Ипотека. Просто о сложном

В «МИАН»–агентстве недвижимости прошел День открытых дверей, посвященный основным вопросам и условиям ипотечного кредитования, преимуществам и недостаткам ипотеки. Также посетители мероприятия получили возможность ознакомиться с основными ипотечными программами «Абсолют Банка», об особенностях которых рассказал ведущий специалист по работе с партнерами отдела ипотечного кредитования «Абсолют Банка» Максим Ахмедов.

Ежедневно в банки, работающие на этом рынке, обращаются по 250-300 человек за консультацией о том, как получить деньги на квартиру. Самая главная задача потенциального заемщика в диалоге с банком – суметь ему доказать, что он настолько платежеспособен, что сможет вернуть кредит, да еще и с процентами. Действительно революционные изменения на ипотечном рынке произошли тогда, когда государственные банки стали рассматривать серые доходы. Для заемщика это означает, что банк дает ему свою форму, которую должна будет заполнить бухгалтерия компании, где работает заемщик.

При расчете платежеспособности может приниматься во внимание совокупный доход семьи: зарплата, страховые выплаты, доходы от работы по совместительству, банковские депозиты, а также другие виды доходов. Примерная формула расчета выглядит так: вы можете рассчитывать на эквивалент ежемесячного рублевого подтвержденного дохода в долларах. Например, если ваш доход составляет 20 тысяч рублей, вы можете рассчитывать примерно на 20 тысяч долларов. Идеальный для банкира заемщик – это женатый россиянин в возрасте от 25 до 40 лет, имеющий высшее образование и семью с детьми.

Также на семинаре шла речь о преимуществах и недостатках ипотеки. «Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или доме. При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери заемщиком трудоспособности», – комментирует директор территориального отделения «Первомайское» Владислав Залилов.

Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья, и с процентов по ипотеке.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы – такие, как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и тому подобное. Накладные расходы в совокупности могут достигать десяти процентов от первоначального взноса на приобретение жилья.

Еще один «минус» ипотеки – большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и так далее.

Это далеко не полный список вопросов, которые были освещены на мероприятии. Также на семинаре речь шла и о самых распространенных сомнениях ипотечных заемщиков в том, брать кредит или нет. В любом случае найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно – благо выбор банков и их ипотечных программ на сегодня довольно широк...