Даешь жизнь ипотеке?

Национальный банк Республики Башкортостан озвучил предварительные итоги развития рынка ипотечного кредитования в регионе. Всего за 2009 год банками заемщикам Республики Башкортостан было выдано ипотечных жилищных кредитов на сумму 2,3 млрд рублей. По сравнению с 2008 годом этот показатель снизился на 82,4 %.

«Очень серьезно обострилась проблема, связанная с жилищным кредитованием, в частности, с ипотечным кредитованием. По оценке, задолженность по ипотечным жилищным кредитам на 1 января 2010 года составила 18,6 млрд рублей, сократившись по сравнению с показателем на 1 января прошлого года на 12,3 %», – отметил председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.

Социальная ипотека, которая была востребована в предкризисый период, продолжала работать, и в течение 2009 года Башпромбанк и Башкирское отделение Сбербанка России предоставили 152 кредита на сумму около 113 миллионов рублей. «Естественно, эти объемы являются недостаточными, спрос на подобные кредиты остается высоким», – констатировал Рустэм Марданов.

В 2009 году активно выполнялись программы по реструктуризации ипотечных кредитов. С использованием средств материнского капитала на территории республики погашено более 1,1 млрд рублей. Более 660 заемщиков обратились за реструктуризацией в рамках федеральной программы АИЖК, из них 315 заявок были удовлетворены. Кроме того, использовались также и собственные программы банков. Удельный вес реструктурированных кредитов в общей задолженности по ипотечным жилищным кредитам составил 5,8 %.

Представители российского рынка ипотечного кредитования в своем большинстве уверены в том, что ждать возрождения ипотеки пока рано. На одной из конференций, организованной ведущим московским интернет-ресурсом, председатель совета директоров КБ «Юниаструм Банк» Георгий Писков заявил: «Возвращение динамики ипотечного рынка к докризисному уровню не представляется вероятным в этом году. Дешевая ипотека невозможна без секьюритизации или других форм рефинансирования. Потребкредитование вызывает больший оптимизм, поскольку занятость и доходы населения, похоже, выходят из кризисного пика».

Аналогичного мнения придерживается и генеральный директор группы компаний «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. По ее словам, серьезный рост ипотечного рынка в этом году вряд ли возможен. Это связано, во-первых, с очень высокими ставками по ипотечным кредитам, которые сами по себе делают ипотеку недоступной для потенциальных заемщиков. Во-вторых, с тем, что требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, очень жесткие, а в-третьих, со снижениями реальных доходов населения, которое в большинстве своем просто не готово к подобным долговым нагрузкам.

С тем, что ипотека сегодня переживает не лучшие времена, соглашается и председатель Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан Айдар Зубаиров: «Все видят, что рынок ипотеки умер. За 2009 год объемы кредитования упали в шесть раз. Темпы кредитования по-прежнему остаются низкими».

Напоминаем, что в начале декабря прошлого года премьер-министр России Владимир Путин заявил, что сегодняшние ставки по ипотеке, которые составляют порядка 15 процентов годовых, непозволительно высоки для населения и должны быть снижены до 10-11 процентов. С тем, что российская ипотека имеет вполне позитивные перспективы, соглашается руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Уфе Ольга Садыкова. Подтверждением этому, по ее словам, служит определенная стабилизация и позитивные изменения в экономике страны – как относительно общерыночных показателей, так и отдельных секторов рынка, а также уровня занятости и восстановления платежеспособности населения. Это также и замедляющиеся темпы инфляции, и, разумеется, улучшение условий ипотечного кредитования, и стабилизация на рынке недвижимости. За последние полтора-два года сформировался существенный отложенный спрос на жилье. Сегодня в ряде регионов можно наблюдать небольшое повышение цен на ликвидные квартиры.

«На сегодняшний день тенденция возобновления кредитования не очень сильная. Есть ряд инициатив в этом направлении, прежде всего, со стороны Агентства по ипотечному жилищному кредитованию», – комментирует председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов. По его словам, если соответствующие программы получат развитие, то в 2010 году мы можем ожидать оживления ипотеки. В то же время возобновления кредитования можно ожидать только после того, как прекратится тенденция роста безработицы и появится устойчивое ожидание того, что доходы населения станут расти. Для банков важно, чтобы население было платежеспособным и могло погашать кредиты.