году был вопрос об участии кредитных организаций в кредитовании предприятий и населения. «По уровню обеспеченности кредитами мы практически вышли на докризисный уровень, и соотношение кредитов к ВРП составил 34,6%: это точно соответствует показателю на 1 октября 2008 года. Но это произошло как при одновременном снижении объемов предоставляемых кредитов, так и, конечно, снижении объемов экономики, прежде всего, ВРП. Поэтому говорить о том, что этот уровень в настоящий момент является удовлетворительным, конечно, нельзя», – сказал Рустэм Хабибович. Начиная с 1 августа 2009 года впервые проявилась тенденция к снижению процентных ставок по предоставленным кредитам нефинансовым организациям, но, в то же время, с этого же примерно момента устойчиво растут средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитам физическим лицам.

Сохраняются такие проблемы в сфере кредитования экономики республики, как необходимость реализации имеющегося у кредитных организаций потенциала по увеличению объемов кредитования, кредитные риски, обусловленные ухудшившимся финансовым состоянием заемщиков в отдельных секторах экономики, проблемы доступности банковских продуктов. Уровень процентных ставок остается довольно высоким.

«Просроченная задолженность по кредитам предприятий, начиная практически с самого начала кризиса, является одним из основным факторов, который определяет объем предоставленных кредитов. Темпы роста и абсолютный рост просроченной задолженности по кредитам продолжается. И на начало года пока эта тенденция не преодолена. Пока она сохранится, по-видимому, ожидать изменений в области кредитования очень сложно», – сказал Рустэм Хабибович.

В соответствии с предварительными оценками, остатки кредитных вложений банков в экономику Республики Башкортостан на 01.01.2010 составили 244,8 млрд рублей, что на 1,3% ниже уровня к 01.01.2009. При этом доля просроченной задолженности предприятий в этой сумме составляет 9,3% (15,3 млрд рублей, рост доли по сравнению с 01.01.2009 составил 8,5 процентного пункта), в то время как доля просроченной задолженности экономики в целом составляет меньший уровень: 8,7% (20,3 млрд рублей).

Первый зампред Банка России Геннадий Меликьян накануне также озвучил предварительные итоги 2009 года и прогнозы на 2010 год. Зампред ожидает, что, несмотря на декабрьское снижение, абсолютный показатель NPL (доля просроченных кредитов) в течение некоторого времени продолжит увеличиваться, однако доля просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля банков должна снижаться, когда начнется рост кредитования.

Очень серьезно обострилась проблема, связанная с жилищным кредитованием, в частности, ипотечным кредитованием. По итогам 2009 года, по оценке, объем выданных кредитов в республике сократился практически на 82%, а задолженность сократилась по сравнению с показателем на 01.01.2009 на 12%.

Социальная ипотека, которая была востребована в предкризисый период, продолжала осуществляться, и в течение 2009 года Башпромбанк и Башкирское отделение Сбербанка предоставили 152 кредита на сумму около 113 млн рублей. «Естественно эти объемы являются недостаточными, спрос на подобные кредиты остается высоким», – констатировал Рустэм Марданов.

В 2009 году активно осуществлялись программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Более 1,1 млрд погашены с использованием средств материнского капитала на территории республики. Более 660 заемщиков обратились за реструктуризацией в рамках федеральной программы АИЖК, из них 315 заявок были удовлетворены. Кроме того, использовались также и собственные программы банков. Удельный вес реструктурированных кредитов в общей задолженности по ипотечным жилищным кредитам составил 5,8%.

Субъектам малого и среднего предпринимательства за 2009 год банками было выдано кредитов на сумму 39 млрд рублей (по сравнению с 2008 годом этот показатель снизился на 55,8%).

Одной только программе удалось существенно превысить ранее намеченные ориентиры – в области кредитования сельского хозяйства. Успешно осуществлялась реализация проекта «Социальная карта Башкортостана».

Но самым главным результатом председатель Ассоциации кредитных организаций РБ Айдар Зубаиров считает возвращение доверия населения к банкам. По словам Айдара Сабировича, несмотря на тенденцию к снижению ставок по вкладам, сохраняется устойчивый приток средств. Это подтверждается соответствующими данными.

Вклады физических лиц в кредитных организациях республики выросли с начала 2009 года на 21,8%. Всего за 2009 год кредитными организациями привлечены вклады физических лиц на сумму 99,9 млрд рублей.

«В настоящий момент ситуация в банковской сфере республики стабильная, банки не испытывают дефицит краткосрочной ликвидности, оттока вкладов нет», – резюмирует Айдар Зубаиров.

Министр экономического развития Республики Башкортостан Евгений Евтушенко отметил в ходе совещания, что результаты в целом достаточно благоприятные для такого кризисного года. «Я считаю, что 2009 год при всех его проблемах предпринимательское сообщество, банковский сектор и правительство республики в целом себе может поставить в актив. Но, если говорить о 2010 годе, по нашим оценкам, ситуация будет сложнее. С одной стороны, действительно некоторые сектора экономики пошли в рост, большинство достаточно стабильно. Однако, надо четко понимать, что 2009 год хорошо по сравнению с другими регионами мы прошли за счет инерции».

В 2010 году ни фактора инерции, ни тех заделов в плане финансовых ресурсов, которые мы имели раньше, не будет, сообщил министр. Хотя показатели, по итогам первого полугодия, по словам министра, будут хорошими.

В ходе совещания были рассмотрены также задачи по обеспечению финансовой устойчивости кредитных организаций и их соответствия нормативным требованиям.

По итогам обсуждения принята резолюция, направленная на решение приоритетных задач развития банковского сектора в 2010 году в соответствии со стратегией развития банковского сектора Республики Башкортостан, его участия в социально-экономическом развитии региона.