Ипотека выйдет из комы?

АИЖК ищет способы реанимации российской ипотеки. В ближайшее время премия агентства банкам будет отменена. Несмотря на прогнозируемое снижение ставок для заемщиков, участники рынка не ожидают существенных качественных изменений в условиях ипотечного кредитования. С июля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) намерено отменить премию, введенную в сентябре, в расчете на то, что банки будут выдавать кредиты по ставке, близкой к ставке рефинансирования АИЖК, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на представителя агентства Анну Ярцеву. Напомним, что с момента начала кризиса ставки по ипотеке устремились вверх, в связи с чем агенты АИЖК не смогли рефинансировать выданные ранее кредиты. Чтобы избежать убытков и простимулировать выдачу новых займов, АИЖК принялось скупать закладные у банков не по единой для всех ставке, а по индивидуальной. Так, к ставке, которая зависит от срока кредита и первоначального взноса заемщика, добавлялись либо премия, либо дисконт. Премия добавлялась, если ставка выданного банком кредита выше основной ставки АИЖК; дисконт – если ставка ниже. Таким образом АИЖК компенсировало разницу между ставками, по которым банк выдавал кредит заемщику и продавал закладную агентству. Однако «индивидуальный подход» привел к тому, что банки стали повышать ставки для конечных потребителей. В агентстве уверены: отмена премии поможет снизить ставки на рынке ипотечного кредитования. Однако сами участники сомневаются в результативности меры АИЖК. «Отмена премии АИЖК вряд ли существенно изменит ситуацию на рынке ипотечного кредитования, – уверен директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. – Ограниченность ресурсов АИЖК не позволит качественно сбить уровень ставки. А ее незначительное снижение, которое последует после отмены премии, в текущих условиях не сможет значительно увеличить упавший спрос». Сегодня, как и на протяжении последних кризисных месяцев, реально выданных ипотечных кредитов – единицы. Колебания процентных ставок для заемщиков также несущественны. По данным компании «Кредитмарт», в мае значения среднерыночных плавающих процентных ставок в рублях приблизились к значениям фиксированных: разница составляет лишь 1,32%. Среднерыночная рублевая ставка по ипотечным продуктам в мае увеличилась по сравнению с апрелем на 0,13% и составила 19,92%. В то же время среднерыночная ставка в долларах США незначительно понизилась и в абсолютном значении составила 15,44%. Несмотря на то, что некоторые участники рынка заявляют о возобновившемся спросе на продукт со стороны населения, инициатива АИЖК, а также реакция на нее банковского сообщества оцениваются неоднозначно. «Сегодня мы наблюдаем рост интереса к ипотеке со стороны потенциальных заемщиков, что выражается в увеличении звонков в банк и количества заполняемых заявок на кредит, – говорит директор по работе с финансовыми институтами банка «ДельтаКредит» Вадим Пахаленко. – Что касается инициативы АИЖК, то могу сказать следующее: банки, у которых стоимость привлечения денег не выше ставки, по которой АИЖК будет выкупать кредит, вряд ли будут увеличивать ставку. Скорее всего, чтобы компенсировать отмененную премию, они могут пойти на увеличение комиссии, взимаемой с заемщика при выдаче кредита». В то же время, по словам Вадима Пахаленко, банки, у которых стоимость привлечения денег выше ставки, по которой АИЖК будет выкупать кредит, однозначно будут продолжать увеличивать ставку. В противном случае им придется фиксировать убыток. «Правда, если АИЖК установит не только минимальный порог для выкупа, но и максимальный, тогда также возможно, что ставки по ипотеке не будут расти», – полагает банкир. О том, как решение АИЖК повлияет на действия уфимских банков в области процентных ставок, эксперты судить не берутся. Дальнейшие перспективы рынка особого оптимизма не вызывают. «Говорить о тенденциях на рынке ипотечного кредитования в Уфе пока преждевременно. Банки заняли выжидательную позицию, предусматривающую консервативный подход к рассмотрению заявок», – говорит начальник отдела ипотечного кредитования «Башинвестбанка» Искандер Мухаметдинов. «Как таковой ипотечный рынок в стране сейчас представлен государственными банками, несколькими крупными частными банками и двумя-тремя иностранцами, – комментирует вопрос Дмитрий Орлов. – Я бы назвал подобное состояние рынка комой. В последний месяц можно было слышать, что рынок оживает, но на мой взгляд, это всего лишь декларация. Настоящее оживление пока не произошло и не предвидится в ближайшие несколько месяцев».