Банки раскроют своих владельцев

Кто в банке хозяин? Центробанк России одобрил ряд документов (указание № 2312-У и положение № 345-П), согласно которым владельцам банков, входящих в Систему страхования вкладов, необходимо будет раскрывать своих владельцев вплоть до конечных.

Предоставить сведения о своих владельцах финансовые организации могут двумя способами: на собственных сайтах или на сайте Центробанка.

Порядок раскрытия информации о бенефициарах банками-участниками системы страхования вкладов вступит в силу с 27 декабря, сообщил Центробанк. Сведения о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, должны быть доступны любому желающему. В отношении бенефициаров – частных лиц банк должен будет раскрыть фамилию, имя, отчество, гражданство, место жительства; юрлиц – наименование, почтовый адрес и «ряд иных сведений, позволяющих идентифицировать это юридическое лицо, сообщил ЦБ. Проверять наличие на сайтах необходимой информации Центробанк начнет после новогодних праздников.

Новшество в том, что информация будет не только на сайте конкретного банка, но и будет собрана на сайте Центробанка, объясняет председатель правления и владелец Акибанка Ильдар Галяутдинов. Он видит один негативный аспект: публичная информация о собственниках банка может привлечь к ним внимание криминала, особенно в регионах. В проекте положения ЦБ привел пример раскрытия лишь совладельцев банков, но на решения могут оказывать влияние крупнейшие клиенты и кредиторы, предупреждает Галяутдинов.

Сейчас полную информацию об акционерах банки обязаны предоставлять только в ЦБ. Детальную же информацию об акционерах банки указывают в соответствии со своей политикой. К примеру, на сайте Сбербанка содержится информация о том, что помимо Банка России (владеет 57,6%) в списке акционеров числятся институциональные инвесторы (33%) и неинституциональные инвесторы (0,7%). Всего у Сбербанка более 270 тысяч акционеров.

Сайт банка ВТБ говорит о том, что 85,5% принадлежит Российской Федерации, миноритариям – 14,5%, из которых держателями расписок являются 7,01%.

В Региональном банке развития сообщили, что сейчас идет активное обсуждение данного вопроса – размещать информацию на сайте банка или на сайте ЦБ РФ. А ЦБ РФ будет особо следить, как банки раскрывают такую информацию.

При заполнении формы для раскрытия информации на сайте ЦБ банку нужно будет указать всех владельцев более 1% акций, а далее смотреть, кто из акционеров и конечных бенефициаров оказывает существенное влияние на решения органов управления банка. «Указывается вся цепочка взаимосвязей от акционера (участника) до конечного собственника, – подчеркивается в официальном сообщении ЦБ. – Такое построение дает наиболее полную значимую информацию о структуре собственности банков, что позволяет любому заинтересованному лицу установить круг лиц, которые имеют возможность оказывать существенное влияние на деятельность банка».

Сейчас Центробанк располагает надзорной непубличной информацией о бенефициарах банков. По словам банкиров, им будет сложно предоставить информацию о владельцах, чьи акции находятся в номинальном держании или у портфельных инвесторов. К примеру, конечных бенефициаров акционера Ситибанка – компании Citigroup раскрыть – проблематично, так как ее акции торгуются на бирже.

«Информация о лицах, принимающих решения, важна для оценки рисков этих банков со стороны рынка. Это позволит инвесторам и крупным клиентам более адекватно оценивать риски банка», – говорят эксперты.

По словам начальника юридического управления «АФ Банка» Георгия Могилевского, «в настоящее время банки представляют данные о том, кто влияет на принятие решений в силу должностных обязанностей, прав на акции в соответствии с долями в уставном капитале, это учредители, акционеры. Сейчас Банк России просит представить данные обо всех лицах, оказывающих влияние на принятие решения в отношении того или иного вопроса деятельности банка. ЦБ РФ строго подойдет к выявлению информации. Возможно, будут применяться санкции в отношении тех лиц, которые не раскрыли полностью информацию о владельцах банка. Санкции будут касаться конкретно оценки банка. Известно, что банку выставляют оценку за то, как «он себя ведет» по установленным требованиям по страхованию вкладов. Оценка выставляется по очень многим критериям и порой носит субъективный характер. Фактически плохая оценка запретит привлекать банку вклады. Наш банк раскрывает информацию об акционерах, об аффилированных лицах на официальном сайте».

Некоторые эксперты говорят о том, что банки не будут раскрывать структуру своих конечных собственников. Но есть и другие мнения. Предлагаемая Банком России норма будет способствовать повышению прозрачности кредитных организаций. «Будут ли банки раскрывать информацию о владельцах, тоже зависит от работы конкретного территориального подразделения ЦБ РФ. В нашем регионе Национальный банк РБ строго подходит к этому вопросу», – отметил Георгий Могилевский. В Банке России добавляют, что риск исключения из системы страхования вкладов способен заставить банки предоставлять достоверную информацию о конечных владельцах. Сейчас, по данным АСВ, в систему страхования вкладов входит 931 банк.