Товар, который больше не производят

Сегодня в стране растет число банков, выдающих целевые кредиты на приобретение земельного участка. Это такие московские банки как «Агроимпульс», «Агропромкредит», «РосЕвроБанк», «Зенит», «Возрождение». На самом деле, их количество намного больше. На землю всегда существовал большой спрос. Еще Марк Твен призывал покупать землю – «товар, который больше не производят».

В России действительно земли хватает, но ликвидной, то есть быстро проданной по цене, близкой к рыночной, мало. Так что же входит в понятие ликвидности земельного участка?

Во-первых, это участок, находящийся на земле, разрешенной к использованию под индивидуальное жилищное строительство. Также отдается предпочтение земле, расположенной в организованном коттеджном поселке. При этом желательно, чтобы к участку были подведены все необходимые коммуникации. Не менее важной чертой земли является ее доступность – транспорт должен ходить в любое время года.

Как минимум, к нему должны вести удобная асфальтовая или бетонная дорога. Земля должна находиться в экологически благополучном районе. Приветствуются расположенные рядом лес или водоем. Соседство с производством, свалками или кладбищами может перечеркнуть все достоинства участка. Имеет значение характеристика грунта и почв (отсутствие заболоченности, близкое расположение грунтовых вод).

Что же является залогом при оформлении кредитного договора на такой участок? Это может быть либо приобретаемая и имеющаяся в собственности недвижимость (земля плюс дом или городская квартира), либо только имеющаяся в собственности недвижимость (участок земли или квартира/дом), либо только приобретаемая недвижимость (земельный участок и строения на нем). Естественно, что банки в качестве залога принимают только ликвидную недвижимость.

Ни один из названных в начале статьи банков не представлен на территории Республики Башкортостан. И тогда мы решили расспросить еще несколько финучреждений, чтобы узнать, выдают ли они целевые кредиты на приобретение земельного участка.

«Действительно, сегодня мы наблюдаем определенный спрос на загородную недвижимость, который в ближайшем будущем может перерасти в бум. Это связано с поддержкой на государственном уровне проектов так называемого малоэтажного строительства, с желанием определенного количества граждан, имеющих жилье в городе, обзавестись загородным домом – «семейным поместьем».

В рамках кредитных программ нашего банка «Квартира+» и «Дом+» заемщики, получая потребительский кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости, могут приобрести или готовый коттедж за городом, или недостроенный дом, или земельный участок для дальнейшего возведения дома своей мечты», – поясняет руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк в Уфе» Ольга Садыкова.

По ее словам, на сегодняшний день существуют некоторые трудности с нормативной базой земельное законодательство до недавних пор было довольно противоречивым, и сделки с земельными участками происходили с нарушениями. «По мере развития и усовершенствования законодательной базы «Городской ипотечный банк» не исключает возможности предложения рынку целевого кредитного продукта на приобретение земельного участка», – добавляет Ольга Садыкова.

Не выдает целевые кредиты на приобретение земельного участка и «Альфа-Банк». По словам директора по ипотечному кредитованию филиала «Башкортостан» ОАО «Альфа-Банк» Рината Ахметгареева, клиентам предоставляется ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности квартиры на любые цели, в том числе и на приобретение земельного участка. Срок такого кредита – до 15 лет, процентная ставка составляет от 13,4% до13,8% годовых в рублях и от 11,6% до 12,2% в долларах США.

Надежда на появление целевой программы для покупки земли в Уфе пока небольшая, но все-таки есть. Так, уже в третьем квартале этого года банк «ВТБ-24» планирует ввести целевую программу «Кредитование коттеджей и земельных участков».

«Несомненным плюсом таких программ является низкая, по сравнению с нецелевым кредитом, процентная ставка. На сегодняшний день в нашем банке можно получить такой кредит на покупку земли под залог имеющейся недвижимости. Залогом может стать и приобретаемый земельный участок, но это уже будет нетиповая сделка, которая требует дополнительного согласования», – объясняет начальник отдела заключения и сопровождения ипотечных сделок филиала банка «ВТБ-24» в Уфе Сергей Антропов.

И напоследок несколько советов. Смотрите, чтобы понравившийся вам участок был свободен и не заложен в обеспечение другого обязательства. При этом он, конечно, не должен находиться в государственной или муниципальной собственности, относиться к разряду земель сельскохозяйственного назначения. Так что, как говорится, «глядите в оба» и постарайтесь остановить свой выбор на чем-то более доступном во всех смыслах этого слова.